>

Pravděpodobně jste slyšeli o tom, že 401 (k) -it je nejoblíbenějším typem důchodového plánu a jedním z nejlepších výhod, které může firma nabídnout svým zaměstnancům. Ale jsem si jistý, že nebudete překvapeni, kdybyste slyšeli, že 401 (k) přichází s mnoha pravidly a předpisy.

Co byste měli vědět o vašem 401 (k)

Znalost toho, jak 401 (k) skutečně funguje, je nejlepší způsob, jak se ujistit, že rozumíte všem možnostem vašeho odchodu do důchodu a nezůstávejte v transakcích, které by mohly způsobit zbytečné daně a drahé sankce.

Co je penzijní plán 401 (k)?

A 401 (k) a její sestra pro neziskové organizace nazvanou 403 (b), je penzijní plán, ke kterému se můžete podílet prostřednictvím svého zaměstnavatele. V tomto článku budu poukazovat pouze na 401 (k) s, ale stejná pravidla platí obecně pro 403 (b) s. Tyto plány vám umožňují zvolit, aby váš zaměstnavatel přispěl část Vaší výplaty na účet.

Když se zaregistrujete na číslo 401 (k), dostanete nabídku investičních možností, z nichž některé mohou být rodinou fondů, jako jsou fondy Vanguard, Fidelity nebo American Funds. Jste zodpovědní za vybírání investic, které jsou nejvhodnější pro vaše cíle v oblasti tolerance rizik a odchodu do důchodu.

10 pravidel okolo 401 (k) plánů, které byste měli vědět

Zde je 10 důležitých pravidel o 401 (k) důchodových plánech, které byste měli vědět:

401 (k) Pravidlo č. 1: Příspěvky musí přicházet ze slev na mzdy.

Pokud jste zvyklí přispívat - na IRA nebo na účet pro zprostředkování, jako je Betterment - z vašeho kontrolního nebo spořicího účtu, může se zdát trochu divné, že nemůžete přispět k 401 (k) stejným způsobem. Jediný způsob, jak můžete přesunout peníze do 401 (k), je přes přímé mzdové srážky, které se nazývají volitelné odklady.

Určitě souhlasíte s tím, že tato dohoda o platbách je šikovný způsob, jak vám usnadnit automatické ukládání do důchodu. Když peníze nejsou z dohledu, je to určitě mimo mysl. Tyto dávky po odchodu do důchodu vám ani po chvíli neztratíte!

401 (k) Pravidlo č. 2: Existuje roční limit pro to, jak moc můžete přispět.

Pro rok 2014 je maximální částka, kterou můžete umístit na 401 (k), 17 500 USD. Pokud však máte věk 50 let nebo starší, získáte nárok na další příspěvky "zachytit" a můžeš se ponořit až na 23 000 dolarů. Dokonce i když máte druhou práci nebo jste samostatně výdělečně činní (a máte například SEP-IRA), vaše celkové příspěvky do všech pracovních plánů nemohou přesáhnout 17 500 nebo 23 000 USD za rok 2014.

401 (k) Pravidlo č. 3: Zaměstnavatelé mohou odpovídat vašim příspěvkům.

Kromě toho, že příspěvky 401 (k) jsou automatické, je dalším chytrým důvodem účastnit se jednoho, že někteří zaměstnavatelé budou odpovídat tomu, co jste vložili. Typický zápas může být něco jako 50% z prvních 6% platu, které přispějete . Zde je postup, jak se to dělí: Pokud uděláte 50 000 dolarů ročně a přispějete 6% z této částky nebo 3 000 dolarů ze svých vlastních peněz, vaše společnost by vydělala 50% nebo dalších 1,500 dolarů. Je to jako získání zvýšení, aniž byste museli dělat další práci!

A skvělá věc, pokud jde o vyrovnání finančních prostředků, je to, že se nezapočítávají do ročních limitů, které jsem zmínil. Celková částka příspěvků zaměstnanců i zaměstnavatelů může činit až 100% vaší platby až do výše 52 000 USD pro rok 2014.

401 (k) Pravidlo č. 4: Příspěvky k tradičnímu 401 (k) jsou daňově odpočitatelné.

Pravidelné nebo tradiční 401 (k) s vám umožňují přispívat peníze předem. Nezaplatíte ani penězi daně z příjmů na částku, kterou přispějete, ani nezaplatíte daň z jakýchkoli investičních zisků na účtu - dokud nevyjímáte z plánu. Vaše příspěvky jsou však stále předmětem jiných daní, včetně sociálního zabezpečení, Medicare a federální nezaměstnanosti.

401 (k) Pravidlo č. 5: Příspěvky k Roth 401 (k) nejsou daňově odpočitatelné.

Mnoho zaměstnavatelů přidává funkci Roth k jejich 401 (k) plány, které vám umožní přispívat na základě po zdanění, stejně jako s Roth IRA. Roth příspěvky vám nedávají přednostní daňový přínos; Distribuce jsou však zcela bez daně. Pokud vaše Roth houby v hodnotě, můžete ušetřit malé jmění tím, že nebude muset platit daň na desetiletí růstu účtu.

Chcete-li zjistit, zda je tradiční nebo Rothův důchodový plán pro vás správný, přečtěte si můj předchozí článek Jaký je rozdíl mezi tradičním a Roth 401 (k) ?.

401 (k) Pravidlo č. 6: Můžete také přispět k IRA.

Toto pravidlo vyvolává spoustu lidí, protože si neuvědomují, že vaše účast v kodexu 401 (k) nemá vliv na vaši schopnost přispívat k IRA. V tomtéž roce můžete maximálně využít důchodový plán v práci a IRA. Ale v závislosti na vašem příjmu může být vaše schopnost odečíst příspěvky na tradiční IRA omezená, pokud se vy nebo váš manžel podílíte na penzijním plánu v práci.

401 (k) Pravidlo č. 7: Když opustíš, můžeš si s sebou vzít své 401 (k) finanční prostředky.

Příspěvky, které uděláte na 401 (k), jsou vždy 100% investice, což znamená, že vlastníte. Nezáleží na tom, zda řeknete šéfovi, že si vezme svou práci a strčí ji, nebo zda vás odvedou z předních dveří - vaše peníze na odchod do důchodu jsou v bezpečí. Peníze, které váš zaměstnavatel zahájí, však mohou podléhat rozvrhu nároku, který může vyžadovat několik let služby, než tyto finanční prostředky plně získáte.

Můžete převést peníze ze starého 401 (k) do plánu nového zaměstnavatele nebo do IRA, aniž byste museli platit žádné daně nebo pokuty. Pro více podrobností si přečtěte můj předchozí článek, "Jak zvládnout důsledné převrácení důchodu".

401 (k) Pravidlo č. 8: Předčasné nebo pozdní výběry jsou penalizovány.

Velmi důležitým bodem, který můžete pochopit o tom, že je 401 (k), je to, že není jako úsporný účet, kde můžete kdykoli vybrat peníze. IRS vás zakazuje čerpat finanční prostředky z důchodového účtu před dosažením věku 59 let, s výjimkou extrémních případů - a dokonce i poté budete možná muset zaplatit pokutu za předčasné odvolání ve výši 10%.

Jakmile dosáhnete věku 70,5 let nebo odešlete z vašeho podniku starší věk, musíte začít každodenně užívat požadované minimální rozdělení nebo RMD z vaší tradiční 401 (k) nebo čelit prudkým sankcím. Stejně jako u Roth IRA, neexistují žádné RMD pro Roth 401 (k), protože jste již platili daně z vašich příspěvků.

401 (k) Pravidlo č. 9: Můžete se kvalifikovat pro rozložení těžkostí.

Mnoho, ale ne všichni, plány umožňují, abyste se vyhnuli těžkosti, a to kvůli jistým okamžitým finančním potřebám, jako je zabránění uzavření trhu nebo placení za zdravotnické účty, pohřeb nebo vysokou školu. Pokud se kvalifikujete pro rozložení těžkostí, stále se považuje za předčasné ukončení, které je předmětem sankce ve výši 10%, o které jsem se zmínil. Pokryl jsem téma, ve kterém jsem vzal 401 (k) stažení v případě, že byste vzali 401 (k) nebo 403 (b) stažení ?, takže se k tomuto příspěvku obrátit pro více informací.

401 (k) Pravidlo č. 10: Vy byste mohl mít nárok na půjčku ze svého 401 (k).

Některé plány umožňují získat od 401 (k) úročený úvěr až do výše jedné poloviny zůstatku na účtu až do výše 50 000 USD. Vzhledem k tomu, že jsem se také zabýval tímto tématem v předchozím článku, měl byste si vzít půjčku 401 (k) ?, můžete si jej přečíst pro více informací.

Plány pro odchod do důchodu na pracovišti mohou být komplikované, protože zaměstnavatelé mají určitou flexibilitu v tom, jak je navrhují. Ale slibuji, že si stojí za to, že si uvědomí, že nabízejí tak velké úspory a daňové výhody. Nejlepší způsob, jak porozumět konkrétním pravidlům, které se vztahují k vaší situaci, je přečíst dokument o souhrnném plánu 401 (k) nebo požádat administrátora vašeho plánu o další informace.

Stáhněte si ZDARMA kapitoly Money Girl's Smart Moves to Grow Rich

Pokud se vám líbí tipy, které získáte v podcastu Money Girl a chcete získat více kontroly nad vašimi penězi, myslím, že se vám bude líbit moje kniha, Peníze dívčí inteligentní se pohybují, aby se zvětšili. Kniha vám říká, co potřebujete vědět o penězích ao účtech v důchodovém věku, aniž byste vás obklopili tím, co nemáte. Je k dispozici ve vašem oblíbeném knihkupectví v tištěné podobě nebo jako elektronická kniha pro vaše Kindle, Nook, iPad, PC, Mac nebo chytrý telefon. Můžete si stáhnout dvě volné kapitoly na SmartMovesToGrowRich.com!

Získejte více peněz Dívka!

Nezapomeňte se podívat na obrovský archiv článků a podcastů zde. Také se přihlaste k bezplatnému zpravodaji Money Girl a spojte se mnou na Facebooku a Twitteru! Zasílejte své peníze na pení[email protected]

Další zdroje:

Publikace 4222, 401 (k) Plány pro malé podniky Publikace 525, zdanitelný a nezdanitelný příjem Publikace 560, Důchodové plány pro malé firmy Publikace 575, důchodový a důchodový důchod

Společnost Betterment LLC je registrovaným investičním poradcem společnosti SEC. Zprostředkovatelské služby nabízené společností Betterment Securities, registrovaným makléřem SEC a členem FINRA / SIPC.

Investice: Bez pojištění FDIC • Žádná bankovní záruka • Může utratit hodnotu

Investice do cenných papírů zahrnují rizika a vždy existuje potenciál ztráty peněz, když investujete do cenných papírů.

Před investováním zvažte investiční cíle a náklady společnosti Betterment.

Nejedná se o nabídku, žádost o nabídku nebo o radu k nákupu nebo prodeji cenných papírů v jurisdikcích, kde nejsou registrovány Betterment a Betterment Securities.

401 (k) Obraz vejce s laskavým svolením Shutterstock Více tipů od Money Girl

Připomínky K Webu: