Rychle jsem se stal velkým fanouškem fondů Vanguard. Zaznamenala jsem rozdělení aktiv - jak v akcii, v dluhopisech, v tuzemsku i v zahraničí - a v avantgardních fondech pro každou třídu aktiv. Pak jsem zamířil na můj 401k a samozřejmě, žádný z těchto prostředků nebyl dostupný v plánu mého zaměstnavatele. Ani jeden z nich. A abych to ještě zhoršila, podíval jsem se na seznam podílových fondů v mém 401k a neměl jsem tušení, jak vybrat fond.
Investor může otevřít IRA na většině makléřů nebo společností podílových fondů. Tato flexibilita vám umožňuje investovat své peníze, jakkoli budete chtít. S vaším 401 (k) jste však uvízli s jakoukoli investicí, kterou se váš zaměstnavatel rozhodne zahrnout do plánu.
V tomto článku řešíme tento problém. Budeme se zabývat tím, jak porovnávat vzájemné fondy a dokonce pokrýt některé online nástroje, které můžete použít k tomu, abyste v procesu pomohli. Zatímco pravděpodobně nemáte přístup k fondu, který chcete ve vašem 401k, měli byste mít možnost najít nějaké prostředky, které jsou přinejmenším srovnatelné s požadovanými podílovými fondy na vašem důchodovém účtu v práci.
Kolik lidí si vybere vzájemné fondy
Takže nejprve promluvte o tom, kolik lidí si vybere vzájemný fond. Přihlásíte se do vašeho 401 (k), podíváte se na finanční prostředky a na co vám ukazují? Zobrazují vám výkon. Jeden rok představení, 3 roky, 5 let, 10 let a možná i od počátku. Pak je začnete porovnávat vedle sebe. Proč ne vybrat ten, který má nejvyšší výkon? Proč byste vybrali ten, který má nižší výkon?
Takže vybíráte podílový fond na základě minulých výkonů. Vím, že to uděláš. Mluvil jsem s mnoha lidmi, kteří takto vybrali finanční prostředky, a dokonce jsem tento přístup využil už v prvních dnech. Je to snadný přístup a proč byste na světě vybrali fond, který se zdálo, že v minulosti nedosáhl?
Problémem, jak všichni víme, je, že minulá výkonnost není zárukou budoucích výnosů. Pokud se nezaměřujeme výhradně na výnosy, na co se podíváme?
Jak byste měli vybrat podílový fond
Pokud procházíte 31denní finanční výzvou, která začíná Podcastem 23, procházím proč byste měli investovat, jako by si kupoval celý podnik. Procházím alokací aktiv, jak vybrat fond, proč jsou poplatky důležité. Říkám vám své investiční portfolio a rozdělení aktiv.
Rychle přezkoumejte tři klíčové faktory, které byste měli při výběru vzájemného fondu posoudit.
Třída aktiv
První je třída aktiv. Než se dokonce zamyslíte nad konkrétními investicemi, je výchozím bodem mít plán rozdělení aktiv. Kolik budete mít v akciích versus dluhopisy? Kolik investujete do amerických akcií versus zahraničních akcií?
Jakmile budete mít tento plán a vy se dostanete do vašeho 401K k výběru podílových fondů, chcete se ujistit, že kupujete finanční prostředky ve správných třídách aktiv. Takže pokud budete mít například 50 procent svých investic do amerických akcií, pak se chcete ujistit, že najdete jeden nebo více vzájemných fondů, které investují do amerických akcií na 50 procent vašich investic.
Přemýšlejte o svém plánu alokace aktiv jako o vaší investiční mapě. Bez ní nebudete vědět, kam jedete.
Náklady
Druhá věc je samozřejmě nákladná. Vždy se budete chtít podívat na poměr nákladů. Proto podporuji indexové fondy, které jsou zpravidla mnohem levnější než aktivně spravované podíly. Mým cílem je mít celkové náklady na všechny mé investice pod 25 bazických bodů.
Aktivní vs. pasivní fondy
Nakonec se chcete podívat na investiční styl fondu. Je fond aktivně spravovaný fond nebo indexový fond? Zatímco obecně podporuji nízké náklady na indexové fondy, mám nějaké aktivně spravované finanční prostředky. Když vybíráte fond, je důležité pochopit, zda jde o indexový fond, nebo ne. Pokud je to aktivně spravovaný fond, pochopte, jak si vybírají své investice.
Níže se podíváme na některé online nástroje, které usnadňují srovnání. Převzal jsem výše uvedené kroky v detailu, protože bychom nikdy neměli používat nástroj bez pochopení, jak to funguje. Dále uvedené faktory nám pomohou efektivněji využívat tyto nástroje.
Morningstar porovnávací nástroj
Nástroj pro srovnávání Morningstar je bezplatný a umožňuje vám rychle a snadno porovnávat dva nebo více vzájemných fondů. Jednoduše vložte znaky, které chcete, do krabice. Na snímku níže porovnám zahraniční fondy: Vanguard Develop Market Index Fund (VDMIX-a Vanguard indexový fond) a Dodge a Cox International Fund (DODFX - aktivně spravovaný zahraniční fond).
Nástroj vám nabízí řadu způsobů, jak porovnat finanční prostředky. Na první obrazovce naleznete snímek obou fondů (viz obrázek výše). Snímek obsahuje kategorii "Morningstar", která vám říká, zda se finanční prostředky týká stejné třídy aktiv. Také vám poskytuje poměr výdajů jednotlivých fondů. Poté můžete také porovnat finanční prostředky na základě výkonnosti, rizika, portfolia a minimálních investičních požadavků (což Morningstar nazývá "Nuts &Bolts" fondu). Zde je snímek obrazovky na kartě Portfolio:
Morningstar Find Similar Funds Tool
Druhý nástroj je trochu sofistikovanější. Říká se tomu nástroj Morningstar "Najít podobné fondy". Přístup k tomuto nástroji vyžaduje prémiové členství s Morningstar.
Pomocí tohoto nástroje potřebujete pouze jeden podílový fond. Když vstupujete do fondu, výstup vypadá takto:
Pojďme na to
Doufám, že tyto nástroje pomůžete. Myslím, že je to skvělý způsob, jak usnadnit a zefektivnit výzkum fondů. Zobrazí vám finanční prostředky, které samy o sobě nikdy nenajdete. Může to být skvělý způsob, jak prozkoumat možnosti 401 (k) a srovnat je s možnými prostředky, které chcete koupit.
Používáte-li nástroje, zanechte níže uvedený komentář a dejte mi vědět, co si myslíte, a pokud je vám pomohou.