Kompletní průvodce pro konverze Roth 401k

Obsah:

Kompletní průvodce pro konverze Roth 401k
Kompletní průvodce pro konverze Roth 401k

Video: Kompletní průvodce pro konverze Roth 401k

Video: Kompletní průvodce pro konverze Roth 401k
Video: Credit Card Minimum Payments Explained 2024, Březen
Anonim

Nyní může někdo převést stávající 401k na Roth 401k, pokud váš zaměstnavatel nabídne alternativu Roth.

Roth IRA jsou už nějakou dobu oblíbenou formou penzijního spoření. A zatímco existují omezení příjmů, které brání vyšším pracovním příjmům od otevření Roth IRA, od roku 2010 byly tyto omezení odstraněny pro ty, kteří konvertovali 401 (k) nebo tradiční IRA do Roth. Nyní díky fiskálním úpadek můžete převést tradiční 401 (k) na a Roth 401 (k).

Před uzavřením smlouvy byly konverze na Roth 401 (k) omezeny na prostředky, které byly "rozdělitelné". Prakticky to omezilo konverzi Roth 401 (k) těm pracovníkům ve věku 59 1/2 a více let. Nyní může někdo využít konverzi. A konverze se může vztahovat na všechny penzijní spoření ve vašem 401 (k), a to nejen částky, které přispěly poté, co Kongres změnil pravidla.

Jako výsledek, Roth 401 (k) přidá další možnost k úspoře v důchodu. Mám takový účet od svého posledního zaměstnavatele. A když je částka malá, je příjemné vědět, že mám nějaké důchody na důchod, které budou růst bez daně, a to nejen odložené daně. Vzhledem k nedávným změnám v zákoně o konverzích je vhodný čas na pokrytí tohoto důležitého důchodového účtu.

Musí zaměstnavatelé nabízet možnost Roth 401k?

Je důležité si uvědomit, že ne všichni zaměstnavatelé nabízejí Roth 401k. A nejsou povinni. S novými pravidly, která umožňují konverzi na firmu Roth, mnoho odborníků očekává, že stále více a více zaměstnavatelů nabídne tuto možnost. Podle článku WSJ asi 50% zaměstnavatelů s plány 401k nabízí alternativu Roth. Dobrou zprávou je, že toto číslo je na vzestupu.

Pokud váš zaměstnavatel nemá tuto alternativu, promluvte s vaším personálním oddělením o jeho přidání. Možná, pokud uslyší dostatek zaměstnanců, kteří chtějí Rotha, přidá to k jejich výhodám.

Měl bych převést na Rotha?

Nejprve pochopte, že pokud převádíte z tradičního 401 (k), částka, kterou převedete na Roth 401 (k), bude zdanitelným příjmem v roce konverze. Budete muset plánovat dopředu, abyste se ujistili, že máte k dispozici finanční prostředky pro placení daní.

Za druhé, je důležité zvážit výhody a nevýhody Roth 401 (k). Velkou nevýhodou pro jakýkoli typ penzijního účtu Roth je to, že za příspěvky nedostáváte odpočet (kromě placení daní z konverze). Ale pokud si myslíte, že vaše daňové sazby budou vyšší v důchodu, platit dnes nižší daně, abyste se zítra vyhýbali vyšším daním, se může ukázat být chytrý krok.

Zatímco neexistují žádná tvrdá a rychlá pravidla, kdy byste měli konvertovat, následující situace vyžadují vážný pohled na konverzi na Roth 401 (k):

  • Myslíte si, že vaše daně směřují: Je to těžké volání, zvláště pokud jste stále relativně mladý. Otázkou je, zda jsou vaše daňové sazby vyšší, než budou při odchodu do důchodu. Ceny se mohou zvyšovat buď proto, že se zvyšují federální daňové pásma, nebo proto, že vyděláváte více peněz, čímž se dostanete do vyššího daňového pásma. Pokud si myslíte, že existuje velká šance, že budete platit více v důchodu, převedení na Roth 401 (k) je životaschopnou volbou.
  • Pohybujete se do státu s vyššími daněmi: Pokud žijete ve státě bez daně z příjmů, ale stěhujete se do Kalifornie nebo do jiného státu s vysokými daňovými sazbami, konverze před přesunem se může dlouhodobě splatit.
  • Chcete ponechat peníze svým dědicům: S účty pro odchod do důchodu Roth nemusíte začít čerpat peníze ve věku 70 1/2. Nezapomeňte, že při rozdělování placení daní neexistují, takže vláda nemá žádný zájem, když začnete používat peníze. Takže pokud chcete ponechat peníze na vaše děti nebo vnoučata, Roth 401 (k) je ideální. Nezapočítává se také na hodnotu vašeho majetku pro daňové účely.

Všimněte si, že pokud se vaše daňová sazba při vašich příspěvcích ukáže být stejná jako při rozdělování, částka, kterou skončíte, bude stejná bez ohledu na to, kterou volbu vyberete.

(Zdroj: WSJ)
(Zdroj: WSJ)

Jak funguje konverze Roth 401 (k)?

Roth 401 (k) pracuje hodně jako Roth IRA. Přispíváte peníze po zdanění, což znamená, že pro vaše příspěvky nedostáváte daňový odpočet. Nákup vaší investice se zvyšuje bez daně a při rozdělování z účtu neplatíte žádné daně, pokud máte účet nejméně po dobu pěti let a máte alespoň 59 a ½ roku věku. A na rozdíl od Roth IRA neexistují žádná omezení pro otevření Roth 401 (k) za předpokladu, že váš zaměstnavatel nabízí tuto možnost (více o tom za minutu).

Převedení stávajícího účtu 401 (k) na Roth je prostě záležitostí vyplnění správného papírování. Obraťte se buď na oddělení lidských zdrojů nebo na správce 401 (k), abyste zahájili konverzi. Všimněte si, že bude pravděpodobné, že bude trvat několik měsíců, než budou dokončena pravidla a předpisy, takže budete muset počkat až později v roce, než provedete konverzi.

A co zaměstnavatelský zápas?

To je místo, kde se zajímavé věci. Pokud váš zaměstnavatel odpovídá některému nebo všemu vašemu příspěvku, zápas jde do tradičního 401k, i když váš příspěvek jde do Roth 401k. Výsledkem jsou dva samostatné účty 401k, jeden odložený a jeden bez daně. Může to být mnohem komplikovanější než skutečně. Tyto dva účty se zobrazí ve vašem prohlášení.

Doporučuje: