DR 043: Jak porovnávat podílové fondy za méně než 60 sekund

Obsah:

DR 043: Jak porovnávat podílové fondy za méně než 60 sekund
DR 043: Jak porovnávat podílové fondy za méně než 60 sekund

Video: DR 043: Jak porovnávat podílové fondy za méně než 60 sekund

Video: DR 043: Jak porovnávat podílové fondy za méně než 60 sekund
Video: 100 английских вопросов со знаменитостями. | Учите англи... 2024, Březen
Anonim
Při prvním investování jsem narazil na velký problém. Možná jste se s ním také setkali. Četl jsem hodně knih o investování. Dva z mých oblíbených jsou Rick Ferriho All About Asset Allocation a William Bernstein's Four Stones of Investing. Tyto knihy zahrnují alokaci aktiv a ve All Allocation Asset popisujte specifické portfolia s využitím fondů Vanguard (rozhovor s Rickem Ferriem v předchozím podcastu).
Při prvním investování jsem narazil na velký problém. Možná jste se s ním také setkali. Četl jsem hodně knih o investování. Dva z mých oblíbených jsou Rick Ferriho All About Asset Allocation a William Bernstein's Four Stones of Investing. Tyto knihy zahrnují alokaci aktiv a ve All Allocation Asset popisujte specifické portfolia s využitím fondů Vanguard (rozhovor s Rickem Ferriem v předchozím podcastu).

Rychle jsem se stal velkým fanouškem fondů Vanguard. Zaznamenala jsem rozdělení aktiv - jak v akcii, v dluhopisech, v tuzemsku i v zahraničí - a v avantgardních fondech pro každou třídu aktiv. Pak jsem zamířil na můj 401k a samozřejmě, žádný z těchto prostředků nebyl dostupný v plánu mého zaměstnavatele. Ani jeden z nich. A abych to ještě zhoršila, podíval jsem se na seznam podílových fondů v mém 401k a neměl jsem tušení, jak vybrat fond.

Investor může otevřít IRA na většině makléřů nebo společností podílových fondů. Tato flexibilita vám umožňuje investovat své peníze, jakkoli budete chtít. S vaším 401 (k) jste však uvízli s jakoukoli investicí, kterou se váš zaměstnavatel rozhodne zahrnout do plánu.

V tomto článku řešíme tento problém. Budeme se zabývat tím, jak porovnávat vzájemné fondy a dokonce pokrýt některé online nástroje, které můžete použít k tomu, abyste v procesu pomohli. Zatímco pravděpodobně nemáte přístup k fondu, který chcete ve vašem 401k, měli byste mít možnost najít nějaké prostředky, které jsou přinejmenším srovnatelné s požadovanými podílovými fondy na vašem důchodovém účtu v práci.

Kolik lidí si vybere vzájemné fondy

Takže nejprve promluvte o tom, kolik lidí si vybere vzájemný fond. Přihlásíte se do vašeho 401 (k), podíváte se na finanční prostředky a na co vám ukazují? Zobrazují vám výkon. Jeden rok představení, 3 roky, 5 let, 10 let a možná i od počátku. Pak je začnete porovnávat vedle sebe. Proč ne vybrat ten, který má nejvyšší výkon? Proč byste vybrali ten, který má nižší výkon?

Takže vybíráte podílový fond na základě minulých výkonů. Vím, že to uděláš. Mluvil jsem s mnoha lidmi, kteří takto vybrali finanční prostředky, a dokonce jsem tento přístup využil už v prvních dnech. Je to snadný přístup a proč byste na světě vybrali fond, který se zdálo, že v minulosti nedosáhl?

Problémem, jak všichni víme, je, že minulá výkonnost není zárukou budoucích výnosů. Pokud se nezaměřujeme výhradně na výnosy, na co se podíváme?

Jak byste měli vybrat podílový fond

Pokud procházíte 31denní finanční výzvou, která začíná Podcastem 23, procházím proč byste měli investovat, jako by si kupoval celý podnik. Procházím alokací aktiv, jak vybrat fond, proč jsou poplatky důležité. Říkám vám své investiční portfolio a rozdělení aktiv.

Rychle přezkoumejte tři klíčové faktory, které byste měli při výběru vzájemného fondu posoudit.

Třída aktiv

První je třída aktiv. Než se dokonce zamyslíte nad konkrétními investicemi, je výchozím bodem mít plán rozdělení aktiv. Kolik budete mít v akciích versus dluhopisy? Kolik investujete do amerických akcií versus zahraničních akcií?

Jakmile budete mít tento plán a vy se dostanete do vašeho 401K k výběru podílových fondů, chcete se ujistit, že kupujete finanční prostředky ve správných třídách aktiv. Takže pokud budete mít například 50 procent svých investic do amerických akcií, pak se chcete ujistit, že najdete jeden nebo více vzájemných fondů, které investují do amerických akcií na 50 procent vašich investic.

Přemýšlejte o svém plánu alokace aktiv jako o vaší investiční mapě. Bez ní nebudete vědět, kam jedete.

Náklady

Druhá věc je samozřejmě nákladná. Vždy se budete chtít podívat na poměr nákladů. Proto podporuji indexové fondy, které jsou zpravidla mnohem levnější než aktivně spravované podíly. Mým cílem je mít celkové náklady na všechny mé investice pod 25 bazických bodů.

Aktivní vs. pasivní fondy

Nakonec se chcete podívat na investiční styl fondu. Je fond aktivně spravovaný fond nebo indexový fond? Zatímco obecně podporuji nízké náklady na indexové fondy, mám nějaké aktivně spravované finanční prostředky. Když vybíráte fond, je důležité pochopit, zda jde o indexový fond, nebo ne. Pokud je to aktivně spravovaný fond, pochopte, jak si vybírají své investice.

Níže se podíváme na některé online nástroje, které usnadňují srovnání. Převzal jsem výše uvedené kroky v detailu, protože bychom nikdy neměli používat nástroj bez pochopení, jak to funguje. Dále uvedené faktory nám pomohou efektivněji využívat tyto nástroje.

Morningstar porovnávací nástroj

Nástroj pro srovnávání Morningstar je bezplatný a umožňuje vám rychle a snadno porovnávat dva nebo více vzájemných fondů. Jednoduše vložte znaky, které chcete, do krabice. Na snímku níže porovnám zahraniční fondy: Vanguard Develop Market Index Fund (VDMIX-a Vanguard indexový fond) a Dodge a Cox International Fund (DODFX - aktivně spravovaný zahraniční fond).

Proč jsem si tyto dva fondy vybral? Předpokládejme, že jste provedli svůj výzkum, četli knihy, možná dokonce poslouchali mé podcasty a opravdu se vám líbí ten fond Vanguard Develop Market Index Fund. Problém je v tom, že není k dispozici ve vašem 401 (k). Předpokládejme však, že Dodge a Cox International Fund jsou k dispozici ve vašem 401 (k).Takže chcete porovnat dva fondy, abyste zjistili, zda může být DODFX vhodnou alternativou k VDMIXu.
Proč jsem si tyto dva fondy vybral? Předpokládejme, že jste provedli svůj výzkum, četli knihy, možná dokonce poslouchali mé podcasty a opravdu se vám líbí ten fond Vanguard Develop Market Index Fund. Problém je v tom, že není k dispozici ve vašem 401 (k). Předpokládejme však, že Dodge a Cox International Fund jsou k dispozici ve vašem 401 (k).Takže chcete porovnat dva fondy, abyste zjistili, zda může být DODFX vhodnou alternativou k VDMIXu.

Nástroj vám nabízí řadu způsobů, jak porovnat finanční prostředky. Na první obrazovce naleznete snímek obou fondů (viz obrázek výše). Snímek obsahuje kategorii "Morningstar", která vám říká, zda se finanční prostředky týká stejné třídy aktiv. Také vám poskytuje poměr výdajů jednotlivých fondů. Poté můžete také porovnat finanční prostředky na základě výkonnosti, rizika, portfolia a minimálních investičních požadavků (což Morningstar nazývá "Nuts &Bolts" fondu). Zde je snímek obrazovky na kartě Portfolio:

Zatímco nástroje jsou skvělý způsob, jak porovnat dva nebo více prostředků, musíte znát finanční prostředky, které chcete porovnat. Co když chcete najít všechny vzájemné fondy, které jsou podobné určitému fondu? Morningstar má také nástroj.
Zatímco nástroje jsou skvělý způsob, jak porovnat dva nebo více prostředků, musíte znát finanční prostředky, které chcete porovnat. Co když chcete najít všechny vzájemné fondy, které jsou podobné určitému fondu? Morningstar má také nástroj.

Morningstar Find Similar Funds Tool

Druhý nástroj je trochu sofistikovanější. Říká se tomu nástroj Morningstar "Najít podobné fondy". Přístup k tomuto nástroji vyžaduje prémiové členství s Morningstar.

Pomocí tohoto nástroje potřebujete pouze jeden podílový fond. Když vstupujete do fondu, výstup vypadá takto:

Jak vidíte z obrázku výše, nástroj najde podobné prostředky založené na řadě faktorů. V případě podílu investora na akciovém fondu Vanguard Develop Market Index Morningstar identifikoval 26 výsledků a poskytl tónu srovnávacích údajů o každém fondu spolu s "podobností" pro každý fond. Doufejme, že v 401 (k) najdete jednu z těchto možností, která může splnit váš plán alokace aktiv.
Jak vidíte z obrázku výše, nástroj najde podobné prostředky založené na řadě faktorů. V případě podílu investora na akciovém fondu Vanguard Develop Market Index Morningstar identifikoval 26 výsledků a poskytl tónu srovnávacích údajů o každém fondu spolu s "podobností" pro každý fond. Doufejme, že v 401 (k) najdete jednu z těchto možností, která může splnit váš plán alokace aktiv.

Pojďme na to

Doufám, že tyto nástroje pomůžete. Myslím, že je to skvělý způsob, jak usnadnit a zefektivnit výzkum fondů. Zobrazí vám finanční prostředky, které samy o sobě nikdy nenajdete. Může to být skvělý způsob, jak prozkoumat možnosti 401 (k) a srovnat je s možnými prostředky, které chcete koupit.

Používáte-li nástroje, zanechte níže uvedený komentář a dejte mi vědět, co si myslíte, a pokud je vám pomohou.

Doporučuje: