8 způsobů, jak splácet hypotéku včas

Obsah:

8 způsobů, jak splácet hypotéku včas
8 způsobů, jak splácet hypotéku včas

Video: 8 způsobů, jak splácet hypotéku včas

Video: 8 způsobů, jak splácet hypotéku včas
Video: TigerMan Dojo Co se skutečně stalo, aby způsobilo tento chaos pro Elvisův týden... 2024, Březen
Anonim

Rozhodnutí o splacení hypotéky brzy je kontroverzní. Ale pro ty, kteří řešili mnoho svých velkých finančních cílů a vymazali jiný dluh, může mít smysl dávající domácí hypotéku na kříže.

Vzhledem k tomu, že vaše hypotéka je tak velký, dlouhodobý dluh, může být překvapivě snadné ji vyplatit alespoň trochu dříve. Můžete se dostat z platů za rok (nebo více) jednoduše tím, že každý měsíc hodíte trochu více na vaši osobu.

Některé z těchto možností vám vyplatí hypotéku za deset let nebo dřív. Jiní zkrátí jen několik měsíců nebo roky z dluhu. Každopádně by vám některá z těchto možností mohla ušetřit peníze a pomoci vám dosáhnout rychlejší finanční svobody. Pokud to váš rozpočet dovolí, zvážit použití kombinace těchto přístupů k opravdu hit, že dluh těžké.
Některé z těchto možností vám vyplatí hypotéku za deset let nebo dřív. Jiní zkrátí jen několik měsíců nebo roky z dluhu. Každopádně by vám některá z těchto možností mohla ušetřit peníze a pomoci vám dosáhnout rychlejší finanční svobody. Pokud to váš rozpočet dovolí, zvážit použití kombinace těchto přístupů k opravdu hit, že dluh těžké.

1. Refinance na 15letou hypotéku

Snadný způsob, jak zaručit, že dvakrát rychleji vyplácíte svůj dům, je refinancovat hypotéku ze standardního 30letého období na 15letou hypotéku.

Pokud refinancujete 15letou hypotéku, zpravidla budete platit nižší úrokovou sazbu, zatímco budete platit měsíčně větší platby. Ale tady je věc: protože váš termín je mnohem kratší a úroková sazba je pravděpodobně mnohem nižší, nebudete platit nikde jinde než dvojnásobek stávající hypotéky.

Refinancování na 15letou hypotéku by vám mohlo ušetřit stovky tisíc dolarů v zájmu vašeho úvěru, kromě toho, že byste se zbavili hypoték mnohem dříve. Budete se muset podívat na aktuální odhadované sazby hypoték, abyste zjistili, kolik by vám tento proces refinancování ušetřil.

Příbuzný: Jak obnovit jakýkoli dluh

Jaká je nevýhoda této možnosti? Dostanete se do vyšší měsíční platby, což vám v rozpočtu znamená méně flexibility. S 30letou hypotékou máte nižší platbu, ale vždy můžete platit dodatečně, abyste se z úvěru dostali dřív.

Když refinancujete 15letou hypotéku, dostanete vyšší platbu. Navíc budete muset vyřešit skutečné náklady na refinancování. Pak, pokud váš příjem kolísá z jakéhokoli důvodu, můžete se potýkat s vypořádáním vyšší hypotéky.

Z tohoto důvodu byste měli určitě potřebovat čas, abyste zvážili, zda je refinancování na 15letou hypotéku nejvhodnější pro vaše potřeby. Máte-li v rozpočtu dostatek prostoru pro pokrytí zvýšených plateb, mohlo by to být. Pokud však v současné době pracujete na jiných konkurenčních finančních cílech, nemusí být refinancování nejlepší.

2. Refinovat, ale zachovat stejné platby

Mnozí, kteří refinancují tak, aby snížili své měsíční platby. Pokud však refinancujete, můžete se zdvojnásobit snížením úrokové sazby a pokračovat ve stejné měsíční platbě.

To má stejný výsledek jako ukládání dodatečných plateb každý měsíc na aktuální hypotéku, ale poskytuje nižší požadovanou platbu. To znamená, že máte větší flexibilitu v rozpočtu a můžete každý měsíc platit více na jistotu hypotéky, aniž byste nikdy zvýšili platbu.

Jak moc by tato možnost mohla být závislá do značné míry na vaší aktuální úrokové sazbě a vaší nové úrokové sazbě. Zde je příklad (pomocí této kalkulačky), abyste viděli, jak to může fungovat:

  • Původní částka půjčky: 200 000 dolarů
  • Původní úvěrové podmínky: 30 let, 5,5% úroky
  • Datum vzniku: leden 2015
  • Původní měsíční platba: 1 016 USD / měsíc
  • Aktuální zůstatek: 193,476 USD
  • Nové úvěrové podmínky: 30 let, 3,82%
  • Nová platba: $ 904 / měsíc

Řekněme, že vyplatíte své náklady na refinancování - 3 600 dolarů - do nové půjčky. To přinese vaši novou rovnováhu na $ 197,000, dáte nebo si pár. Zapojte tento zůstatek, úrokovou sazbu ve výši 3,82% a své 30leté období do této kalkulačky. Poté přidejte další 200 dolarů, které přidáte na každou hypotéku, čímž se celková platba vrátí zpět na to, co jste již dříve platili.

Při této sazbě splácíte půjčku za 259 měsíců (asi 21,5 let) a ušetříte více než 42 000 USD.

Není to špatné, že pokračovala ve stejném splácení hypotéky?

Další informace: Odchod do důchodu včas? Proč byste nejprve měli zaplatit hypotéku

3. Využijte výplaty na hypotéku

Jeden způsob, jak najít další peněžní prostředky, které můžete vynaložit na svou hypotéku: uplatněte zvýšení a bonusy z vaší práce.

Cílem je dát stejné procento svého příjmu k hypotéce, a to i tehdy, když vaše platy vzrostou. Jinými slovy, pokud v současné době dávkujete 15% svého příjmu k uhrazení hypotéky, 15% z každé roční částky by mělo směřovat také k vaší hypotéce, kromě toho, co již platíte. Pokud jste již vedli komfortní životní styl a můžete se vyhnout inflaci způsobené životním stylem, která často vede k nárůstu, můžete celou vaši částku zvednout k hypotečnímu zůstatku.

Tato strategie funguje nejlépe pro ty, kteří pravidelně zvyšují nad rámec drobných úprav nákladů. Pokud neočekáváte, že se vaše výnosy zvýší v blízké době, nemusí být tato strategie nejlepším řešením.

4. Platíte každý měsíc

Pětatřiceti dolarů nemusí být ve vašem rozpočtu, ale důsledné přidání toho moc k hypotéce může mít velký rozdíl.

Co když máte stejnou hypotéku ve výši 200 000 USD ve výši 5,5% úroků? Možná se rozhodnete refinancovat (ačkoli byste ji měli alespoň zvážit, pokud máte nárok na nejlepší hypotéky), ale místo toho stačí každý měsíc uhradit další peníze na hypotéku.

Přidejte až 50 dolarů za měsíc na hypotéku a vy zaplatíte ji za něco přes 27 let, což vám ušetří přibližně 24 162 dolarů. To je docela velký rozdíl, protože za měsíc je méně než cena za příjemnou večeři na městě!

Největším problémem s tímto přístupem je však to, že vyžaduje sílu vůle. Chcete-li těžit z těchto výhod, musíte každý měsíc dobrovolně uhradit 50 dolarů za splácení hypotéky.

Příbuzný: 8 Strategie pro zdůrazňování méně o odchodu do důchodu

5. Použijte peněžní neočekávané platby za paušální částky

Místo toho, že byste každý měsíc platili dodatečně, můžete zde a tam platit velkou částku. To lze provést s nečekaným přínosem, jako je například roční refundace daně, pracovní bonus nebo dědictví.

Jak velký rozdíl může způsobit neočekávaný závislost na jeho velikosti. Ale dobrá věc ohledně těchto plateb je, že je můžete použít přímo na jistinu vaší půjčky. Takže pokud v dubnu dáte 3 000 dolarů na vaši jistinu hypotéky, když získáte daňovou kontrolu, všechny vaše platby odtud jsou o něco efektivnější, protože méně z nich jde o zájem.

6. Udělejte dvakrát týdně platby

Pokud se rozhodnete uhradit dvakrát týdně hypotéku, budete každoročně platit další hypotéku. Provádění 26 plateb ročně s naším příkladem snižuje téměř pět let z typické 30leté hypotéky.

Existuje několik způsobů, jak to udělat. Můžete se ručně přihlásit, aby se vaše 1/2 hypoteční splátky každé dva týdny. To je skvělé, pokud se vyrovná s tím, když dostanete zaplaceno! Nebo můžete použít bezplatnou službu placení faktur za účelem nastavení automatických plateb za tímto účelem.

Pokud byste se radši snažili provádět platby jednou měsíčně, stačí přidat každou platbu ve výši 1/12 měsíční platby a budete využívat stejných výhod dvoutýdenních plateb.

Další informace: Vyjmout výdaje nyní

7. Nastavte datum cílového výplaty

Stanovení cílového termínu výplaty vám umožňuje přesně zjistit, kolik dodatečných nákladů zaplatíte každý měsíc za určitý den bez hypotéky. Budete mít další motivaci označit váš kalendář plánovat oslavu.

Tato kalkulačka je dobrá, která vám pomůže udělat tu matematiku. Řekněme, že chcete zaplatit hypotéku ve výši 200 000 dolarů za 18 let, kdy vaše dítě půjde na vysokou školu. Budete muset každý měsíc uhradit další částku ve výši 325 Kč.

Co když chcete splácet hypotéku za 10 let? Nemůžete - zdvojnásobit své platby na 1 035 USD, abyste dosáhli tohoto cíle.

8. Kombinovat metody

Není třeba vybrat pouze jednu metodu z tohoto seznamu. Mnoho držitelů hypoték si může zvolit několik možností na tomto seznamu a spojit je, aby si zaplatili svůj úvěr ještě dříve. Řekněme, že každý měsíc použijete ještě 200 dolarů, stejně jako vrácení daně ve výši 3000 dolarů - zjistíte dvojnásobek výhod a splácíte hypotéku ještě rychleji. Ve světě osobních financí je každý penny ušetřen penny, který jste si vydělali … tak jdi, zachraň si nějaký zájem a zaplať to hypotéku brzy!

Vyplácíte si hypotéku dříve? V komentáři nám dejte vědět, jaká je vaše strategie.

Poslechněte si náš podcast o výhodách a nevýhodách splácení hypotéky brzy:

Doporučuje: