Maximální limit příspěvku 401k se nakonec zvýší pro rok 2018

Obsah:

Maximální limit příspěvku 401k se nakonec zvýší pro rok 2018
Maximální limit příspěvku 401k se nakonec zvýší pro rok 2018

Video: Maximální limit příspěvku 401k se nakonec zvýší pro rok 2018

Video: Maximální limit příspěvku 401k se nakonec zvýší pro rok 2018
Video: ZEITGEIST: MOVING FORWARD | OFFICIAL RELEASE | 2011 2024, Březen
Anonim
401k spořitelé se radují! Pro rok 2018 se maximální příspěvek 401 000 zaměstnanců zvýší o 500 až 18 500 dolarů, z 18 000 dolarů v roce 2015, 2016 a 2017. Mezitím se příspěvek zaměstnavatele zvýší také o 500 dolarů na 36 500 dolarů, čímž se celkový roční příspěvek 401 000 dolarů zvýší na 55 000 dolarů oznámení IRS.
401k spořitelé se radují! Pro rok 2018 se maximální příspěvek 401 000 zaměstnanců zvýší o 500 až 18 500 dolarů, z 18 000 dolarů v roce 2015, 2016 a 2017. Mezitím se příspěvek zaměstnavatele zvýší také o 500 dolarů na 36 500 dolarů, čímž se celkový roční příspěvek 401 000 dolarů zvýší na 55 000 dolarů oznámení IRS.

Pro účastníky ve věku 50 a více let zůstane dodatečný limit příspěvku "catch-up" na úrovni 6 000 USD, což je úroveň, která zůstala stejná od roku 2015. Je zajímavé, že IRS nechce dát starším lidem podnět, jak ušetřit více. A ne, navrhovaný limitní příspěvek 401 000 dolarů nebude schválen. Chcete-li odradit lidi, aby zachránili, když už existuje obrovský nedostatek důchodového spoření, je to hloupost.

Ačkoli vaše 401k osamocená nebude pravděpodobně dostačující pro splnění všech vašich výdajů na důchod, pokud vyčerpáte svůj 401k každý rok, budete pravděpodobně daleko překračovat medián (~ 18 000 dolarů) a průměrné (~ 200 000 dolarů) důchody na důchod pro domácnosti, které mají ti mezi věkem 56 - 61 dnes.

Historické maximální limity příspěvku 401k (zaměstnanec + zaměstnavatel)

Zde je aktualizovaný graf s historickými maximálními limity 401k. Všimněte si, jak více může zaměstnavatel přispět k vašemu 401k než zaměstnanec. Když slyšíte o sdílení zisku zaměstnavatele nebo o 401k zaměstnavatele, toto číslo může nyní činit až 36 500 dolarů ročně. Vše závisí na tom, jak je váš zaměstnavatel profitabilní a štědrý.

Například ti zaměstnavatelé, kteří nabízejí 100% zápas až do výše 5 000 dolarů z příspěvků zaměstnanců, mají stále 31 500 dolarů, které mohou přispět, pokud skutečně chtějí. Od roku 2001 do roku 2012 jsem pracovala v poměrně velkému zaměstnavateli, který mi během posledních pěti let přispěl více než 20 000 dolary ročně do sdílení zisku.

Pro ty z vás, kteří jsou nyní podnikateli, pracujícími na volné noze, nebo pracujete pro začínající podnikatele, kteří nemají 401 000 nebo atraktivní firemní příspěvek, jsou skutečné náklady na příležitost. Ujistěte se, že jste vypočítali tyto ztracené přínosy předtím, než opustíte svou kuchařskou práci.
Pro ty z vás, kteří jsou nyní podnikateli, pracujícími na volné noze, nebo pracujete pro začínající podnikatele, kteří nemají 401 000 nebo atraktivní firemní příspěvek, jsou skutečné náklady na příležitost. Ujistěte se, že jste vypočítali tyto ztracené přínosy předtím, než opustíte svou kuchařskou práci.

Související: Kolik musíte udělat jako podnikatel nebo nezávislý na replikaci pracovního příjmu dne

Pro podnikatele a volné pracovníky se nicméně neztratilo, pokud jde o 401 tisíc, protože jsme schopni přispět na 401 tisíc osob samostatně výdělečně činných (aka Solo 401 tis.) Až na maximum 55 000 dolarů, pokud máte dostatečné provozní zisky. Samostatně výdělečně činná osoba má právo přispět až do výše 18 500 dolarů na své 401 000 zaměstnanců a zhruba 20% provozních zisků (výnosy mínus výdaje). Proto, aby přispěl maximálně 55 000 dolarů, musí podnikatel získat alespoň 182 000 dolarů z provozních zisků (výnosy - výdaje).

Zde je podrobnější popis, jak vypočítat, kolik můžete přispět k plánu samostatně výdělečně činných 401 tisíc. Přestože je to skvělý podnikatel nebo nezávislý odborník, který může přispět k odchodu do důchodu z daňového odkladu ve výši 55 000 dolarů, nezapomeňte, že je třeba začít s penězi. Zatímco pokud jste zaměstnanec pracující pro společnost, jsou to volné peníze.

401k úsporný průvodce podle věku

Níže je můj aktualizovaný průvodce úspor 401 000 podle věku, který zahrnuje různé částky příspěvků, různé limity příspěvků, částky podílu na zisku společnosti, úrovně alokace aktiv a historické výnosy na burze cenných papírů a dluhopisů. Jedná se o všechny hrubé odhady, které čtenářům dávají za cíl střílet.

Pokud jste "nešťastní" natolik, že pracujete až do věku 35 let ve společnosti s plánem 401 tisíc, pak můžete střílet za úspory 401 000 dolarů mezi 150 000 až 500 000 dolary. Pokud máte dostatek štěstí, že pracujete po dobu 38 po sobě jdoucích let ve společnosti s plánem 401 tisíc, dokud nebude povoleno odnětí bez peněz, pak vaše cílové úspory činí 1 000 000 až 5 000 000 USD.
Pokud jste "nešťastní" natolik, že pracujete až do věku 35 let ve společnosti s plánem 401 tisíc, pak můžete střílet za úspory 401 000 dolarů mezi 150 000 až 500 000 dolary. Pokud máte dostatek štěstí, že pracujete po dobu 38 po sobě jdoucích let ve společnosti s plánem 401 tisíc, dokud nebude povoleno odnětí bez peněz, pak vaše cílové úspory činí 1 000 000 až 5 000 000 USD.

Jako pomocník ve středním věku (ve věku 40 let) jsem začal svůj příspěvek v roce 2000, kdy limit příspěvku činil pouze 10 500 dolarů. Proto jsem se více zaměřil na sloupec Mid End, abych dosáhl částky 2 500 000 dolarů v době, kdy jsem skončil 60 let. I kdybych přispěl 35 000 dolarů ročně na příštích 20 let do mého 401k plánu, budu potřebovat akciový trh a trh s dluhopisy se zvýší alespoň o 3% ročně, aby se dostal na 2 500 000 USD. Jinými slovy, pokud jde o investice, neexistují žádné záruky. Musíte převzít určitou míru rizika.

Sloupec "mladší věk Savers nebo High End" je 401k potenciál úspor pro ty právě venku a kteří mají štědré zaměstnavatele. V každém scénáři se jedinec, který přispívá na 38 let, stane milionářem. Bohužel nebo naštěstí nikdo nebude pracovat tak dlouho.

Motivace pro maximalizaci vašeho 401k

Opravdu doufám, že každý, kdo má práci, která poskytuje 401k plán, plně využije. Neudělat to je úplně pošetilé. Níže jsou uvedeny údaje z Úřadu statistiky práce týkající se poslední míry účasti v programech s definovanými příspěvky, jako je 401 tis.

44% míra účasti není špatná, ale číslo by mělo být 100%, pokud jste čtenář. Dále se můžete vsadit, že jen malá část z 44% maximálně přispěje k plánu předčasného splácení úspor, jinak byste vysvětlil pouze průměrnou částku ve výši 18 000 dolarů a průměrnou průměrnou výši 200 000 dolarů za 56 - 61 let. Moje naděje je 100/100, což znamená, že každý čtenář zde maximalizuje své plány tak dlouho, jak jste schopni.

Zde jsou některé myšlenky, které vám pomohou motivovat, abyste maximálně vydělali 401k.
Zde jsou některé myšlenky, které vám pomohou motivovat, abyste maximálně vydělali 401k.

1) Připomeňte si, že 401k je pouze jedna noha starší stolice, která je již zlomená. Další dvě nohy stoličky pro odchod do důchodu jsou důchod a sociální zabezpečení. Podle Úřadu pro statistiku práce má 22% soukromých pracovníků na plný úvazek definovaný důchodový příspěvek ve srovnání s 42% v roce 1990. Přestože většina zaměstnanců veřejného sektoru stále získává důchody, zaměstnanci ve veřejném sektoru představují pouze přibližně 10% obyvatelstva. Jinými slovy, většina lidí už nemá důchody.

Co se týče systému sociálního zabezpečení, realistický výpočet je, že pokud budou oprávněni, budeme stále přijímat šeky sociálního zabezpečení, ale na 70% toho, co je v současné době slíbeno, pokud se nic nezmění. Vzhledem k tomu, že většina lidí nemá důchody a sociální zabezpečení nebude vyplaceno v plné výši, 401k je nedílnou součástí vašeho penzijního plánu.

2) Vypočtějte rozpočet založený na snížení hrubého důchodu o 18.500 dolarů. Nikdo opravdu nesedí a neuvede své výdaje. Jsme buď z nějakého důvodu strach nebo líní, přesto můžeme trávit hodiny výzkumem na naší příští velké obrazovce TV nebo notebooku. Ale pro vlastní potřebu vezměte svůj běžný příjem, odečtěte 18.500 dolarů a vynásobte ho jednou minus efektivní daňovou sazbou pro výpočet disponibilního příjmu, např. $ 100,000 - $ 18,500 = 81,500 $ X (1-25%) = $ 61,125 po zdanění a 401k max. Rozdělte roční příjem o 12, abyste získali měsíční údaj o disponibilním příjmu a odtamtud rozdělili svůj rozpočet. Čím větší je vyrovnávací paměť, kterou můžete mít z utrácení veškerého disponibilního příjmu, tím lépe.

3) Uveďte příspěvky automaticky. Jakmile uděláte své maximální příspěvky automaticky, přizpůsobíte svůj životní styl své výplatní pásce. Automatické příspěvky ušetříte od sebe. Je to přesně tak, jak vláda zadržuje federální daně z příjmů každou výplatu, protože vědí, že nebudete platit celou daňovou povinnost na konci roku. Díky tomu, že vaše příspěvky budou automaticky, bude úspory mnohem jednodušší. Budete se probouzet za 10 let od této chvíle a budete ohromeni, kolik jste nahromadili.

4) Představte si své 60 let staré samoobslužné pokladny u společnosti McDonald's. Jedním z mých největších motivátorů pro záchranu a splácení dluhů byly seniory, kteří pracují s minimálními mzdovými pracemi. I když jsem je obdivoval, že jsem nadále pracoval, i oni mě strašlivě ušetřili víc, protože jsem je nechtěl být jeden den. Místo toho jsem si chtěla odpočinout na pláži s Mai Tai v jedné ruce a sledovala západ slunce svou krásnou ženou. Čím víc si můžeme představit sami v chudobě, tím více jsme motivováni k tomu, abychom maximálně naši 401k.

5) Udělej to pro svou rodinu. Pokud nejste ochotni se dostat do tvaru, agresivně ušetřit a moudře investovat pro sebe, pak alespoň udělejte to pro vaši rodinu. Neexistuje žádný den, který by šel kolem, kde bych neměl přemýšlet o způsobech, jak dát mému synovi a ženě lepší život. Když víte, že pravděpodobně zemřeš před svým manželem a dítětem, začneš se zaměřit na své finance mnohem vážněji.

Načítání …
Načítání …

Diverzifikujte úspory v důchodu

Jakmile začnete přispívat jako šampión na vaše 401k, spusťte svůj 401k prostřednictvím analyzátoru poplatků 401k, abyste zjistili, kolik poplatků platíte. Zjistil jsem, že platit neuvěřitelných ročních poplatků ve výši 1 748 dolarů, když jsem si myslel, že platit asi 200 dolarů ročně. Během období 20 let by moje poplatky vzrostly na přibližně 90 000 dolarů za předpokladu, že se mé portfolio také zvýší.

Kliknutím analyzujete, zda platíte nadměrné poplatky
Kliknutím analyzujete, zda platíte nadměrné poplatky

Pro ty, kteří chtějí odejít do důchodu před 60 lety, je také důležité ušetřit a co nejvíce investovat do svého účtu po zdanění. V ideálním případě by měl být vaším cílem zvýšit váš investiční účet po zdanění, který je větší než vaše 401k, a to v okamžiku, kdy budete připraveni k odchodu do důchodu. Zajistěte, aby vaše investiční příspěvky po zdanění byly automatické s každou výplatou.

Šance, že pracujete 38 let ve společnosti s 401 tisíci, není vysoká. Proto byste se neměli spoléhat na svůj 401k na odchod do důchodu. Místo toho se podívejte na 401k jako bonus, který použijete, jakmile projdete ve věku 60 let. Mám v plánu získat více než 2 500 000 dolarů v bonusových penězích za 20 let. Co ty?

Poznámka: Existují zprávy, že Kongres může v příštím roce omezit příspěvek ve výši 401 000 korun na přibližně 2 400 dolarů. Nikdy to neprojde, protože je hloupé odradit se od úschovy za odchod do důchodu.

Doporučuje: