Jaké jsou kreditní skóre FAKO a jak se stackují na výsledky FICO?

Obsah:

Jaké jsou kreditní skóre FAKO a jak se stackují na výsledky FICO?
Jaké jsou kreditní skóre FAKO a jak se stackují na výsledky FICO?

Video: Jaké jsou kreditní skóre FAKO a jak se stackují na výsledky FICO?

Video: Jaké jsou kreditní skóre FAKO a jak se stackují na výsledky FICO?
Video: The Top 24 Benefits Available to Veterans | Federal & State 2024, Březen
Anonim

Jedním z nejdůležitějších aspektů financí je vaše kreditní skóre. Toto třímístné číslo nastavuje tón, když žádáte o půjčky, zda jste schváleni a jaké podmínky můžete očekávat. Kromě toho někteří pojistitelé používají vaše kreditní skóre k nastavení plateb pojistného a někteří pronajímatelé požadují od nájemníků s nedostatečným skóre vyšší vklady.

Dobré kreditní skóre vám může ušetřit tisíce dolarů během vašeho života, a to především prostřednictvím úspor na úrokových sazbách a pojistném. V důsledku toho je důležité sledovat vaše kreditní skóre.

To je snadná část. Těžká část přichází, když zjistíte, že pravděpodobně máte četné kreditní skóre, ne jen jeden. Ve skutečnosti máte pravděpodobně několik skóre FICO. Pokusíme se vyřešit všechny zmatky.

Co je vaše "skutečné" kreditní skóre?

Existuje řada webových stránek a společností, které nabízejí kreditní scoringové modely. Je možné navštívit mnoho z těchto webových stránek a získat kreditní skóre zdarma. Většina těchto stránek však nenabízí skóre FICO.

Většina věřitelů používá skóre FICO, které vydává společnost Fair Isaac Co. Toto skóre váží řadu faktorů ve vaší kreditní historii a používá matematický vzorec, který vám přidělí číslo. Čím vyšší je toto číslo, tím větší zodpovědnost se uvažuje. Pokud jste považováni za odpovědného a za nízké úvěrové riziko, budete mít nárok na nejlepší úvěrové podmínky a ušetřit peníze.

Více o skóre FICO se můžete dozvědět v tomto podcastovém rozhovoru pro odborníka na úvěry FICO Tom Quinn.

Jiné společnosti používají vlastní vzorce k tomu, aby vám přiřadily skóre založené na informacích ve vašich kreditní zprávách. Tyto společnosti mají přístup k historii vedeným třemi hlavními úvěrovými kancelářemi (Equifax, TransUnion a Experian) a využívají své vlastní systémy, aby vám poskytly kreditní skóre. Tyto skóre se často nazývají skóre FAKO, protože i když jsou měřítky vaší kreditní bonity, nejsou stejné jako skóre FICO, což je to, o čem mnozí spotřebitelé myslí, když berou v úvahu kreditní skóre.

Když získáte přístup k skóre FAKO (odvětví jim říká vzdělávací skóre), je důležité si uvědomit, že pravděpodobně nevidíte přesnou reprezentaci vašeho skóre FICO. Ve skutečnosti se rozdílné vážení, informace a vzorce používané ve výsledcích vzdělávání mohou lišit od skóre FICO o 20 bodů. To může v některých případech dát falešný pocit naděje (nebo strachu). Možná si myslíte, že máte nárok na nejlepší úrokové sazby na základě vzdělávacího skóre, ale zjistíte, že nemáte kvalifikaci kvůli Vašemu skóre FICO.

Tato případová studie porovnává výsledky FICO a vzdělávací výsledky zakladatele Dough Roller Rob Berger.

Je důležité si uvědomit, že skóre FICO nejsou jednotné. Na základě informací v každé kreditní zprávě, které máte, existuje jiné skóre. Navíc společnost FICO prodává různým verzím svého vzorce věřitelům na základě jejich potřeb. Existuje například skóre FICO, které zdůrazňuje faktory, které věřitelé dávají větší váhu při rozhodování o hypotékách. To je skóre, které se liší od "pravidelného" skóre pro spotřebitele, ale stále je to skóre FICO.

Měli byste platit za výsledky FAKO?

Existuje spousta webových stránek, které vám umožní sledovat váš kredit a podívat se na vaše vzdělávací skóre zdarma.

Existují však další webové stránky, které vás naúčtují, když se podíváte na své kreditní skóre. Mohou inzerovat zdarma kreditní skóre, ale musíte zadat informace o kreditní kartě a zaregistrovat se na bezplatnou zkušební verzi nějakého produktu pro sledování úvěrů. Mohlo by to skončit, pokud byste si nebyla opatrná. Ve skutečnosti, pokud se některý ze stránek zeptá na kreditní kartu dříve, než budete mít přístup k vašemu skóre FAKO, zvažte, zda hledáte jinde informace o vaší kreditní kartě.

FICO poplatky za přístup k jeho skóre, ale uzavírá dohody s věřiteli poskytovat volné skóre pro spotřebitele. Například First Bankcard a Barclaycard USA mají dohody o poskytnutí bezplatných skóre FICO svým držitelům účtů. Pokud půjdete na stránky FICO, musíte ještě zaplatit za své skóre, ale pokud máte půjčku (včetně kreditní karty) s určitými věřiteli, budou tyto informace brzy zdarma, i když nebudete mít přístup k některým upravené verze vašeho skóre FICO.

Můžete obdržet jak své skóre FICO, tak vzdělávací skóre zdarma. Zde je několik způsobů, jak získat kreditní skóre za nic.

Jaké výsledky FAKO jsou dobré?

Takže to znamená, že výsledky FAKO nejsou užitečné? Ani náhodou. Mohou být užitečné, pokud chcete sledovat celkovou úvěrovou situaci. Volné skóre FAKO, sledované prostřednictvím renomovaných a bezplatných bodů pro kreditní hodnocení, vám pomohou udržet krok s vaší kreditní situací. Můžete použít skóre FAKO jako měřítko, abyste získali představu, jakým směrem se pohybujete. Zlepšuje se nebo se zhoršuje vaše úvěrová situace? Můžete získat hrubou představu o tom, kde stojíte, pravidelně pomocí FAKO skóre.

Poté, když si myslíte, že jste se vylepšili natolik, aby jste se mohli ucházet o úvěr, můžete se podívat na vaše skóre FICO.

Doporučuje: