Tento rok je ten správný čas, abyste mohli vážně financovat odchod do důchodu. Je chytré používat účty pro odchod do důchodu, aby vaše hnízdo vejce rostlo, protože daňové zvýhodnění, které nabízejí, zvyšuje vaše peníze. Někteří lidé se mohou vyhýbat používání účtů pro odchod do důchodu, protože pravidla se mohou jevit jako matoucí - ve skutečnosti mám více otázek ohledně důchodových účtů než jakékoliv jiné osobní finance. Proto jsem věnoval kapitolu 7 mé nové knihy, Peníze dívčí inteligentní se pohybují, aby se zvětšili, na vše, co potřebujete vědět o různých typech účtů odchodu do důchodu, bez ohledu na to, zda jste zaměstnaní, samostatně výdělečně činní nebo nezaměstnaní. V tomto článku budu pokrývat 15 hlavních pravidel, která byste měli vědět o individuálních důchodových ujednáních nebo o IRA.

Pravidlo IRA č. 1: Příspěvky na tradiční IRA jsou daňově odpočitatelné.

Obecně platí, že nemusíte platit daně z příspěvků, které dáváte tradiční IRA. Daň z vašich příspěvků a růstu účtu je odložena, dokud nebudete v určitém budoucím termínu vybírat.

IRA Pravidlo č. 2: Příspěvky na Roth IRA nejsou daňově odpočitatelné.

To je opak tradiční IRA, protože musíte zaplatit daň předem za peníze, které přispíváte k Roth IRA. Nicméně jak příspěvky, tak výdělky mohou být při odchodu do důchodu zcela odebrány. Chcete-li zjistit, zda je pro vás nejlepší tradiční nebo Roth IRA, přečtěte si můj předchozí článek, Mám mít tradiční nebo Roth IRA?.

Pravidlo IRA č. 3: Musíte mít příjem z příjmu, abyste přispěli k IRA.

Pokud máte v průběhu roku zdanitelnou odměnu - například platy, mzdy, tipy, bonusy, provize a příjmy ze samostatné výdělečné činnosti - máte nárok na příspěvek na tradiční nebo Roth IRA. Na roky 2010 a 2011 můžete přispět částkou odpovídající vaší zdanitelné náhradě až do výše 5000 dolarů nebo až do výše 6 000 dolarů, pokud máte věk 50 let nebo starší.

IRA Pravidlo č. 4: Maloletí mohou mít IRA.

Každý, kdo získal příjem, může přispět k IRA, bez ohledu na váš věk. Takže děti mohou začít šetřit na odchod do důchodu, jakmile obdrží svou první práci na částečný úvazek. Mohou přispívat stejně, jako vydělávají, až do maximální výše 5000 dolarů za rok 2010 a 2011.

IRA Pravidlo č. 5: Manželé bez příjmu mohou mít IRA.

Pokud jste ženatí a podáte společné daňové přiznání a jen jeden z vás má odškodnění, obojí můžete mít IRA.

Pokud jste ženatí a podáte společné daňové přiznání a jen jeden z vás má příjem, oba můžete mít IRA. To pomáhá nezaměstnanému nebo manželovi, který zůstane doma, s výjimkou odchodu do důchodu.

Pravidlo č. 6 IRA: IRA nemohou být společně vlastněny.

Všechny důchodové účty musí být ve vlastnictví jednotlivců, i když jste ženatí. A vy nemáte právo směšovat peníze ani tím, že převedete peníze na odchod do důchodu jedné osoby na jiný důchodový účet.

IRA Pravidlo č. 7: Nemůžete financovat IRA pro někoho jiného.

Každý majitel důchodového účtu musí mít nárok na otevření a přispění k IRA. Takže rodič nemůže například financovat důchodový účet jménem dítěte.

IRA Pravidlo č. 8: Nemůžete přispět k Roth IRA, pokud váš příjem je příliš vysoký.

Částka, kterou můžete přispět na Roth IRA, je snížena nebo vyloučena, pokud váš příjem dosáhne určitých limitů. Jediní daňoví poplatníci nemohou upravit upravený hrubý příjem, který činí 120 000 USD nebo více. Rothův limit pro manželky, kteří podávají společné daňové přiznání, činí 177 000 dolarů.

IRA Pravidlo č. 9: Váš Roth IRA může sedět v nečinnosti.

Pokud jste v minulosti přispěli k Roth IRA, ale nyní děláte příliš mnoho peněz na to, abyste byli způsobilí, gratulujeme! Ale nedovolte, aby vás zabránilo v úspoře na odchod do důchodu - můžete místo toho otevřít a přispívat peníze tradiční IRA. Pokud váš příjem klesne pod hranici Rothu v budoucnu, můžete začít znovu přispívat na stejnou Roth IRA.

Pravidlo IRA č. 10: Neexistuje minimální požadavek na příspěvek IRA.

Rozhodnete se, zda chcete přispívat na IRA každý rok nebo ne. Pokud neposkytnete příspěvek tradiční a Roth IRA zůstanou otevřené neomezeně.

Pravidlo č. 11 IRA: Můžete si vzít příspěvky z Roth IRA Penalty-free.

Vzhledem k tomu, že platíte daně předem na příspěvky Roth IRA, můžete je stáhnout bez penalizace. Jen se ujistěte, že nezrušíte zárobky na účtu, protože by to bylo považováno za předčasné stažení, podléhající dani z příjmů a paušálu předčasné úhrady ve výši 10%.

Pravidlo IRA č. 12: Můžete mít více než jednu IRA.

Můžete se otevřít a přispět k tolika tradičním i Rothovým IRA, jak se vám líbí. Vaše celkové příspěvky na všechny z nich však nesmí překročit váš roční povolený limit (což je pro většinu lidí pod 50 let 5000 dolarů). V tomtéž roce můžete provést jakoukoli kombinaci příspěvků, například 1000 dolarů na Roth IRA a 4 000 dolarů na tradiční IRA.

IRA Pravidlo č. 13: Můžete přispět jak k IRA, tak k pracovnímu odchodu do důchodu.

Můžete přispět k důchodovému plánu v práci - jako 401 (k), 403 (b) nebo 457 - a ještě nejvyšší příspěvky do IRA ve stejném roce. Pokud však vy nebo váš manžel máte plán na odchod do pracovního poměru, může být snížení daně za příspěvky IRA sníženo nebo vyloučeno v závislosti na vašem příjmu.

Pravidlo IRA č. 14: Stávající ztráty IRA nejsou daňově odčitatelné.

Na zdanitelném zprostředkovatelském účtu mohou být investiční ztráty použity k vyrovnání investičních zisků každý rok - ale to není v případě IRA.

Pravidlo IRA č. 15: Máte navíc čas věnovat příspěvky IRA.

Máte až do dubna následujícího po daňovém roce, abyste přispěli IRA. Například, pokud chcete financovat IRA pro rok 2010, máte do 18. dubnath z roku 2011 to udělat.

Tak na co čekáš? Získání IRA vám poskytuje plnou kontrolu nad účtem a flexibilitu při výběru z široké škály investic. Nikdy není příliš pozdě, než začnete vkládat peníze na bezpečný a šťastný odchod do důchodu. Více tipů od Money Girl

Připomínky K Webu: