Nejlepší počáteční kreditní karty bez ohledu na vaše kreditní skóre

Obsah:

Nejlepší počáteční kreditní karty bez ohledu na vaše kreditní skóre
Nejlepší počáteční kreditní karty bez ohledu na vaše kreditní skóre

Video: Nejlepší počáteční kreditní karty bez ohledu na vaše kreditní skóre

Video: Nejlepší počáteční kreditní karty bez ohledu na vaše kreditní skóre
Video: How to Get a PERFECT Credit Score for FREE [2023 Guide] 2024, Březen
Anonim

Pokud hledáte svou první kreditní kartu, víte, že možnosti jsou téměř nekonečné. Zlepšili jsme tu nejlepší startovní kreditní karty v tomto roundup.

Image
Image

Obsah

  • Naše nejlepší výběr
  • Nejlepší první kreditní karta pro odměny
  • Nejlepší první peněžní platební karta
  • Nejlepší první odměny
  • Nejlepší startovní karta pro vysokoškoláky
  • Nejlepší první karta pro žádný nebo špatný kredit
  • Nejlepší pro omezený kredit

Hledáte svou první kreditní kartu? Kopání po internetu může být naprosto ohromující. Stovky společností poskytují kreditní karty a mnohé nabízejí několik možností.

Mnoho z těchto karet je samozřejmě pro ty, kteří mají vynikající kredit. Ale je spousta pro ty, kteří nemají žádný úvěr ani strašný kredit.

Takže, jak můžete třídit možnosti, abyste zjistili, která kreditní karta je nejlepší pro vaše potřeby? Za prvé, budeme mluvit o naší metodice pro sestavování tohoto seznamu. Pak pokryje naše nejlepší volby a nejlepší první karty podle kategorií. Nakonec se podíváme, jak zvolit nejlepší startovací kreditní kartu.

Náš výzkum a metodika

Redakční tým zde v Dough Roller pokrývá kreditní karty již více než 10 let. A my všichni jsme tam - nervózně žádali o naši první kreditní kartu. Zakladatel Těstoviny Roller si stále pamatuje, že byl odmítnut pro svou první kartu před více než 30 lety!

A my jsme provedli náš výzkum. K určení nejlepších startovacích kreditních karet jsme zvažovali několik faktorů:

  • Historie a skóre kreditů: Hledali jsme nabídky karet, které byly navrženy pro ty, kteří nemají kredit, omezený kredit nebo dokonce ani tak špatný kredit.
  • Poplatky a sazby: Hledali jsme také karty s nízkými poplatky a přiměřenými sazbami. Nikdo nechce kartu, která je měří směšnými poplatky a úroky z očí.
  • Odměny: Ne všechny první kreditní karty nabízejí odměny. Ale mnozí to dělají. Tam, kde je k dispozici, jsme se zaměřili na tyto odměny.

Naše nejlepší výběr

Další informace
Další informace

Kreditní karta Capital One® Platinum je naší nejlepší volbou pro první kreditní kartu. Nemá žádný roční poplatek a zpravidla kvalifikuje ty se spravedlivou nebo omezenou kreditní historií. Pravděpodobně začnete s nízkým úvěrovým limitem. Ale poté, co provedete své první pět měsíčních plateb včas, automaticky se dostanete na vyšší úvěrový limit.

Uvádíme další možnosti nejlepších spouštěcích kreditních karet uvedených níže:

Nejlepší první kreditní karty

Nyní, když víte, co hledat v kreditní kartě a jaká bude vaší strategie výdajů, podívejte se na tento seznam nejlepších startovacích kreditních karet. Jeden z nich může být ideální pro vaše konkrétní potřeby.

Nejlepší první kreditní karta pro odměny

Další informace
Další informace

Kartu Capital One® Quicksilver® - 0% Intro APR po dobu 15 měsíců je skvělá univerzální karta. V každém nákupu získáte 1,5% peněz. Můžete také získat bonus 150 dolarů v hotovosti, když utratíte na kartě 500 dolarů za první tři měsíce. Neexistuje žádný roční poplatek.

Karta také nabízí 0% úvodní měsíční zúčtování nákupů a převody zůstatku po dobu 15 měsíců. A pokud cestujete do zahraničí, s touto kartou nejsou poplatky za zahraniční transakce.

Nejlepší první peněžní platební karta

Zatímco my milujeme Objevte to pro celkové odměny, to má rotující kategorie ke sledování. Pro jednoduché vrácení hotovosti 1,5% na všechny nákupy se nám líbí karta Wells Fargo Cash Wise Visa®. Můžete dokonce zvýšit odměnu na 1,8% hotovostních odměn za nákup kvalifikovaných mobilních peněz, jako je Apple Pay® nebo Android Pay ™, během prvních 12 měsíců od otevření účtu

Nabízí také bonus 200 dolarů za odměnu za peníze poté, co utratí za první tři měsíce $ 1,000. A není zde žádný roční poplatek.

Nejlepší první cestovní odměna

Další informace
Další informace

Pro ty, kteří chtějí získat zdarma cestování, se nám líbí Capital One® Venture® odměňuje kreditní kartu. Získáte 2 míle za dolar při každém nákupu. Můžete také vydělat 50 000 mil poté, co jste utratili 3 000 dolarů při nákupu do 3 měsíců od otevření účtu. Tento bonus se rovná $ 500 v cestování.

Neexistuje žádný roční poplatek v prvním roce, pak $ 95. Neexistují ani zahraniční poplatky za transakce při cestování do zahraničí.

Nejlepší startovní karta pro vysokoškoláky

Mnozí z nás dostanou naše první kreditní karty jako studenti. Dobré je, že studenti mohou mít více možností. Věřitelé neočekávají, že vysokoškolští studenti mají vysokou úvěrovou historii. Takže se můžete kvalifikovat pro lepší nabídku, než byste jinak.
Mnozí z nás dostanou naše první kreditní karty jako studenti. Dobré je, že studenti mohou mít více možností. Věřitelé neočekávají, že vysokoškolští studenti mají vysokou úvěrovou historii. Takže se můžete kvalifikovat pro lepší nabídku, než byste jinak.

Naším nejlepším výběrem pro tuto kategorii je Discover it® chrome for Students. Tato karta vám získává dvě procenty hotovosti zpět na plyn a restaurace až do výše 1.000 dolarů v kombinovaných nákupech za čtvrtletí. Získáte také jedno procento peněz zpět na všechno ostatní. Na konci vašeho prvního roku vlastnictví karty Discover bude odpovídat vašim peněžním výnosům z daného roku, dolaru za dolar.

Navíc, pokud je vaše GPA 3,0 a vyšší ve školním roce, získáte další peníze v hodnotě 20 dolarů. Není to špatná dohoda pro studenty!

Tato karta má několik dalších skvělých výhod, včetně:

  • Žádný roční poplatek
  • Pozdní splátky nezvýší váš měsíční rozpočet
  • Žádné poplatky za překročení nebo zahraniční transakce
  • Žádný pozdní poplatek za první pozdní platbu
  • Bezplatné skóre FICO každý měsíc
  • Rychlé zmrazení účtu v případě ztráty karty
  • 0% úvodní měsíc po dobu šesti měsíců při nákupu
  • 13.99% až 22.99% proměnné APR při nákupu po tomto

Nejlepší první karta pro žádný nebo špatný kredit

Pokud nemáte absolutně žádný kredit na své jméno, pravděpodobně nebudete mít nárok na pravidelnou kreditní kartu. A to je také pravda, pokud máte špatný kredit. Místo toho je třeba zkontrolovat zabezpečenou kreditní kartu. V této kategorii prostě nemůžete porazit Discover it® Secured Card - žádný roční poplatek.
Pokud nemáte absolutně žádný kredit na své jméno, pravděpodobně nebudete mít nárok na pravidelnou kreditní kartu. A to je také pravda, pokud máte špatný kredit. Místo toho je třeba zkontrolovat zabezpečenou kreditní kartu. V této kategorii prostě nemůžete porazit Discover it® Secured Card - žádný roční poplatek.

S touto kartou uděláte minimálně 200 dolarů jistoty. Dokud budete platit včas, váš bezpečnostní vklad tam visí. Pokud však zapomenete na platbu, vyjde to z vkladu.

Tak fungují všechny zabezpečené kreditní karty. Existují však dva jedinečné aspekty:

1. Ve skutečnosti získáte odměny. Tato karta vám poskytuje dvě procentní peníze v restauracích a čerpacích stanicích až do výše 1.000 dolarů v kombinovaných nákupech za čtvrtletí. To vám dává jeden procentní hotovost zpět na všechny ostatní nákupy. Je neobvyklé, že získáte odměny z zabezpečené kreditní karty, takže je to skvělý zážitek.

2. Po sedmi měsících splátek včas zjistíte, že aplikace Discover každý měsíc automaticky zkontroluje váš účet a zváží přechod na běžnou kartu Discover it. Díky tomu je proces upgradu opravdu jednoduchý.

Nejlepší pro omezený kredit

Další informace
Další informace

Pokud máte omezenou úvěrovou historii, zkuste žádat o kartu, která obvykle přijímá takové žadatele. Kreditní karta Capital One® Platinum je dobrá volba. Nemá žádný roční poplatek a zpravidla kvalifikuje ty se spravedlivou nebo omezenou kreditní historií. Pravděpodobně začnete s nízkým úvěrovým limitem. Ale poté, co provedete své první pět měsíčních plateb včas, automaticky se dostanete na vyšší úvěrový limit.

Všimněte si, že tato karta nenabízí odměny. Je to dobrá volba, pokud je vaším cílem jednoduše vybudovat svůj kredit. Pokud nemáte v úmyslu utrácet mnoho peněz na kartě každý měsíc, odměny tak stejně nezáleží. Ale přichází s některými vestavěnými výhodami, včetně:

  • Možnosti rozšířené záruky
  • Pojištění automobilu
  • Cestovní úrazové pojištění
  • 24hodinová asistenční služba a cestovní služby
  • Ochrana cen
  • Capital One CreditWise skóre a nástroje

Jak si vybrat první kreditní kartu

Za prvé, znát své kreditní skóre

Když mluvíme o kreditní kartě, často mluvíme o kategoriích kreditů, které jsou pro tyto karty dobré. Některé karty jsou pouze pro ty, kteří mají vynikající kredit. Jiné jsou však vytvořeny speciálně pro ty, kteří mají nový kredit, žádnou kreditní historii nebo dokonce špatný kredit. Než si budete moci vybrat karty, které chcete požádat, musíte vědět, kde stojíte.

Nejprve si zkopírujte svou kreditní zprávu a udělejte skóre. Udělejte to i v případě, že si myslíte, že nemáte žádný kredit. Mnozí spotřebitelé jsou překvapeni, když zjistí, že ve skutečnosti mají úvěrovou zprávu. Vaše mohou zahrnovat věci, jako jsou studentské půjčky nebo dokonce záznamy od společností poskytujících veřejné služby nebo placení nájemného.

Naštěstí můžete každý rok získat kreditní zprávu zdarma od všech tří úvěrových kanceláří. A můžete dostat zdarma kreditní skóre docela snadno, taky.

Budeme mluvit více o konkrétních úvěrových skóre, když mluvíme o karet, které jsou k dispozici. Zatím si tuto informaci uložte do zadní kapsy.

Dále porozumět vašim prioritám

Ačkoli vám někteří lidé řeknou jinak, není nic jako dokonalá kreditní karta. Existují jen dobré zápasy pro různé priority.

Právě teď se vaše hlavní priorita pravděpodobně kvalifikuje především na kreditní kartu. To je důvod, proč jsme náš seznam zúžili na karty, které jsou přizpůsobeny těm, kteří právě začínají nebo opravují své kredity.

Po tomto však můžete mít na paměti několik priorit. Ty vám pomohou vybrat správnou kartu pro vaše potřeby. Pak zodpovědně použijte svou kartu a zvyšte své kreditní skóre. Během času budete pravděpodobně schopni pracovat na kartě, která vyhovuje vašim prioritám ještě lépe.

Zatím, zde jsou některé z věcí, které budete chtít zvážit:

  • Úvěrový limit: Je váš cíl zvýšit svůj úvěrový limit? To vám může pomoci zvýšit vaše kreditní skóre snížením poměru dluhu k úvěru. Vyšší úvěrový limit vám také dává možnost účtovat měsíčně více výdajů. Dokud je budete platit měsíčně, je to dobrý způsob, jak získat více odměn.
  • APR: Bohužel, mnoho kreditních karet pro uživatele kreditních karet poprvé nemá velký APR nebo úvodní nabídku APR. Měli byste stále mít pevné pochopení toho, co APR zaplatíte, pokud máte rovnováhu.
  • Poplatky: Začátečnickou kreditní kartou není absolutně žádný důvod platit vysoké roční poplatky. Na trhu je právě příliš mnoho volných možností. Zaplacení vyšších poplatků má smysl pouze tehdy, když se přesunete do karet s vysokou odměnou, kde značně vydělat poplatky.
  • Další výhody: Budete brzy cestovat do zahraničí? Podívejte se na kartu bez zahraničních transakčních poplatků. Nebo pokud často cestujete, zkontrolujte další výhody cestovní karty, například vestavěné cestovní pojištění. Zpravidla se vaše rozhodnutí nerozšíří nebo nezlomí. Můžete ale hledat jednu nebo dvě konkrétní věci na vaší první kreditní kartě.
  • Odměny: Tento důvod jsme zanechali až z posledního důvodu: startovací kreditní karty nemají vždy velké odměny. Jsou k dispozici při přesunu do karet pro ty, kteří mají vynikající kredit. S tím bylo řečeno, že některé karty na našem seznamu mají poměrně slušnou strukturu odměn. Seznamte se s těmito informacemi dříve, než si vyberete.

Pak nastavte svou strategii kreditních karet

Konečně je třeba přemýšlet o tom, jak ve skutečnosti používáte danou kartu. Máme několik obecných tipů, které vás nebudou zničit, stejně jako některé konkrétní body, které je třeba zvážit.

  • Zaplať to každý měsíc.Pokud máte problém s překročením výdajů, můžete si vybrat kartu s nízkým úvěrovým limitem. Tím se nebudete moci nabít víc, než byste mohli v daném měsíci vyplatit. Splácení karty každý měsíc je nejlepší způsob, jak udržet vaše dluhy z kreditních karet spirálovitě mimo kontrolu. A také vám pomůže vytvořit solidní úvěrovou historii.
  • Použijte jej pro nouzové situace. Kreditní karta není ideálním nouzovým fondem. Může to však být stop gap, pokud pracujete na vytváření úspor. Udržování kreditní karty v ruce, když to potřebujete, může mít smysl. Jen se ujistěte, že pokud se jedná o vaši strategii, nebudete platit poplatky za vedení karty, kterou zřídka používáte.
  • Zvyšte některé odměny. Je pravděpodobné, že s vaší první kreditní kartou nebudete hromadit obrovské odměny. To platí zejména, pokud právě začínáte vytvářet úvěry. Přesto některé z nejlepších startovacích karet nabízejí systémy odměn. Zjistěte, který systém nejlépe vyhovuje vašim výdajovým vzorům, než se zaregistrujete.
  • Použijte jej pro konkrétní výdaje. Jedním z dobrých způsobů, jak udržet vaši kreditní kartu výdaje pod kontrolou, je použít pouze na některé výdaje, které již zaplatíte každý měsíc. Můžete například použít kartu pouze na zaplacení za plyn nebo potraviny. Pak budete vědět, že můžete platit měsíčně. Pokud tomu tak je, podívejte se na kartu, která poskytuje větší odměnu v těchto výdajových kategoriích.

Doporučuje: