Měli byste konsolidovat dluh s LendingClub nebo prosperovat?

Obsah:

Měli byste konsolidovat dluh s LendingClub nebo prosperovat?
Měli byste konsolidovat dluh s LendingClub nebo prosperovat?

Video: Měli byste konsolidovat dluh s LendingClub nebo prosperovat?

Video: Měli byste konsolidovat dluh s LendingClub nebo prosperovat?
Video: Как устроена IT-столица мира / Russian Silicon Valley (English subs) 2024, Březen
Anonim

Konsolidace dluhu může snížit úrokové sazby a zjednodušit vaše finance. Dvě online možnosti ke konsolidaci úvěrů jsou LendingClub a Prosper. V tomto článku zkoumáme oba.

LendingClub nedávno zahájil novou část své webové stránky, která uvádí statistiky o dlužníků a věřitelů. Jeden datový bod, který mě zaujal, je, že asi 50% všech půjček LendingClub je pro konsolidaci dluhu. Ve skutečnosti na jednom místě téměř 60% všech dlužníků uvedlo, že chtějí využít úvěr ke konsolidaci dluhu, ale tento počet klesl trochu.

Zde je graf znázorňující nejlepší využití úvěrů LendingClub:

Konsolidace dluhu Nejvyšší účel úvěrů
Konsolidace dluhu Nejvyšší účel úvěrů

Existuje mnoho způsobů, jak konsolidovat dluh. V minulosti jsem např. Použil 0% nabídky na převod zůstatku v dubnu na nižší úrokové platby, když zaplatím své účty. Jedinou nevýhodou pro vyvážení transferů je, že nejdelší nabídka trvá jen 21 měsíců.

Výhody konsolidačního dluhu s LendingClub nebo Prosper

Existují některé výrazné výhody s LendingClub a Prosper, které činí oba stojí za zvážení, když pracujete, abyste se dostali z dluhů:

  • Pevná úroková sazba: Pevná úroková sazba je pravděpodobně jednou z nejdůležitějších výhod, které nabízí LendingClub a Prosper. V současné době neexistují žádné kreditní karty, které nabízejí fixní úrokové sazby. A slyšela jsem strašidelné příběhy o tom, jak někteří lidé viděli, jak kreditní karty procházejí střechou. Jak LendingClub, tak Prosper je míra, kterou získáte.
  • 3 nebo 5 let: U obou sociálních úvěrových míst je doba úvěru tři až pět let. Zdá se mi, že 3 roky jsou ideální dobou splácení úvěru na konsolidaci dluhu. Je to dost dlouhé, takže platby jsou rozumné, ale ne tak dlouho, že nakonec zaplatíte jmění v úrokových platbách. A pětiletá možnost je k dispozici pro ty, kteří potřebují více času na to, aby vyšel z dluhů.
  • Žádné pokuty před zaplacením: Zatímco doba trvání půjčky je tři až pět let, můžete ji vždy zaplatit dříve, pokud chcete. Neexistují žádné poplatky za předplacení.
  • Snadný aplikační proces: Proces prosazování v Prosper i LendingClub je poměrně snadný. Například online aplikace LendingClub trvá méně než 3 minuty a rozhodnutí o vaší půjčce nastane okamžitě.
  • Automatické platební proces: Jakmile máte půjčku, měsíční platby jsou automaticky odečteny z vašeho běžného účtu.
  • Důvěrnost: Ačkoli LendingClub a Prosper jsou sociální půjčky, vaše důvěrnost je chráněna.
  • Úvěry jsou nezabezpečené: Na rozdíl od úvěru na vlastním kapitálu, úvěr LendingClub nebo Prosper není zajištěn vaším domem. Jste samozřejmě povinni splácet úvěr, ale není zajištěn žádným z vašich aktiv.

Zkontrolujte kurzy LendingClub Zkontrolujte prosperitu

Způsobilost dlužníka

Jak považujete LendingClub a Prosper, je důležité si uvědomit, že mají odlišné požadavky, které musí dlužníci splňovat, aby získali nárok na půjčku. Zde je stručný přehled požadavků LendingClub, které musíte splnit, abyste se kvalifikovali jako dlužník:

  • Občana USA nebo trvalého pobytu
  • Minimálně 18 let s platným bankovním účtem a platným číslem sociálního pojištění
  • FICO skóre nejméně 600
  • Poměr dluhu k příjmu (bez hypotéky) činí 40% nebo nižší. To znamená, že celková měsíční splátka dluhu (např. Kreditní karta, školní půjčka, platby za auto) vydělená měsíčním příjmem nesmí překročit 40%.
  • Nejméně 3 roky úvěrové historie, které v uplynulých dvanácti měsících nezaznamenaly žádné současné kriminality, nedávné bankroty (7 let), otevřené daňové zástavní právo, odvody z poplatků nebo nelekárské inkasa
  • 6 nebo méně úvěrových dotazů ve vaší kreditní zprávě za posledních 6 měsíců
  • Nejméně dva revolvingové kreditní účty jsou otevřené

Chcete-li se kvalifikovat s Prosperem, musíte mít skóre FICO 640. Pokud neznáte své kreditní skóre, můžete zde kliknout, abyste získali své kreditní skóre. Prosper také nemá stejné požadavky na poměr dluhu k příjmu, které najdete u LendingClubu.

Vaše kreditní skóre a konsolidace dluhu

Kreditní skóre hraje významnou roli při určování jak Vaší způsobilosti k úvěru, tak i úrokové sazby a poplatků, které platíte v průběhu procesu. Na okamžik nebo dva okamžitě prohlédněte kurzovní losy Club Lending Club.

V prvním sloupci vidíme "Úvěrový stupeň". Toto je třída, kterou úvěrový klub přiřazuje k vaší půjčce. Je založen na řadě faktorů, jejichž kreditní skóre je hlavní složkou. Vaše hodnocení může být kdekoliv od "A" po "G." Jak si všimnete ve sloupci "Úrokové sazby", sazby se mohou pohybovat od velmi rozumného 5,32% pro "A" úvěr ve výši až 32,99 % sazba za 36měsíční půjčku s třídou "G".
V prvním sloupci vidíme "Úvěrový stupeň". Toto je třída, kterou úvěrový klub přiřazuje k vaší půjčce. Je založen na řadě faktorů, jejichž kreditní skóre je hlavní složkou. Vaše hodnocení může být kdekoliv od "A" po "G." Jak si všimnete ve sloupci "Úrokové sazby", sazby se mohou pohybovat od velmi rozumného 5,32% pro "A" úvěr ve výši až 32,99 % sazba za 36měsíční půjčku s třídou "G".

Morální příběh: S P2P úvěry, vaše kreditní skóre opravdu záleží!

Jak se přihlásit

Žádost o konsolidační úvěr je jednoduchá. Jak s LendingClubem, tak s Prosperem můžete zkontrolovat úrokovou sazbu bez ovlivnění vašeho kreditu. A s oběma službami můžete za několik minut zkontrolovat míru, za kterou jste se kvalifikovali.

S Prosperem mi trvalo asi 2 minuty, abych zkontroloval sazbu na úvěr na konsolidaci dluhu ve výši 10 000 dolarů. Zde byly moje výsledky:

Vaše sazby se mohou samozřejmě lišit podle vašich konkrétních okolností.
Vaše sazby se mohou samozřejmě lišit podle vašich konkrétních okolností.

Zkontrolujte prosperituLendingClub byl stejně rychlý. Po zadání stejných informací jako já s Prosperem se zde nabízely kurzy LendingClub ke konsolidaci mého dluhu:

Stejně jako u společnosti Prosper, vaše sazby v LendingClubu se mohou lišit od mě.
Stejně jako u společnosti Prosper, vaše sazby v LendingClubu se mohou lišit od mě.

Zkontrolujte kurzy LendingClub

Podmínky úvěru záleží

Úvěrové podmínky na platformách půjček P2P zřídka přesahují dobu pěti let. Jak můžete vidět z výše uvedených sazeb, úrokové sazby jsou vyšší u pětiletých úvěrů. Dobrou zprávou však je, že jelikož oba úvěry jsou poměrně krátké, rozdíl v úrokových sazbách mezi úvěry na 36 měsíců a 60 měsíců nebude z dlouhodobého hlediska podstatný.

To znamená, že pokud můžete zpracovat platby za 3roční půjčku, zaplatíte méně úroků.

Jak považujete své nejlepší možnosti pro konsolidaci dluhu, je zde tabulka, která shrnuje LendingClub a Prosper:

Prosperovat LendingClub
Maximální částka půjčky $40,000 $40,000
Doba půjčky 3 nebo 5 let 3 nebo 5 let
Minimální skóre FICO 640 600
Úrokové sazby Set by Prosper Nastavit LendingClub
Trestní platba předem Žádný Žádný
Poplatky Až 5,0% Až 6,00%
Maximální počet povolených úvěrů v libovolném okamžiku 2 2
Oficiální webové stránky Prosperovat LendingClub

Doporučuje: