Pokud se chystáte koupit si dům, budete se nevyhnutelně setkávat s velmi náročnou otázkou (pokud nejste bohatí): "Mám dostat 15 nebo 30 let hypotéku?".

To, co se rozhodnete, může mít celoživotní důsledky (pojem "hypotéka" je podle definice kombinací francouzských slov "mort", což znamená "smrt" a "gage", což znamená "slib").

Na povrchu budou 15leté sazby hypoték nižší než 30leté sazby hypoték, což způsobuje úspory nákladů pro dlužníka. Pokud budeme mít dnes snímek:

  • 15leté sazby hypoték: 3,38%
  • 30leté sazby hypoték: 4,38%

Obě sazby jsou stále v blízkosti historických minim, ale v posledních měsících se znatelně zvýšily. Jak se úrokové sazby zvyšují, rozdíly mezi úrokovými sazbami mezi 15 a 30 lety se typicky rozšiřují.

Pokud si chraňte čísla na hypotéční kalkulačku 15 a 30 let, najdete něco trochu překvapujícího: měsíční hypotéka na 15letou hypotéku NENÍ dvakrát měsíční splátkou za 30letou hypotéku. Ve skutečnosti je podstatně méně než dvakrát. To je dáno nejen nižšími úrokovými sazbami, ale také složením 30 let vs. 15 let. Jinými slovy, máte sílu kombinovat proti vám, nikoliv pro vás, 30letou hypotéku.

Některé věci jsou lépe zobrazeny ve vizuálním formátu, a tak jsem se připojil k pomoci mé krásné ženy, která chtěla obrátit své grafické pozadí do infografického příjmu. Velké poděkování jí jde. Je to vlastně první infografic, který se kdy vyráběl pro finanční prostředky, takže jsem docela vzrušený.

Jak můžete vidět, výsledky jsou docela úžasné.

Nyní mnozí zastánci 30 let hypoték budou říkat věci jako, "Stačí ji zaplatit brzy" nebo "Dal navíc k principu" nebo "Sazby jsou tak nízké, měli byste prostě investovat spíše než splácet hypotéku dříve". Chcete-li tyto věci udělat a skutečně je splatit, vyžaduje se vzácná kombinace extrémní investiční disciplíny (obvyklé investice 100% rozdílu), zpeněžení dolaru, solidní tržní výnosy a dostatečná finanční stabilita, aby nedošlo k problémům na cestě. Mohlo se to stát, ale nedůvěřoval bych tomu, že to udělám. Důvěřoval by sis?

Podle mého názoru je odpověď na debatu o hypotéce 15 a 30 let zcela jasná.

Co myslíš?

Připomínky K Webu: