Konsolidace dluhu může snížit úrokové sazby a zjednodušit vaše finance. Dvě online možnosti ke konsolidaci úvěrů jsou LendingClub a Prosper. V tomto článku zkoumáme oba.
LendingClub nedávno zahájil novou část své webové stránky, která uvádí statistiky o dlužníků a věřitelů. Jeden datový bod, který mě zaujal, je, že asi 50% všech půjček LendingClub je pro konsolidaci dluhu. Ve skutečnosti na jednom místě téměř 60% všech dlužníků uvedlo, že chtějí využít úvěr ke konsolidaci dluhu, ale tento počet klesl trochu.
Zde je graf znázorňující nejlepší využití úvěrů LendingClub:
Existuje mnoho způsobů, jak konsolidovat dluh. V minulosti jsem např. Použil 0% nabídky na převod zůstatku v dubnu na nižší úrokové platby, když zaplatím své účty. Jedinou nevýhodou pro vyvážení transferů je, že nejdelší nabídka trvá jen 21 měsíců.
Výhody konsolidačního dluhu s LendingClub nebo Prosper
Existují některé výrazné výhody s LendingClub a Prosper, které činí oba stojí za zvážení, když pracujete, abyste se dostali z dluhů:
- Pevná úroková sazba: Pevná úroková sazba je pravděpodobně jednou z nejdůležitějších výhod, které nabízí LendingClub a Prosper. V současné době neexistují žádné kreditní karty, které nabízejí fixní úrokové sazby. A slyšela jsem strašidelné příběhy o tom, jak někteří lidé viděli, jak kreditní karty procházejí střechou. Jak LendingClub, tak Prosper je míra, kterou získáte.
- 3 nebo 5 let: U obou sociálních úvěrových míst je doba úvěru tři až pět let. Zdá se mi, že 3 roky jsou ideální dobou splácení úvěru na konsolidaci dluhu. Je to dost dlouhé, takže platby jsou rozumné, ale ne tak dlouho, že nakonec zaplatíte jmění v úrokových platbách. A pětiletá možnost je k dispozici pro ty, kteří potřebují více času na to, aby vyšel z dluhů.
- Žádné pokuty před zaplacením: Zatímco doba trvání půjčky je tři až pět let, můžete ji vždy zaplatit dříve, pokud chcete. Neexistují žádné poplatky za předplacení.
- Snadný aplikační proces: Proces prosazování v Prosper i LendingClub je poměrně snadný. Například online aplikace LendingClub trvá méně než 3 minuty a rozhodnutí o vaší půjčce nastane okamžitě.
- Automatické platební proces: Jakmile máte půjčku, měsíční platby jsou automaticky odečteny z vašeho běžného účtu.
- Důvěrnost: Ačkoli LendingClub a Prosper jsou sociální půjčky, vaše důvěrnost je chráněna.
- Úvěry jsou nezabezpečené: Na rozdíl od úvěru na vlastním kapitálu, úvěr LendingClub nebo Prosper není zajištěn vaším domem. Jste samozřejmě povinni splácet úvěr, ale není zajištěn žádným z vašich aktiv.
Zkontrolujte kurzy LendingClub Zkontrolujte prosperitu
Způsobilost dlužníka
Jak považujete LendingClub a Prosper, je důležité si uvědomit, že mají odlišné požadavky, které musí dlužníci splňovat, aby získali nárok na půjčku. Zde je stručný přehled požadavků LendingClub, které musíte splnit, abyste se kvalifikovali jako dlužník:
- Občana USA nebo trvalého pobytu
- Minimálně 18 let s platným bankovním účtem a platným číslem sociálního pojištění
- FICO skóre nejméně 600
- Poměr dluhu k příjmu (bez hypotéky) činí 40% nebo nižší. To znamená, že celková měsíční splátka dluhu (např. Kreditní karta, školní půjčka, platby za auto) vydělená měsíčním příjmem nesmí překročit 40%.
- Nejméně 3 roky úvěrové historie, které v uplynulých dvanácti měsících nezaznamenaly žádné současné kriminality, nedávné bankroty (7 let), otevřené daňové zástavní právo, odvody z poplatků nebo nelekárské inkasa
- 6 nebo méně úvěrových dotazů ve vaší kreditní zprávě za posledních 6 měsíců
- Nejméně dva revolvingové kreditní účty jsou otevřené
Chcete-li se kvalifikovat s Prosperem, musíte mít skóre FICO 640. Pokud neznáte své kreditní skóre, můžete zde kliknout, abyste získali své kreditní skóre. Prosper také nemá stejné požadavky na poměr dluhu k příjmu, které najdete u LendingClubu.
Vaše kreditní skóre a konsolidace dluhu
Kreditní skóre hraje významnou roli při určování jak Vaší způsobilosti k úvěru, tak i úrokové sazby a poplatků, které platíte v průběhu procesu. Na okamžik nebo dva okamžitě prohlédněte kurzovní losy Club Lending Club.
Morální příběh: S P2P úvěry, vaše kreditní skóre opravdu záleží!
Jak se přihlásit
Žádost o konsolidační úvěr je jednoduchá. Jak s LendingClubem, tak s Prosperem můžete zkontrolovat úrokovou sazbu bez ovlivnění vašeho kreditu. A s oběma službami můžete za několik minut zkontrolovat míru, za kterou jste se kvalifikovali.
S Prosperem mi trvalo asi 2 minuty, abych zkontroloval sazbu na úvěr na konsolidaci dluhu ve výši 10 000 dolarů. Zde byly moje výsledky:
Zkontrolujte prosperituLendingClub byl stejně rychlý. Po zadání stejných informací jako já s Prosperem se zde nabízely kurzy LendingClub ke konsolidaci mého dluhu:
Zkontrolujte kurzy LendingClub
Podmínky úvěru záleží
Úvěrové podmínky na platformách půjček P2P zřídka přesahují dobu pěti let. Jak můžete vidět z výše uvedených sazeb, úrokové sazby jsou vyšší u pětiletých úvěrů. Dobrou zprávou však je, že jelikož oba úvěry jsou poměrně krátké, rozdíl v úrokových sazbách mezi úvěry na 36 měsíců a 60 měsíců nebude z dlouhodobého hlediska podstatný.
To znamená, že pokud můžete zpracovat platby za 3roční půjčku, zaplatíte méně úroků.
Jak považujete své nejlepší možnosti pro konsolidaci dluhu, je zde tabulka, která shrnuje LendingClub a Prosper:
Prosperovat | LendingClub | |
---|---|---|
Maximální částka půjčky | $40,000 | $40,000 |
Doba půjčky | 3 nebo 5 let | 3 nebo 5 let |
Minimální skóre FICO | 640 | 600 |
Úrokové sazby | Set by Prosper | Nastavit LendingClub |
Trestní platba předem | Žádný | Žádný |
Poplatky | Až 5,0% | Až 6,00% |
Maximální počet povolených úvěrů v libovolném okamžiku | 2 | 2 |
Oficiální webové stránky | Prosperovat | LendingClub |