Průměrné skóre FICO pro schválené a zamítnuté hypoteční úvěry

Obsah:

Průměrné skóre FICO pro schválené a zamítnuté hypoteční úvěry
Průměrné skóre FICO pro schválené a zamítnuté hypoteční úvěry

Video: Průměrné skóre FICO pro schválené a zamítnuté hypoteční úvěry

Video: Průměrné skóre FICO pro schválené a zamítnuté hypoteční úvěry
Video: Bydlet v nájmu nebo platit hypotéku? 2024, Březen
Anonim
Na jaře roku 2012 jsem téměř udělal srdeční záchvat a pak zhroucení, když mi můj banka v 80. den své hypotéky refinancovalo ságy, že se nepokračovalo. Informace o obchodování tam a zpět po dobu 80 dní byly již dost bolestné. Abych řekl téměř tři měsíce do procesu, že bych nedosáhl 2,625% 5/1 ARM kvůli zmeškanému účtu za elektřinu za 8 dolarů před dvěma lety, byl zničující!
Na jaře roku 2012 jsem téměř udělal srdeční záchvat a pak zhroucení, když mi můj banka v 80. den své hypotéky refinancovalo ságy, že se nepokračovalo. Informace o obchodování tam a zpět po dobu 80 dní byly již dost bolestné. Abych řekl téměř tři měsíce do procesu, že bych nedosáhl 2,625% 5/1 ARM kvůli zmeškanému účtu za elektřinu za 8 dolarů před dvěma lety, byl zničující!

Kapiláry v mém mozku začaly explodovat, když jsem se zajímala o to, proč můj nájemník nezaplatil svůj konečný účet za elektřinu, proč mi společnost za úplatu mi neposlala účet, a jak by mohl účet ve výši 8 dolarů rozdrtit mé kreditní skóre od 790 do 680. Plán bylo refinancovat svou primární hypotéku předtím, než jsem odešla ze své práce, zatímco jsem ještě měl W2 výplatu, jinak by nebylo možné, že bych mohl rukavici předat.

V důsledku tohoto objevu jsem musel v podstatě hrozí, že vynesou z banky banky téměř sedm čísel akcií, pokud se odvážili zastavit proces refinancování tak pozdě ve hře. Starší manažer se mnou telefonoval a řekl, že se nemusíte bát. Měl spojení s manažerem u společnosti, kde se musela dostavit pozdní platba ve výši 8 USD. Oni zřejmě jedli oběd společně jednou týdně,

Nikdo, kdo by neudělal nic, vzal jsem do sociálních médií a kontaktoval společnost Pacific Gas & Electric prostřednictvím služby Twitter, abych zdůraznil své nespokojenosti. Na moji žádost odpověděli okamžitě a vydali "Můj bankový účet", aby odstranili pokutu. Po dalších deseti dnech čekání mi můj banka konečně dala potvrzení, že mohou pokračovat. Promluvte o mučení!

Refinancování hypotéky s tradiční bankou je ještě tvrdší, než jsem si původně myslel. Předtím, než budete pokračovat, ujistěte se, jaká je průměrná hodnota kreditu za zamítnuté hypoteční úvěry. 650? 675? 700? Myslím, že budete ohromeni tím, jak jsou stále těsné hypotéční standardy v roce 2015, pět let od ukončení finanční krize.

PRŮMĚRNÝ ÚSPĚR FICO PRO ODPOVĚDNÝCH ŽÁDOUCÍCH HYPOTEKTORŮ

Průměrné skóre kreditu pro nedávno popřel Aplikace na konvenční úvěry na nákup je 729 podle FICO a Money Magazine k červenci 2017 Něco nad 720 je považováno většinou za "vynikající". Nemohl jsem uvěřit svým očím, takže jsem se zeptal svých důvěrníků z Citibank a Bank of America za jejich zpětnou vazbu. Oni říkali, že úvěrové standardy jsou stále těsné a je společné pro ty, kteří mají pod 720, aby byli popřeni nebo vážně odloženi.

Získání refinance nebo nového hypotečního úvěru s kreditním skóre 729 je jako:

* Nečiní basketbalový tým varsity po průměrné 12 bodů a 10 asistencí.

* Potáčení hamburgery v Detroitu po absolvování University of Michigan magna cum laude.

* Nepřidáním propagace po důsledném dokončení v top 20% po dobu tří let za sebou.

* Nechat ho vzít další ženu poté, co jste strávil celé své vzácné 20s být jeho přítelkyně! (OK, možná je to horší)

Nyní, když víte, že banky odmítají lidi s dobrým až vynikajícím úvěrem každý den, měli byste zajímat průměrné kreditní skóre schválený hypotéky je obrovský 762! Kromě toho má průměrný schválený žadatel o hypotéku 21% zálohu, má měsíční platbu ve výši 21% příjmu domácností a roste celkový dluh k příjmu (DTI), který nepřesáhne 33%.

Zapomeňte na to, abyste mohli půjčovat pouze s 5%, 10% nebo 15% dolů, abyste získali nejnižší sazbu hypoték. Banky prosazují o 20% méně nebo více s konzervativními poměry dluhu! Není divu proč tolik hloupých Billyů napadne své 401K, aby si koupili dům!

Pokud nemáte hvězdné kreditní skóre, šance na nákup domů nebo refinancování hypotéky je nízká. Pokud to provedete procesem s nižším než vynikajícím kreditní skóre, bude váš kurz vyšší než optimální. Během procesu bude pojišťovna několikrát pokrýt všechny vaše finance, aby minimalizovala své úvěrové riziko.

Cítil jsem, že jsem prošel z 80. a 90. let své refinancování hypoték, jako pocit, že jste uvízli v dopravě hodinu před tím, než se vaše letadlo chystá vyzdvihnout násobeno 10! Alespoň pokud vám chybí letadlo, můžete počkat, až se dostanete jiný ve stejný den.

SCÁČENÍ JAK JSME MALÉ VĚDY, KDY JE ZKUŠEBNÍ

Za poslední dva roky jsem si myslel, že mám vynikající kreditní skóre v rozmezí 780-800. Mně jsem věděl, že moje kreditní skóre bylo pomalu zničeno díky neznámé platbě za utilitu ve výši $ 8. To je docela úctyhodné, protože jsem mohl i roky odejít, aniž by věděl, že někdo používá mé identita.

Pokud se nezaregistrujete na službu sledování kreditů, nevznikají žádné varování o krádeži bezdůvodné identity. Pokud se chystáte využít současné nízké sazby hypoték, měli byste nejlépe zkontrolovat své kreditní skóre předtím, než projdete náročným procesem, který vám ušetří pálení žáhy, zármutek, hněv, čas a nakonec peníze.

Pět kroků, které je třeba podniknout před refinancováním nebo žádostí o hypotéku

Krok 1: Zkontrolujte své bezplatné kreditní skóre online s firmou AnnualFreeCredit.com, vládou sankcionovanou stránkou. Pokud jste nižší než 720, pak musíte projít záznamy z minulosti, abyste zjistili, co udržuje vaše skóre. Zavolejte vaši společnost, společnosti poskytující kreditní karty a všechny organizace, které jste si v minulosti vypůjčili. Ujistěte se, že není nic výjimečného!

Krok 2: Jakmile znáte své kreditní skóre nebo jste vyčistili svůj rekord, podívejte se na nejnovější hypoteční sazby online.Musíte zadat příslušné údaje (výše hypotéky, odhadovaná hodnota domu, příjem atd.), Abyste získali realistickou míru. Je to jako jít na prodejce automobilů, kteří chtějí koupit tu křičící levnou cenu, kterou vidíte v papíře, jen aby zjistili, že vůz nemá žádné možnosti, které chcete nebo je již prodáváno.

Krok 3: Vypočítejte, zda období rovnoměrného zlomu, kdy úspory refinancování začínají převážit náklady, se rovná 24 měsícům nebo méně. Rád užívám dvouletou známku, protože cokoliv delšího času je kecy, protože střední doba trvání domu je pouze 5,9 let. Jistě, stále můžete pokračovat vpřed, pokud je vaše přestávka rovna pět let a nebudete prodávat ani refinancovat až do šestého roku, ale to je neoptimální situace. Když refinancujete nebo si koupíte nový domov, snažte se udržet minimálně pět let. Čím déle, tím lépe, protože tak vytváříte skutečné bohatství (přemýšlejte o tom, kolik si prarodiče drželi a vyrobili).

Krok 4: Získejte všechny své dokumenty v pořádku (W2, paystubs, bankovní výpisy atd.). Zpracujte proces žádosti o hypotéku jako pracovní pohovor. Musíte se prezentovat v co nejlepším světle. Cílem banky číslo jedna je ujistit se, že jste odpovědnou osobou s trvalým příjmem, abyste mohli půjčku splatit.

Krok 5: Zablokujte své sazby a ujistěte se, že se zeptáte svého bankéře o veškeré poplatky. Nenechte je překvapit dodatečnými poplatky nad rámec toho, co je uvedeno. Pokud je poplatek za podání žádosti, ujistěte se, že jste ujasnili, zda je vrácena, pokud vaše hypotéka neprojde. Měli by souhlasit. Pokud tomu tak není, pokračujte.

Ušetřete si nějaké potíže a zlomyslnost tím, že budete vědět, kde stojíte předtím, než projdete proces podávání žádostí o hypotéku. Proces je dlouhý a bolestivý, zvláště u tradičních cihel a malty. Pevně věřím, že tradiční banky postupovaly příliš daleko na křivku přísnosti, a proto ztratily značný podíl na trhu hypotečních společností na internetu.

Budování doporučení budovy

Obchod kolem za hypotéku: Podívejte se na LendingTree na některé z nejnižších sazeb zdarma hypoteční sazby online na nákup nebo refinancování. Dnes mají jednu z největších bankovních sítí. Sazby klesly po volbách a dokonce i poté, co Fed zahájil turistiku úrokové sazby. Když banky konkurují, vyhrajete.

Image
Image

Investice do nemovitostí efektivněji: Pokud nechcete neustále platit masivní daně z nemovitostí, nemáte zálohu na nákup nemovitosti nebo nechcete svázat vaši likviditu ve fyzických nemovitostech, podívejte se na RealtyShares, jedna z největších nemovitostí crowdsourcing společnosti dnes. Můžete investovat do vyšších vratných obchodů po celé zemi za pouhých 5 000 dolarů. Historické výnosy se pohybovaly v rozmezí od 9% do 15%, což je mnohem vyšší než průměrná návratnost akciového trhu. Je to zdarma prozkoumat a mají tu nejlepší platformu.

Přísný screening zajišťuje, aby se na platformě RealtyShares dostali jen ti nejlepší operátoři.
Přísný screening zajišťuje, aby se na platformě RealtyShares dostali jen ti nejlepší operátoři.

Aktualizováno pro rok 2018 a dále.

Doporučuje: