Banky vs. družstevní záložny - Která je nejlepší volba?

Obsah:

Banky vs. družstevní záložny - Která je nejlepší volba?
Banky vs. družstevní záložny - Která je nejlepší volba?

Video: Banky vs. družstevní záložny - Která je nejlepší volba?

Video: Banky vs. družstevní záložny - Která je nejlepší volba?
Video: David Godman - Buddha na rozhovoru s Plynovou čerpáním 2024, Březen
Anonim

Banky vs. družstevní záložny: Pokrýváme rozdíl mezi těmito finančními institucemi a klady i zápory jak pro dlužníky, tak i pro spořitele.

Úvěrová unie versus banka - což je pro vás nejlepší? Je to otázka, která není snadno zodpovězena. Zatímco mezi těmito dvěma existují významné rozdíly, existuje také mnoho podobností. Zda je družstevní záložna nebo banka nejlepší, závisí na tom, co je pro vás nejdůležitější.
Úvěrová unie versus banka - což je pro vás nejlepší? Je to otázka, která není snadno zodpovězena. Zatímco mezi těmito dvěma existují významné rozdíly, existuje také mnoho podobností. Zda je družstevní záložna nebo banka nejlepší, závisí na tom, co je pro vás nejdůležitější.

Výběr mezi bankou nebo družstevní záložnou se v posledních letech stal vážnou otázkou. Banky zvyšují jak počet, tak výši svých poplatků. Družstevní záložny přicházejí silné jako alternativa k bankám.

Uvažujme o rozdílech, které vám pomohou udělat pro vás nejlepší volbu.

Zdroje: Nejlepší úrokové sazby na úspory, kontrolu a účty CD.

Banky mohou být mezinárodní, družstevní záložny jsou místní

Mnoho velkých bank má mezinárodní operace. To znamená, že zvládnou transakce z cizích zemí az cizích zemí a dokonce vám umožňují obchodovat při cestování do zahraničí.

Mnoho bank je také více-státních obav. To znamená, že můžete snadno obchodovat s touto bankou, když cestujete v jiných státech. Kromě toho mají velké banky tendenci mít tisíce míst, což je hlavní výhoda - nejen z hlediska zákaznického servisu, ale také z hlediska bankomatů (ATM).

Družstevní záložny, na druhé straně, bývají pouze místní organizace. Mnoho z nich má jen několik poboček ve vaší blízkosti. To může dělat obchodování na dlouhé vzdálenosti poněkud problematické.

Nicméně družstevní záložny se dostaly kolem omezení ATM prostřednictvím sítě CO-OP. To znamená, že družstevní záložna může svým členům umožnit přístup k více než 30 000 bankomatu a více než 5 000 pobočkám po celé zemi.

Jedna ze spořitelních družstev, s nimiž jsem banka, přidala přístup k bankomatu Rite Aid. Vzhledem k tomu, že společnost Rite Aid má více než 4600 poboček, nabízíme bezplatný přístup na naše účty v celé zemi.

Banky jsou více ostré, když jde o technologii

Přinejmenším v současnosti banky stojí v popředí, pokud jde o online bankovnictví, mobilní bankovnictví a schopnost vkladů na dálku.

To se může ukázat jako dočasná výhoda. Družstevní záložny dobíhají technologickou stopu, kterou banky v současné době zažijí. Například můj družstevní záložna nabízí také možnost vzdáleného vkladu, stejně jako vynikající online bankovnictví.

Nicméně pokud jsou pro vás důležité mobilní a online bankovnictví, banky jsou stále v čele.

Banky jsou více "demokratické"

Družstevní záložny jsou typicky organizovány kolem specifických, společných důvodů. Například může být družstevní záložna k dispozici pouze osobám, které žijí v určitém zeměpisném místě. Mohou být také založeny na zaměstnání v určitém odvětví nebo dokonce u konkrétního zaměstnavatele.

Může být dokonce založen na víře, nebo se může soustředit na určitou odborovou organizaci nebo sdružení. Obecně nebudete mít nárok na členství v družstevním záložně, pokud se nezachováte do kategorie, kterou má sloužit.

Banky jsou naopak otevřené a dostupné široké veřejnosti. Neexistuje žádné zeměpisné omezení nebo omezení zaměstnání. Díky tomu jsou banky k dispozici více potenciálním zákazníkům.

Banky pracují pro podniky lépe

Banky svojí povahou usnadňují komerční aktivity. Například nabízejí podnikatelské úvěry a běžně poskytují služby zpracování platebních karet. Mohou být také vysoce obeznámeni při zpracování mezinárodních transakcí.

Družstevní záložny jsou zaměřeny výlučně na individuální zákaznickou základnu. Dokonce i když milujete vaše družstevní záložny pro osobní potřebu, budete pravděpodobně potřebovat také bankovní vztah, pokud máte vlastní podnik.

Pro samostatně výdělečně činné osoby jsou jasnými vítězi banky.

Družstevní záložny plati vyšší úrok z úspor

Výhodou jsou úvěrové družstva a není to dokonce ani blízko. Například, k 25. březnu 2016, družstevní záložny platí v průměru 1,52% u pětiletého depozitního certifikátu. Průměrná srovnatelná sazba u bank je 1,22%.

Na jednoročních CD poskytují družstevní záložny 0,49%, v porovnání s 0,37% u bank. (Uvedené ceny jsou u CD ve výši 10 000 USD)

Situace je podobná účtům na peněžním trhu. Na účtu s zůstatkem 2500 USD zaplatí družstevní záložny v průměru 0,17%, zatímco banky platí v průměru 0,12%.

Existuje jedna výjimka z tohoto obecného pravidla - online bank. Ty banky, které fungují pouze online (např. Ally, Synchrony Bank), mají úrokové sazby, které jsou konkurenceschopné a dokonce porazily mnoho družstevních záložen.

Příbuzný: Seznam nejlepších online bank

(POZNÁMKA: Všechny aktuální informace o úrokových sazbách, které jsou uvedeny v tomto článku, jsou poskytovány společností National Credit Union Association Úvěrová unie a bankovní sazby 25. března 2016 je k dispozici poslední zpráva.)

Družstevní záložny účtují nižší úrokové sazby na automatické půjčky

Družstevní záložny opět v této kategorii vyhrají. Průměrná úroková sazba u úvěrů na úvěr na 60 měsíců s družstevními záložnami činí 2,73%. U bank je průměrná sazba u půjčky na nový automobil o 60 měsících 4,73%.

Situace s použitými půjčkami na auta je stejná. Průměrná sazba účtovaná za 48měsíční půjčku s družstevní záložnou činí 2,79%. Průměrná sazba účtovaná bankami za stejný typ úvěru činí 5,14%.

Družstevní záložny účtují nižší úrokové sazby na kreditní karty

Toto je víc než trochu překvapení, protože tolik bank, které tak agresivně nabízejí svou kreditní kartu. Čísla však podporují také družstevní záložny. Průměrná sazba kreditní karty účtovaná družstevními záložnami činí 11,62%. U bank je to 12,65%.

Pokud jde o 0% nabídky na převody zůstatků, hlavní emitenty kreditních karet jsou jasným vítězem. Nejdelší nabídka 0% pochází ze společností Citi, Capital One, Discover a Chase.

Další informace: Seznam aktuálních nabídek o převodu zůstatku 0%

Hypotéky a úvěry z vlastního kapitálu - družstevní záložny opět vyhrají

Družstevní záložny mají v průměru nižší úrokové sazby než banky z hypotečních produktů v celém spektru. Zde je srovnání nejpopulárnějších hypotečních programů, které ukazují průměrné sazby účtované družstevními záložnami a bankami:

  • 30 let pevná sazba - družstevní záložny 3,84%, banky 4,02%
  • 15letá pevná sazba - družstevní záložny 3,15%, banky 3,30%
  • 5/1 nastavitelná rychlost - družstevní záložny 3,16%, banky 3,47%
  • 3/1 nastavitelná rychlost - družstevní záložny 3,05%, banky 3,39%
  • 1 rok nastavitelná sazba - družstevní záložny 2,91%, banky 3,35%

Druhy družstevních úvěrů jsou také nižší. Na pětileté, 80% hypotéční úvěr na bydlení účtují průměrně 4,42%, zatímco banky účtují v průměru 5,01%. Na úvěrových úvěrech ve výši 80% domácností (HELOC) činí družstevní záložna v průměru 4,08%, zatímco banky platí v průměru 4,32% stejného typu úvěru.

Ceny: Viz aktuální sazby hypoték a refinancování

S družstevními záložnami jste vlastníkem … Zákazníkem

To je možná nejzásadnější rozdíl mezi družstevními záložnami a bankami. Zatímco banky jsou soukromými nebo veřejnými institucemi, družstevní záložny jsou vlastnictvím jejich členů.

To je hlavní důvod, proč jsou úroky placené z vkladů vyšší u družstevních záložen než u bank. To je také důvod, proč úroky z úvěrů jsou nižší u úvěrových svazů než u bank. Vzhledem k tomu, že banky musí získat zisk z operací, musí být tyto zisky vytvářeny z rozpětí úrokových sazeb. Vzhledem k tomu, že členové družstevních záložen jsou také vlastníky, jsou "zisky" vráceny členům ve formě vyšších úrokových sazeb z úspor a nižších sazeb z úvěrů.

Stav majitele / člena družstevních záložen se také objevuje v jiné důležité kategorii.

Kreditní svazy mají hranici spokojenosti zákazníků

Vlastnický stav členů je patrný v ratingových hodnoceních družstevních záložen ve srovnání s bankami. Americký index spokojenosti zákazníků dává jasný přízvuk úvěrovým svazům, pokud jde o spokojenost zákazníků.

V roce 2015 index poskytl bankám celkové skóre 76, zatímco družstevní záložny dosáhly hodnoty 81. Bankovní spořitelny ve skutečnosti od roku 2008 trvale vydělávají banky (od roku 2008 nebyly družstevní záložny).

Konzistence vyšších ratingů pro družstevní záložny potvrzuje, že spojení člena / vlastníka je hnací silou každodenních operací.

A vítěz: Záleží

Ne odpověď, kterou jste hledali, že? Ale stejně, jak se nám líbí celý pojem vítězů a poražených, je to jedna z těch kategorií, kde to vůbec není jasné. Ať už vám bude lépe sloužit družstevní záložna nebo banka, opravdu bude záviset na vašich osobních poměrech.

Pokud máte zájem získat nejlepší sazby z úspor nebo půjček, nebo pokud potřebujete pouze osobní bankovní služby, pak vám bude lépe sloužit s družstevní záložnou. Ale pokud také provozujete podnikání nebo máte významné mezinárodní transakce, banka bude pro vás lépe fungovat.

Optimální uspořádání by mohlo mít banku pro obchodní a mezinárodní účely, a družstevní záložna pro všechny vaše osobní potřeby. To vám dá to nejlepší z obou světů.

Jaký je váš názor - družstevní záložny nebo banky?

Doporučuje: