Říkají, že taková věc není jako oběd zdarma. I když to může být pravda, 0% kreditní zůstatek přijít velmi blízko. Tyto speciální typy karet umožňují převést vysoce úročené dluhy na novou kreditní kartu bez zaplacení úroků během úvodního kurzu. V této příručce pokrývají nejlepší karty pro převod zůstatku v roce 2018.

Nejlepší kreditní karty

      1. Karta Blue Cash EveryDay® od společnosti American Express
      2. Karta Wells Fargo Platinum Visa®
      3. Kreditní kartu HSBC Gold Mastercard®
      4. Capital One® Quicksilver® Card - 0% Intro APR po dobu 15 měsíců
      5. Chase Freedom
      6. Kreditní kartu HSBC Cash Rewards Mastercard®

Pokud se snažíte splatit dluh, kreditní karta s 0% kreditní bilancí by vám mohla ušetřit stovky až tisíce dolarů z úrokových plateb. Využil jsem několik nabídek úroků od několika společností, které se zabývají kreditními kartami, na vlastní cestě ke svobodě dluhu. Ve skutečnosti jsem na několik let převedl svůj dluh na nové platební karty, dokud se náš dluh nakonec nezaplatil.

Nejprve si přečtěte nejlepší nabídky, které jsou v současnosti k dispozici, na základě naší metodiky hodnocení, která je popsána na konci tohoto článku.

Naše nejlepší celkový výběr

Nejlepší kreditní zůstatek v roce 2018:

Blue Cash EveryDay® Karta z American Express

Další informace

Blue Cash Everyday® Karta z American Express nabízí trochu všeho. Nejprve nabízí 0% měsíční dny po dobu 15 měsíců při převodu a nákupu zůstatku.

Získáte také vynikající odměny v hotovosti:

  • $ 150 výpis úvěru poté, co utratíte $ 1,000 na nákupy na vaší nové kartě během prvních 3 měsíců.
  • 3% hotovost zpět na supermarkety v USA (až 6 000 dolarů za nákup v roce, pak 1%).
  • 2% hotovost na čerpacích stanicích USA a ve vybraných obchodních domcích v USA
  • 1% zpět na ostatní nákupy.

Vedle všech výše uvedených skutečností nemá karta žádný roční poplatek.

Přečtěte si další informace o této kartě a podobných kartách pro převod zůstatků

Nabídky přenosu zůstatku

Kreditní karta Wells Fargo Platinum Visa®

Karta Wells Fargo Platinum Visa® nabízí 0% při převodu a nákupu zůstatku po dobu 18 měsíců. Neexistuje žádný roční poplatek. Nabízí také jedinečnou výhodu, kterou jsme neviděli z jiných platebních karet:

  • Získejte až 600 dolarů na vašem mobilním telefonu (za 25 dolarů) za krytí škody nebo krádeže, když zaplatíte měsíční poplatek za mobilní telefon s kreditní kartou Wells Fargo Platinum Visa®

Spodní linie: Karta Wells Fargo Platinum Visa® Card nabízí vynikající nabídku transfer balance a zajímavou výhodu pro ty, kteří chtějí chránit svůj mobilní telefon. Bez ročního poplatku je také velký přínos. Naučte se, jak žádat tady.

Capital One® Quicksilver® Card - 0% Intro APR po dobu 15 měsíců

Další informace

Capital One také nabízí karty s 0% nabídkami, které kombinují odměny. S kartou Capital One® Quicksilver® získáte 0% nákupů a 15měsíčních převodů. Zatímco to není nejdelší nabídka, je tu další obrovská výhoda s touto kartou; jeho odměny:

  • Získáváte neomezeně 1,5% hotovost zpět na každý nákup, každý den
  • Jednorázový hotovostní bonus ve výši 100 dolarů poté, co jste utratili 500 dolarů za nákup do tří měsíců od schválení

Spodní linie: Capital One® Quicksilver® Card nabízí vynikající každodenní odměnu za peníze, možnost získat $ 100 bonus a skvělé 0% termíny. Naučte se, jak žádat tady.

Kreditní kartu HSBC Gold Mastercard®

Aplikovat nyní

TheKreditní kartu HSBC Gold Mastercard® otevírá se nákupem v měsíci dubnu a přenese se za 18 měsíců. Po uplynutí úvodní sazby se stávající průměrná měsíční sazba stává proměnnou 12,74%, 16,74% nebo 20,74%. Poplatek za převod zůstatku je 4% a není zde žádný roční poplatek.

  • Žádná penalizace APR, pokud se stanete delikventní a žádné zahraniční transakční poplatky
  • Každý držitel účtu obdrží pozdní odmítnutí poplatku a je vždy pokryt odpovědností za neoprávněné nákupy za 0 USD

Spodní linie: Kreditní karta HSBC Gold Mastercard® je silná kreditní karta se zůstatkovou platbou s dlouhým trváním, avšak mírně vysokým převodním poplatkem (karty s 3% poplatkem). Stejně dlouhý 0% vstupní duben na nákupy po dobu 18 měsíců; tato karta nabízí úžasné ceny, ale ne moc.

Viz ceny a poplatky

Chase Freedom

The Chase Freedom nabízí kartu, která kombinuje přenos vyrovnání s vynikajícími odměnami. 0% trvá po dobu 15 měsíců jak při převodu zůstatku, tak při nákupu. Poplatek za převod je 5% (minimálně 5 USD), což je nejvyšší hodnota v našem seznamu. Na oplátku získáte kartu s vynikajícími odměnami v hotovosti.

  • Získejte bonus 150 dolarů poté, co jste vynaložili 500 dolarů na nákupy během prvních tří měsíců od otevření účtu
  • Získejte 5% hotovost zpět na až 1.500 dolarů v kombinovaných nákupech v bonusových kategoriích každé čtvrtletí, které aktivujete
  • Získejte 1% hotovost zpět na všechny ostatní nákupy

Další informace

Bonusová nabídka: Tato kreditní karta nabízí jednu z nejdelších 0% úvodních nabídek na trhu dnes. Převod zůstatku 0% v dubnu za 18 měsíců. Má se nám to líbit, protože tam to nezastaví. Získáváte volný přístup k kreditu FICO. Získáváte až 5% hotovosti z nákupu. Emitent dokonce odpovídá vaší hotovosti zpět na konci prvního roku. A není zde žádný roční poplatek.

Získejte další podrobnosti tady.

Kreditní kartu HSBC Cash Rewards Mastercard®

Aplikovat nyní

The Kreditní kartu HSBC Cash Rewards Mastercard® nabízí trochu všeho, což z něj činí velmi atraktivní kreditní kartu. Noví partneři získávají 0% vstupní měsíc za měsíc po 15 měsících; pak variabilní sazba 14,74%, 18,74% nebo 24,74%. Poplatek za převod zůstatku je 4% nebo 10 USD (podle toho, co je větší). Neexistuje žádný roční poplatek k vlastnění této karty a dodatečné dodatečné platby v hotovosti jsou následující:

  • Neomezené 1,5% vrácení peněz všem kupujícím
  • Vstupní bonus 150 dolarů poté, co v prvních třech měsících vynaložil jen 500 dolarů
  • 10% bonus na každou peněžitou odměnu; přidána do vašeho účtu jednou za rok
  • Žádné zahraniční transakční poplatky
  • Viz ceny a poplatky

Jak fungují kreditní karty s převodem

Poslechněte si moji diskusi o tom, jak efektivně využívat platební bilance

Terminologie přenosu zůstatku

Začněme nějakou důležitou terminologii. Zde jsou klíčové termíny, které uvidíte v této příručce a při uplatnění karty:

  • APR: Krátká pro roční procentní sazbu. Jedná se o částku úroků, kterou kartová společnost účtuje každoročně.
  • Úvodní termín APR: Jedná se o úrokovou sazbu, která vám bude účtována během úvodního kurzu (viz další termín). U všech karet v této studii je úvodní RVZ 0%.
  • Úvodní období: Obvykle vyjádřeno v měsících, tak dlouho trvá úvodní APR. V některých případech se IRP vyjadřuje v fakturačních cyklech, které jsou obvykle měsíčně.
  • Pravidelné APR: Toto je APR, která se použije po uplynutí doby úvodní sazby.
  • Poplatek za převod: Poplatky, které kreditní karty účtují, jsou účtovány při převodu zůstatku. Většina karet účtuje poplatek ve výši 3% z převedené částky. Například převedení 1000 dolarů by stálo 30 dolarů (1000 dolarů x 3 procenta = 30 dolarů). Kartová společnost přidává převodní poplatek k převáděné částce, čímž zvyšuje celkovou částku dluhu. Všimněte si, že většina karet má minimální převodní poplatek ve výši $ 5 nebo $ 10.
  • Zúčtovací období: Časové období použité ke stanovení poplatků, které se objeví na účtence kreditní kartou, a vynaložených úroků. Fakturační cykly jsou obecně měsíční, i když často nezačínají první den v měsíci nebo končí v poslední den. Výpis z kreditní karty odráží poplatky na kartě během předchozího fakturačního cyklu.

Jak převést zůstatek

Převod zůstatku vám umožňuje vzít stávající zůstatek na kreditní kartu nebo jiný dluh a převést ho na novou kartu. Při uplatnění karty pro převod zůstatku obsahuje online aplikace místo, kde můžete uvést existující zůstatky kreditních karet, které chcete převést.

Zde je seznam vašich stávajících dluhů z kreditních karet, které jste chtěli převést na novou kartu. Jakmile budete schváleni pro kartu, společnost pro kreditní karty se obrátí na vydavatele karty, které jste uvedli v aplikaci, aby zahájili převod zůstatku.

Je důležité pokračovat ve vytváření požadovaných minimálních plateb ze starého dluhu, dokud nebude potvrzeno, že zůstatky byly převedeny na vaši novou kreditní kartu.

Typy dluhu, které lze převést

To může být obtížné. Bohužel vydavatelé kreditních karet neumožňují přesně určit, jaký typ dluhu lze převést na 0% kartu. V této zprávě jsem strávil hodiny s emitenty kreditních karet buď telefonicky nebo prostřednictvím online chatu, abych pochopil, jaké typy dluhů lze převést. Zde je to, co jsem se naučil.

Dluh z kreditních karet

Většina převodů zůstatku je použita k vyplacení ostatních vysoce úročených kreditních karet. Jak je uvedeno výše, tyto dluhy mohou být často uvedeny v online aplikaci pro novou kartu. Jakmile je karta schválena, emitent zahájí převod elektronicky.

Může trvat několik dní až více než týden, než má být převod dokončen. Během této doby je důležité provést jakékoli minimální platby na vašem stávajícím dluhu.

Dluh bez kreditní karty

Většina emitentů kreditních karet dnes umožňuje převést všechny druhy dluhů. Existují však výjimky. Dále vydavatelé karty často neuvádějí, jaké typy dluhů můžete převést na své webové stránky.

Pro tento článek jsem se vydal na Discover, Capital One, American Express a Barclaycard.

Barclaycard: Můžete převést zůstatky z jakékoli kreditní karty Visa, MasterCard, Discover nebo American Express online. V rámci procesu podání žádosti budete vyzváni k zadání čísla účtu zůstatků kreditních karet, které chcete převést.

Pokud chcete převést jiné typy dluhů, společnost Barclaycard vás vyzve, abyste je kontaktovali telefonicky, jakmile obdržíte svou kreditní kartu. Z webové stránky společnosti Barclaycard: "Pokud chcete dokončit převod zůstatku z jiného účtu, který není kartou Visa, MasterCard, American Express nebo Discover, zavolejte na telefonní číslo na zadní straně kreditní karty, jakmile budete schváleni."

Objevit: Zástupce společnosti Discover mě informoval, že můžete převést jakýkoli dluh, který není spojen s běžným účtem. Přenosné dluhy zahrnují půjčky na auta, půjčky na bydlení a zdravotní dluhy. Převody pohledávek z kreditních karet mohou být zahájeny online jako součást procesu podávání žádostí. U ostatních typů dluhů je třeba zavolat službu Discover.

Hlavní město: S Capital One můžete převést téměř jakýkoliv druh dluhu. Dále můžete zahájit převod online:

American Express: U společnosti American Express jste omezeni na převod dluhu kreditními kartami.

Úvěrový limit

Úvěrový limit prodloužený platební kartou je pro řízení vašeho dluhu rozhodující. Nebudete předem vědět, kolik kreditu obdržíte. Závisí na řadě faktorů, včetně vašeho kreditu.V důsledku toho neexistuje žádný způsob, jak v předstihu vědět, zda bude karta zůstatku mít dostatečně vysoký úvěrový limit pro pokrytí všech zůstatků, které chcete převést.

Přístup, který jsem udělal, bylo podat žádost o jednu převodní kartu najednou. Můžete použít dostupný kredit, abyste mohli co nejvíce převést svůj dluh z kreditní karty. Pokud stále máte dluh s vysokým úrokem, který jste nemohli přesunout kvůli úvěrovému limitu, můžete požádat o druhou platovou převodní kartu.

Existuje jeden důležitý varování, pokud jde o American Express. Jak jsem se vypořádal se svými smluvními podmínkami, našel jsem ustanovení, které omezuje převody zůstatku na ne více než 7500 dolarů nebo 75% svého úvěrového limitu, podle toho, co je méně:

Přenosy zůstatku: Bude schválen pouze zůstatek převodů z účtů ve vašem jménu požadovaných do 30 dnů od data otevření účtu. Na kartový účet účtujeme celkovou schválenou částku všech převodů zůstatku. Žádný převod nebude zpracován, pokud: (1) požadovaný převod je menší než 100 USD; (2) celková částka všech požadovaných převodů překračuje nižší částku ve výši 7500 USD nebo 75% svého úvěrového limitu; nebo (3) účtování požadovaných převodů na váš Kartový účet by způsobilo, že váš celkový zůstatek na účtu překročí váš úvěrový limit. Neprovedeme žádný převod zůstatku, dokud nejpozději do deseti dnů po zaslání poštou nebo jiným způsobem k vám poskytneme Členskou smlouvu o kartě. V některých případech může dokončení převodu zůstatku trvat až šest týdnů. Nezapomeňte provést všechny požadované platby na libovolném účtu, z něhož převádíte zůstatek, dokud nebude k tomuto účtu připsán zůstatek. Oprávňujete nás k ověření zůstatku těchto účtů. Nesmíte převést zůstatky z jakéhokoli účtu vydaného společností American Express nebo některým z jejích přidružených společností. Další členové karty nesmějí požadovat ani povolovat převody zůstatku. Požadavek na převod zůstatku může být odmítnut, pokud některý z účtů American Express není v dobrém stavu.

Poplatek za převod zůstatku

Velká většina karet účtuje poplatek za převod zůstatku. Standardní poplatek činí 3% z převáděné částky s minimálním poplatkem 5 až 10 USD. To znamená, že zaplatíte 30 dolarů za každý převedený 1000 dolarů (1 000 x 3% = 30 dolarů). Převeďte 10 000 dolarů z vysoce úročeného dluhu a zaplatíte poplatek ve výši 300 USD.

Tři procentní poplatek je značný ve srovnání s úrokovými sazbami na kreditní kartě, které mohou snadno překročit 15% nebo 20%. Mějte na paměti, že poplatek se nezmění na základě délky nabídky 0%. Dokonce i delší nabídky nabízejí obvykle stejný poplatek ve výši 3%. Pokud tedy budete platit poplatek, snažte se získat nejdelší 0% nabídku.

Jak již bylo uvedeno výše, nabízejí se zbytečně k dispozici nabídky bez transferu zůstatku. Tyto nabídky můžete vidět zde.

Časování převodu

Několik karet s časovým omezením, které je důležité pochopit. Chcete-li využít některé z těchto obchodů, musíte zahájit převod v určeném časovém období (obvykle 60 nebo 90 dní po obdržení karty). Ujistěte se, že jste si vyčetli jemný tisk zde.

Převody z karty jednoho vydavatele na jiný

Společnosti pro kreditní karty neumožňují převody mezi vlastními kartami. Váha nemůžete přenést například z jedné karty Discover na druhou kartu Discover. V důsledku toho, pokud máte na kreditní kartě Capital One zůstatek, musíte ji převést na kartu vydanou jinou společností, než je Capital One.

Převody zůstatků oproti nákupu 0%

Je důležité rozlišovat mezi 0% při převodu zůstatku a 0% při nákupu. Mnoho zde uvedených karet nabízí obě. Při nákupu 0% neexistuje žádný převodní poplatek. Místo toho emitent kreditní karty souhlasí s tím, že nebude účtovat úroky z nákupů po stanovenou dobu. Délka nabídky 0% je často stejná jako u převodu zůstatku, ale ne vždy.

Kolik může 0% zůstatková karta uložit?

To je opravdu klíčová otázka. Odpověď závisí na několika faktorech:

  • Aktuální úroková sazba
  • Kolik dluhu převedete
  • Poplatek za převod zůstatku
  • Délka nabídky pro převod zůstatku 0%

Abychom vám poskytli konkrétnější nápad, podívejte se na některé čísla. Předpokládejme, že máme záležitost s dluhem z kreditních karet ve výši 10 000 dolarů ve výši 18%. Použijeme jednoduchý zájem pouze proto, aby se výpočty trochu usnadnily.

Za období 21 měsíců budeme platit přibližně 3 100 dolarů (10 000 * 18% / 12 * 21). Ve skutečnosti by to bylo o něco nižší, protože naše bilance by každý měsíc poklesla, ale je to zhruba přesné. Nyní porovnáme úroky ve výši 3.100 dolarů s poplatky a úroky, které bychom zaplatili třemi nejlepšími transakčními transakcemi:

0% po dobu 15 měsíců Žádný převodní poplatek0% pro 18 měsíců 3% Přenosový poplatek0% po dobu 21 měsíců 3% Přenosový poplatek
Poplatek za převod$0$300$300
Úrok po uplynutí 0% *$630$288$0
Celkové 21měsíční náklady$630$588$300

* Předpokládáme 18% jednoduchou úrokovou sazbu. Dále předpokládáme, že během 0% úvodního období se zůstatek sníží o 200 dolarů každý měsíc.

Mějte na paměti, že výše uvedená čísla používají jednoduchý zájem, takže skutečné náklady se budou mírně lišit. Navíc výše uvedená čísla předpokládají, že zůstatek není plně uhrazen do konce nabídky 0%. Pokud máte v úmyslu uhradit zůstatek v plné výši dříve, než vyprší platnost sazby 0%, bezúplatný převod zůstatku vždy bude na vrcholu.

Bez ohledu na to, jaký přístup použijete, všechny výše uvedené možnosti vedou k významným úsporám.

Metodologie hodnocení

Redakční tým Dough Roller studuje, píše a používá karty pro vyvážení plateb za více než deset let. V roce 2007 jsem poprvé v roce 2007 převedl kreditní kartu s vysokou sazbou na 0% kartu.Byl to skvělý pocit, že každý měsíc neplatíte úroky.

Od té doby redakční tým zde vyhodnotil více než sto bilančních transferových karet. Naučili jsme se, co hledat. Uvádíme několik faktorů při výběru kreditních karet platební bilance, které mají být zahrnuty do této příručky:

  • Vydavatel kreditní karty: Z každého z hlavních emitentů jsme zahrnovali alespoň jednu převodní kartu, pokud splňují další požadavky na rating uvedené níže.
  • Délka nabídky 0%: Délka nabídky 0% je klíčovým faktorem našeho hodnocení. Minimální délka našeho seznamu je 12 měsíců, ale většina nabídek trvá 15 až 21 měsíců.
  • Poplatek za převod zůstatku: Uvažovali jsme také o poplatcích za převod zůstatků a hodně hodnotíme ty karty (jen jednu v současné době), které neúčtují poplatek za převod zůstatku.
  • Roční poplatek: Podívali jsme se také na další poplatky spojené s kartami, zejména na roční poplatek. Vybrali jsme tyto karty výše bez ročního poplatku.
  • Ostatní odměny: Nakonec jsme uvažovali o dalších výhodách karty, včetně odměn v hotovosti a bonusů na přihlášení.

Klikněte zde

Připomínky K Webu: