Sakra, zde nejsou žádná pravidla - snažíme se něco dosáhnout-Thomas Edison

Pokud strávíte nějaký čas čtením o osobních financích, nepochybně jste se setkali s množstvím pravidel. Ať už je to, že kreditní karty jsou zlé, nebo že školní půjčky jsou "dobré" dluhy, všechna tato pravidla mají své místo. Problém však vzniká, pokud tyto pravidla považujete za nedotknutelné. Nejsou, a věří, že jsou, může vás vést špatnou cestou.

Zde je 10 z mých nejoblíbenějších pravidel pro osobní finance, které jsou často považovány za zlomené:

1. Potřebujete rozpočet: Ne, ne. Rozpočet není cílem samo o sobě. Nepotřebujete rozpočet, abyste cítili, že jste finančně odpovědní. A mnozí lidé, kteří sledují své výdaje, ve skutečnosti nepoužívají "rozpočet" na kontrolu výdajů. Rozpočet může být velice užitečný, pokud se použije efektivně. Ale mnohem důležitější než rozpočet je výdaje a šetří peníze moudře. Mnoho lidí to dělá, aniž by vědělo, kolik utrácejí v Starbucks (jsem v Starbucksu, když se těším na Mochu, když to píšu!).

2. Pasivní investování vyžaduje index vzájemných fondů: Většina lidí se vyrovná pasivnímu investování s vlastnictvím indexových fondů. I když je to určitě jeden přístup, není to jediný přístup. Ve skutečnosti můžete být dobře diverzifikovaným pasivním investorem tím, že vlastníte zhruba desítky akcií tím, že vybíráte akcie v různých odvětvích a zemích. Jeden by mohl dokonce tvrdit, že prostě investování do společnosti Berkshire Hathaway může vytvořit diverzifikované portfolio. A investování do akcií je mnohem levnější než i indexové fondy, které navíc k nákladovému poměru účtují náklady na obchodování s investory.

3. Potřebujete spoustu peněz na investice: Můžete začít s 401 (k) s jen pár dolarů měsíčně. Betterment je další alternativa, která vám umožní začít investovat pouze za 25 dolarů měsíčně. A existuje několik dalších způsobů, jak investovat, když máte málo peněz.

4. Kreditní skóre nezáleží na tom, jestli si půjčujete peníze: Kreditní skóre je důležité z mnoha důvodů. Mohou to být faktorem, když se ucházíte o práci, a jsou faktorem při určování pojistného na vaše auto. A protože můžete získat své kreditní skóre zdarma bez kreditní karty, neexistuje opravdu žádná výmluva k ignorování vašeho skóre.

5. Kreditní karty jsou špatné pro vaše finance: Kreditní karty nejsou problém; úvěrovou kartou je dluh. Kreditní karty nabízejí pohodlí, bezpečnost a odměny. Některé karty přicházejí s počátečními sazbami 0% při převodu a nákupu zůstatků. A nejlepší odměny kreditní karty nabízejí vše od hotovosti zpět na bezplatné cestování.

6. Havarijní fond by se měl rovnat výdajům po dobu šesti měsíců: Zatímco v tomto pravidle není nic špatného, ​​to neznamená, že je pro vás to pravé. Každá situace je jiná. Například, pokud máte vysokou úrokovou sazbu kreditní kartou, držení hotovosti ve výši šesti měsíců nákladů v nouzovém fondu může být nákladným rozhodnutím. Na druhou stranu, pokud se váš příjem výrazně liší od měsíce na měsíc, možná budete muset ušetřit více než šest měsíců výdajů. Zvažte pravidlo, ale pak udělejte rozhodnutí, které je pro vás nejlepší.

7. Úvěry na školách jsou "dobré" dluhy: "Dobrý" dluh je dluh, který kupuje něco, co se zvyšuje. Hypotéka je dokonalým příkladem "dobrého" dluhu. Úvěr na auto je "špatný" dluh. U školních půjček to není tak jasné. Požádejte o získání liberálního uměleckého titulu z drahé soukromé školy a pravděpodobně se díváte na velmi špatný dluh. Získejte inženýrský titul z veřejné vysoké školy a titul pravděpodobně zaplatíte sám o sobě mnohokrát. Klíčem je rozpoznat, že ne všechny vysokoškolské tituly jsou vytvořeny stejné. Někteří budou platit za sebe; mnoho nebude.

8. Vždy si kupte ojeté auto: Poslední auto, které jsem koupil, bylo použito. Dvě před tím byly nové. Zatímco můžete ušetřit peníze na nákup ojetého vozu, nová a použitá debata není nejdůležitějším faktorem. Důležitějším faktorem je, jak dlouho budete mít auto. Moje žena a já jsme v roce 2002 koupili nové, drahé auto. Vlastnili jsme jej už více než 13 let a nemám v úmyslu ho prodat. Mám podezření, že to bude trvat nejméně dalších deset let, kdy budeme mít pro naše peníze velkou hodnotu.

9. Rozpočet je bolestivý: Rozpočtování může být bolestivé, ale to nemusí být. Existuje mnoho způsobů, jak zajistit, aby rozpočet byl bezbolestný. Například sledovat jen pár kategorií výdajů, které vám dávají problémy, spíše než každý desetník, který utratíte. Použijte nástroj pro online rozpočet. Tyto nástroje jsou zdarma a automatizují rozpočtování. Poměrně nový nástroj s názvem Osobní kapitál je můj oblíbený a ideální pro sledování výdajů a investic.

10. Před investováním byste neměli mít dluh: Zatímco vím, že je to přístup Davea Ramseyho, je to pro mnoho lidí špatné. Kdybychom čekali, až budeme bez dluhů investovat, naše finance by byly nepořádek. Pro většinu lidí je čas začít investovat DNES. Dokonce i když je to jen pár dolarů za měsíc, je to zvyk, že byste se měli rozvíjet brzy v životě, a to i přesto, že se snažíte řešit kreditní kartu nebo jiný dluh.

Jaké osobní finance "pravidla" přerušujete?

Připomínky K Webu: