60-druhá příručka k životnímu pojištění pro kuřáky

Obsah:

60-druhá příručka k životnímu pojištění pro kuřáky
60-druhá příručka k životnímu pojištění pro kuřáky

Video: 60-druhá příručka k životnímu pojištění pro kuřáky

Video: 60-druhá příručka k životnímu pojištění pro kuřáky
Video: Jak vybrat životní pojištění? 2024, Březen
Anonim

Jak maminka, tak její matka byli kuřáci. Moje máma je stále. Moje babička přestala kouřit, když jsme ji použili, aby ji vytrhli do myšlenek, že před léty přestala kouřit. Ne tak přesně ten nejsmutnější moment v mém životě, ale to má hotovou práci. Mám v úmyslu použít stejnou strategii s maminkou asi deset let (maminka, pokud to čtete, jen děláte legraci - NE). A to mě přivádí k nákladům na životní pojištění kuřáků.

Není divu, že kuřáci platí více na životní pojištění, všechny ostatní věci jsou stejné. Pokud vás vaše pojišťovna označí za kuřáka, umístí vás do kategorie rizika pro kuřáky, což znamená, že vaše prémie budou vyšší než u nekuřáků. Je to soběstačná realita, ale míra úmrtnosti kuřáků je mnohem vyšší než u těch, kteří nefajčí.

S tím je pojistitel posouzeno každý případ jednotlivě. Níže jsem sestavil několik běžných otázek a odpovědí, které by mohly být užitečné, pokud kouříte (nebo jste byli kuřáci) a hledáte životní pojištění.

Jak životní pojišťovny definují kuřáky

Společnosti používají velmi specifické otázky k tomu, aby vás klasifikovaly jako kuřáky nebo ne. Definice jako kuřák znamená používání cigaret, doutníků a žvýkacích tabáků. Dokonce i použití nikotinové náplasti nebo žvýkačky vás může kvalifikovat jako kuřák. To se může zdát kontra-intuitivní, ale pojišťovny hledají jakoukoli formu užívání nikotinu.

Obvyklá otázka týkající se žádosti je "Používali jste tabákový výrobek za posledních dvanáct měsíců?" Pokud na tuto otázku odpověděte kladně, bude pravděpodobně považován za kuřák a očekává se, že zaplatí vyšší sazbu. Pojišťovny obecně nerozlišují mezi příležitostným kuřákem nebo balíčkem denního kuřáka. V očích pojišťoven jsou zdravotní rizika v zásadě stejná a často se jedná o sazby a všechny ostatní věci jsou stejné.

Samozřejmě, pokud denně kouříte balení, můžete mít zdravotní problémy (např. Vysoký krevní tlak), které mohou také zvýšit vaše sazby ve srovnání s nekuřáckými nebo příležitostnými kuřáky. Životní pojišťovny klasifikují vaše zdraví do jedné z několika kategorií. Zatímco se tyto kategorie liší od jedné pojišťovny k druhé, klasifikace mohou zahrnovat:

  • Preferované Plus
  • Preferované
  • Standard Plus
  • Standard

Kuřák a nekuřák mohou být klasifikováni jako upřednostňovaní například na základě věku a zdravotního stavu. Ale kuřák bude platit mnohem více pojistného.

A co příležitostný doutník

Pokud si na golfovém hřišti oheň doutník, spadáte do kategorie kuřáků? Krátká odpověď se zdají být ne, jestliže jste příležitostný kuřácký kuřák, který hlásí několikrát do roka na oslavu. Kvůli životnímu pojištění to neznamená, že jste kuřák. Mějte však na paměti, že životní pojišťovny se liší podle standardů upisování, takže můžete získat jinou klasifikaci z jedné společnosti na druhou.

Kolik vám kouření zvýší vaše pojistné

Velkou otázkou je, kolik vám bude fajčení stát. A to je místo, kde je kritické nakupování více citací životního pojištění. Mezi pojišťovacími společnostmi se výrazně liší. Ale přesně o to, jak mnohem více zaplatí kuřák, závisí na řadě faktorů, včetně typu a výše životního pojištění, vašeho věku a vašeho zdraví. Jeff Rose v Good Good Cents má pěkný článek, který ukazuje, že náklady na životní pojištění pro kuřáky jsou téměř čtyřikrát více než nekuřáky.

Můžete také využít variability požadavků na politiku pomocí agregátoru jako je PolicyGenius. Tato služba vám pomůže sestavit vaše varianty politiky životního pojištění na základě vašich pověření a poté vám poskytne ty nejlepší nabídky k porovnání.

Co se stane, když lháte o kouření a chytit se?

Může se to zdát drsné, ale lhání o tom, že jste kuřák, je pojistný podvod a to není něco, co se vnímá lehce. Mohou to být vážné důsledky pro lhání. Vezměte si tento scénář například: Předáte lékařskou prohlídku a zajistíte pojistnou smlouvu jako nekuřičnou. Pokud zemřete a pojišťovna zjistí, že jste byl pravidelným kuřákem, mohlo by být žádost o životní pojištění zamítnuta. A pokud odmítnete nějakou politiku, protože vám byly nabídnuty sazby pro kuřáky a pak byste požádali o jinou společnost, mohou také prohlížet vaše zdravotní záznamy. Vaše výsledky lékařské prohlídky se uchovávají po dobu sedmi let v databázi provozované skupinou MIB.

Vaše nejlepší sázka je říct pravdu od začátku a jen přijmout skutečnost, že pokud kouříte, budete muset platit více za vaše zásady. Pokud hlásíte, že jste kuřák a pak po cestě, přestanete kouřit, můžete získat reklasifikaci a snížit sazbu. Různé pojišťovny mají často různá pravidla, pokud jde o to, jak dlouho musíte být bez kouře, ale 12-ti měsíční je to dobré pravidlo.

Doporučuje: