Každý den čelíme nespočetným osobním finančním rozhodnutím. Odcházejí od zdánlivě triviální (bychom měli jít ven na večeři) k větší vliv (kolik bychom měli utrácet na doma). Přesto každé z těchto rozhodnutí spolupracuje po celou dobu života, abychom definovali naše finance.

Během běhu tohoto blogu od roku 2007 a podcastu od minulého roku mi čtenáři poslali tisíce otázek. Tyto otázky pokryly různá témata, jako jsou investování, kreditní skóre, anuity a daně. Spuštění podcastu v loňském roce zrychlilo e-mail, který dostávám. Nyní čtenáři každý týden zasílají nespočet e-mailů (a odpovídám každému z nich).

Zatímco otázky jsou různorodé, principy, které jsou základem mého přístupu k osobním financím a investicím, jsou jednotnější. Takže dnes procházím 12 klíčovými zásadami, které považuji při rozhodování o osobních financích. Doufám, že vám pomůže lépe rozhodovat.

Podcast tohoto článku

1. Mysli dlouhodobě: Ve světě, který udílí snadnost a rychlost (myslí si, že získává bohaté rychlé podvody), dlouhodobé přemýšlení o finančním rozhodování je důležité pro budování trvalého bohatství. Vše je z pohledu 4 dolarů v Starbucks (teď piji), zda bychom měli investovat do 401 tisíc našich zaměstnavatelů, kolik bychom měli zaplatit za domov.

Například myšlení dlouhodobé nám pomáhá uvědomit si to -

  • Denní $ 4 latte reklamy až do $ 21,056 během 10 let pomocí Pravidla 752 (klobouk tip na Mr. Money Mustache)
  • Investice 1000 dolarů za měsíc, začínající na 25 let, místo 35, získává 1,75 milionu dolarů více, když odjedeme na 65 let
  • Platba minimální platby za dluh z kreditní karty ve výši 5 000 USD, který nás naúčtuje 15%, nás počítá s výplatou 27,5 let za celkové náklady 12 517,52 USD

2. Financujte svůj životní styl s hotovostním úvěrem: Dluh z kreditních karet nasává životní sílu z vašeho bytí. Nefinancujte životní styl na úvěr. To znamená zaplatit peníze za všechno od potravin až po prázdniny na auta. Udělejte oběti, které potřebujete k zaplacení hotovosti. Pokud rozhodnutí, které uvažujete, může vyžadovat, abyste financovali svůj životní styl, přemýšlejte znovu.

Upozorňujeme, že je dobré účtovat výdaje na odměnu kreditní karty, pokud ji zaplatíte v plné výši každý měsíc.

3. Uložte deset dolarů: Je to tak jednoduché, jak je silné. Zjistěte, že právě teď začínáte, ušetřit nejméně 10% hrubé mzdy. Nebo se stane super spořičem tím, že ušetří 20% nebo více. Pokud pochybujete o síle tohoto jednoduchého kroku, oslovte Nejsilnějšího muže v Babylonu.

A přehodnoť všechna rozhodnutí, která by mohla ohrozit tento cíl.

4. Vždy být čestný (zvláště sami): Je úžasné, jak můžeme mluvit o některých opravdu špatných finančních rozhodnutích. Ať už si půjčujeme z našich 401 tisíc, protože si budeme platit zájem nebo kupovat nábytek, který nepotřebujeme kvůli nulovému financování úroků, můžeme se oklamat do finančních potíží. Být brutálně upřímný vůči sobě a motivaci za svými rozhodnutími. Je-li to nutné, obraťte se na druhého výroku od přítele nebo člena rodiny, který víte, že je s penězi dobrý.

5. Udržujte poplatky nízké: Poplatky jsou určeny pro investice, bankovnictví, kreditní karty, jiné finanční produkty, nižší náklady na opce obecně překonávají dražší možnosti. Snižování poplatků je absolutně kritické, pokud jde o investice. To je jeden z důvodů, proč je moje portfolio v low-cost indexových podílových fondech a ETFs. Ale poplatky jsou také důležité pro všechny finanční produkty. To je jeden z důvodů, proč si stránky na této stránce uchovávají zdarma ke kontrole účtů, bezplatných nebo nízkých nákladů předplacených karet a slev online makléřů.

6. Udržujte to jednoduché: Složitější "řešení", tím méně pravděpodobné, že je to nejlepší. Ve většině situací je dlouhodobé životní pojištění lepší než složité produkty trvalého životního pojištění. Indexové fondy jsou obecně upřednostňovány před složitějšími aktivně spravovanými fondy. Jednoduché investování do fondů nebo ETF je nejčastěji upřednostňováno před komplikovanými pojistnými produkty, které zahrnují investiční složku. Všechny ostatní věci jsou stejné, jednoduché je obvykle nejlepší.

7. Přijmout nejistotu: Tohle tě může překvapit. Jsme postaveni, abychom se vyhnuli nejistotě. To je strach z neznámého, že drží mnoho lidí z akciového trhu. Neistota pohání pojistné odvětví, zejména pokud jde o peněžní pojistné plnění a anuity. Problémem je, že nám stojí spousta peněz na ochranu před všemi těmito nejistotami. Zatímco některé z těchto ochranných opatření je nevyhnutelné (domníváte se, že pojištění automobilu nebo pojistné životní pojištění), měli bychom si myslet dvakrát, než vynaložíme spoustu peněz za záruky.

Tento pojem je obzvláště důležitý při hodnocení anuity. Zatímco anuity mají své místo v některých finančních plánech, přicházejí s vysokými náklady. Kromě poplatků spojených s těmito produkty také omezují naše vzestupy. Ano, dostáváme garantovaný tok plateb, ale za vysokou cenu. Klíčem je přemýšlet dvakrát, než vynaložíte hodně, abyste předešli nejistotě. Přijetí neznáma má své odměny.

8. Nebuďte lakomní: Znáte pocit. Přítel má tip na horký inventář, který nemůže ztratit. V zadní části mysli však vzbuzuje obavy, že možná je to příliš dobré, než aby to byla pravda. Obvykle to je. Potřebujeme pochopit a sledovat vlastní emoci, pokud jde o peníze. Pokud jsme často pokoušeni bohatou rychlou mentalitou, měli bychom si myslet ještě předtím, než jedeme. Tyto dohody často končí špatně.

9.Přijmout sílu rozdělování: Ať už jde o kompenzaci výnosů z investice nebo o sněhové koule s vysokým úrokovým dluhem, musíme pochopit sílu splynutí. Jakmile se porozumíme, pak můžeme vyhodnotit finanční rozhodnutí, abychom zjistili, zda využívají nebo ignorují složení. To znamená, že musíme investovat dnes a splácet dluhy (počínaje vysokým úrokovým dluhem).

10. Mysli mimo box: Tak často vidíme finanční rozhodnutí v černé a bílé barvě. Ať už se jedná o názor, že nouzový fond musí být vždy v hotovosti u banky pojištěné FDIC, nebo že bychom měli vždy investovat nehmotný dluh před investováním, tyto dogmatické přístupy k osobním financím často nejsou v našem nejlepším zájmu. Předtím, než přijmete finanční rozhodnutí, zvažte všechny možnosti a zvážíte výhody a nevýhody každého z nich.

11. Důležité věci nejdříve: Z toho, jak každý den strávíte velké finanční rozhodnutí, neodkládejte důležité úkoly. Každý den pochopte, co chcete splnit, a nejdříve sejděte důležité věci. Pokud jde o finance, nedělejte si kritické akce, jako je životní pojištění, příprava vůle nebo investování do důchodu. Dělejte důležité věci jako první a zbytek padne na místo.

12. Přijměte zodpovědnost: V uplynulých letech jsme bombardovali politici, kteří nás chtějí přesvědčit, že jsme oběťmi. Ať nám říkají, že "systém" je zfalšovaný, nebo ukazují prstem na Wall Street a korporátní Ameriku, výsledek je stejný - cítíme se bezmocní. Je to všechno nesmysl, který má více bodů než politické body než posunout zemi dopředu. Nehrajte oběť.

Převezměte zodpovědnost za vaše rozhodnutí a vaši situaci. Samozřejmě se dějí věci, které jsou mimo naši kontrolu. Ale to, co nikdy není mimo naši kontrolu, je, jak na ně reagujeme. Zodpovědnost vytváří vytrvalost a kreativitu a usiluje o to, abychom uspěli.

Připomínky K Webu: