Jak nízké úrokové sazby zvyšují hodnotu příjmů produkujících aktiv

Obsah:

Jak nízké úrokové sazby zvyšují hodnotu příjmů produkujících aktiv
Jak nízké úrokové sazby zvyšují hodnotu příjmů produkujících aktiv

Video: Jak nízké úrokové sazby zvyšují hodnotu příjmů produkujících aktiv

Video: Jak nízké úrokové sazby zvyšují hodnotu příjmů produkujících aktiv
Video: TOP 4 LIDÉ Z BUDOUCNOSTI, KTEŘÍ NÁS PŘIŠLI VAROVAT 2024, Březen
Anonim
Byla překvapivě málo diskuse o mém pasivním příjmu. Zjistíme, že pět faktorů pro každou ze sedmi investic trvalo asi 10 hodin, takže jsem možná byla dostatečně důkladná, abych řešila všechny body. Všichni se shodli, že investování dividend je jedním z nejlepších způsobů generování pasivních příjmů. Dvě hlavní investice, které se nejvíce zabývaly, byly Nemovitost a Vytváření vlastního produktu.
Byla překvapivě málo diskuse o mém pasivním příjmu. Zjistíme, že pět faktorů pro každou ze sedmi investic trvalo asi 10 hodin, takže jsem možná byla dostatečně důkladná, abych řešila všechny body. Všichni se shodli, že investování dividend je jedním z nejlepších způsobů generování pasivních příjmů. Dvě hlavní investice, které se nejvíce zabývaly, byly Nemovitost a Vytváření vlastního produktu.

Návrat na investování do nemovitostí spočívá v tom, že se cítí příliš podobně jako práce. Když se snažíte najít dokonalého nájemce a držet krok s majetkovými daněmi, nemovitost se může cítit jako medvěd. Mezitím nikdo nesouhlasil s vytvořením vlastního produktu jako nejvyššího pasivního příjmu generujícího majetek. Nicméně jsem neměl pocit, že někdo opravdu má motivaci začít něco vytvářet.

V tomto krátkém příspěvku chci demonstrovat prostřednictvím některých grafů a logických úvah schopnost nákupu pronájmu nemovitosti a vytvoření produktu.

HISTORICKÉ ÚROKOVÉ HODNOTY

Nejprve bych chtěl, aby se všichni podívali na deset let výnosu ministerstva financí od roku 2005 do roku 2015.

Jak vyplývá z grafu, desetiletý výnos dluhopisů klesl z přibližně 6,3% na přibližně 2% v roce 2016. Některé důvody poklesu zahrnují: Federální rezervní fond sníží sazbu Fed Funds, klesá inflace, zlepšuje měnovou efektivitu, ekonomický nedostatek, pokračující globální poptávka po amerických aktivech a relativní stabilitu v USA oproti jiným trhům. Výnosy dluhopisů skutečně klesaly od 1. července 1981, kdy byl desetiletý výnos 15,84%.
Jak vyplývá z grafu, desetiletý výnos dluhopisů klesl z přibližně 6,3% na přibližně 2% v roce 2016. Některé důvody poklesu zahrnují: Federální rezervní fond sníží sazbu Fed Funds, klesá inflace, zlepšuje měnovou efektivitu, ekonomický nedostatek, pokračující globální poptávka po amerických aktivech a relativní stabilitu v USA oproti jiným trhům. Výnosy dluhopisů skutečně klesaly od 1. července 1981, kdy byl desetiletý výnos 15,84%.

V klesajícím prostředí úrokových sazeb musí investovat více kapitálu, aby se vytvořila pevná částka příjmu. Klesající úrokové sazby jsou velkým problémem pro důchodce, kteří mají investice do anuit, dluhopisů, CD a dividend, neboť vše je relativní k bezrizikové sazbě. Banka nevydá 10% CD, když samotná banka může vydělat jen 2,5% svých peněz! Společnost nebude platit 8% dividendový výnos, pokud zcela nevyčerpá způsoby, jak reinvestovat své výdělky.

Podívejte se na tento graf, který jsem dal společně s důrazem na příjmy z nemovitostí a produktů.

Při 6% úrokové sazbě trvá pouze kapitál 917 000 dolarů a 333 333 dolarů, což generuje 55 000 dolarů z příjmu z pronájmu a 20 000 dolarů z příjmu e-knihy. Pokud úroková sazba klesne jen na 2%, jak je tomu nyní, pak je potřeba 2750 000 dolarů a 1 000 000 dolarů kapitálu, aby vznikly stejné výnosy z pronájmu ve výši 55 000 dolarů a příjmy z elektronických knih 20 000 dolarů!
Při 6% úrokové sazbě trvá pouze kapitál 917 000 dolarů a 333 333 dolarů, což generuje 55 000 dolarů z příjmu z pronájmu a 20 000 dolarů z příjmu e-knihy. Pokud úroková sazba klesne jen na 2%, jak je tomu nyní, pak je potřeba 2750 000 dolarů a 1 000 000 dolarů kapitálu, aby vznikly stejné výnosy z pronájmu ve výši 55 000 dolarů a příjmy z elektronických knih 20 000 dolarů!

Dejte to jiným způsobem, pokud jste majitelem takových nemovitostí a e-knihy, viděli jste, že hodnota vašeho majetku vzrostla o 500%! Trvalý pokles úrokových sazeb přinesl majitelům příjmů mnoho bohatství.

Chcete-li vypočítat hodnoty v každém sloupci, jednoduše rozdělte tok příjmů o úrokovou sazbu.

Co je těžší dělat? SAVE NEBO CREATE?

Řekněme, že pronájem nemovitostí produkuje stejný $ 20,000 ročně v ročním příjmu (po všech výdajích, před zdaněním), jako je FS eBook. V mém zjednodušujícím modelu, založeném na současné míře bez rizika 2%, hodnota eBook a Pronájem nemovitostí je oba v hodnotě $ 1,000,000.

K nákupu domů ve výši 1 000 000 dolarů bude zapotřebí záloha ve výši 200 000 dolarů a příjmy zhruba 200 000 dolarů ročně, pokud použijeme poměr 4: 1 k hypotéce k příjmům za současné sazby. Není snadné činit 200 000 dolarů ročně. Dokonce i když uděláte 200 000 dolarů ročně, pravděpodobně nebudete mít příliš mnoho disponibilního příjmu. (Viz: Jak si vyrobit 200 000 dolarů za rok a nebude se cítit bohatý) Dokonce i když uděláte 200 000 dolarů ročně, bude to chvíli trvat, než průměrná osoba ušetří až 200 000 dolarů z peněz po zaplacení dluhu.

Nyní mluvíme o vytvoření produktu. Trvalo mi asi tři měsíce, kdy jsem strávil nejméně pět hodin denně, když jsem psal svůj 100-stránkový vyjednávací balíček eBook. Kniha pak prošla přes 20 revizí s pomocí mého otce a mého nejlepšího přítele. Poté jsem musel strávit několik stovek dolarů na designu a balení. Nakonec jsem musel zaplatit 55 dolarů, abych zaregistroval svou knihu v The Library of Congress a 295 dolarů za 10 ISBN kódů.

Dá se říci, že bych nemohla napsat svou knihu, kdyby to nebylo moje dlouholetá zkušenost s prací v Corporate America. Ale kniha byla faktorem X, protože jsem pracoval celé roky v Corporate America. Nepracoval jsem v Corporate America, abych se pokusil napsat tuto knihu! Byl jsem jen natolik usilovný, abych během mého vyjednávání o ukončení pracovního poměru získal spousty poznámek a vlastně něco vytvořil.

Jinými slovy, myslím, že vytvoření svého vlastního produktu, který generuje 20 000 dolarů ročně, je mnohem jednodušší než se snažit vydělat 200 000 dolarů ročně z příjmů, ušetřit 200 000 dolarů za splacení a pak koupit a spravovat nemovitost, která generuje 20 000 dolarů ročně.

NEZBYLTE RIZIKOVÉ PRÉMIE!

Samozřejmě, můj model úrokové sazby ve výše uvedeném grafu je zjednodušující. Nikdo nebude investovat 2.750.000 dolarů do nemovitosti, které generuje 55.000 dolarů za 2% návratnost, když mohou investovat 2,750,000 dolarů do 10-leté dluhopisy státní pokladny za 2% výnos a nečiní nic. Musí existovat riziková prémie, která by odškodnila investora za to, že převezme riziko a potíže s vlastnictvím takového bezrizikového aktiva.

Riziková prémie je důvodem, proč existuje trh s aktivy. Na býčím trhu se riziková prémie zhroutí, protože lidé jsou riskantní. Jsou přesvědčeni, že riziko snížení hodnoty majetku nebo toku příjmů směrem dolů je malé.Na medvědím trhu se riziková prémie rozšiřuje. Řekněme, že vidíme nárůst míry nezaměstnanosti a Kongres přijme akt, který úplně odstraní odpočet úroků z hypoték pro VŠECHNY příjemce příjmů. Je zřejmé, že riziková prémie by se zvýšila o majetek.

Velmi reálným způsobem, dokonce i naše práce se staly cennější v klesajícím prostředí úrokových sazeb, pokud můžete najít jeden, který vám platí neustále nebo stále se zvyšující částku. Problémem je, že vše je Yin Yang ve financích. Domnívám se, že aktiva produkující příjmy jsou podhodnocena kvůli tomuto obávanému strachu, že úrokové sazby brzy vybuchnou. Jak se více lidí domnívá, jak se domnívám, ceny těchto aktiv rostou v hodnotě. Využijte proto svůj trvalý příjem z práce, abyste mohli investovat do co největšího počtu příjmů.

Od roku 2003 jsem se zaujal postoj, že budeme léta v prostředí s nízkou úrokovou sazbou. I nadále věřím, že nízké úrokové sazby zůstanou v příštích letech. Dokonce i v případě, že by Federální rezervní fond zvýšil sazbu Fed Funds z 0,25% na 2%, úrokové sazby jsou stále nízké a co je důležitější, je sledování trhu (výnosy ministerstva financí). Dobrá věc v technologii spočívá v tom, že nám umožnila dělat více s méně.

Skutečná otázka zní: budete skutečně podniknout kroky ke zlepšení své finanční budoucnosti? Jedním z nejlepších způsobů, jak vytvořit polo-pasivní příjem, je začít podnikání v oblasti životního stylu s blogem. Nikdy nebylo snadnější a levnější spustit vlastní webové stránky a využívat 3 miliardy lidí na internetu. Jakmile vyberete svou značku online, najdete spoustu poradenských prací, nové pracovní příležitosti na plný úvazek, získáte příjmy prodejem vlastního produktu nebo produktu někoho jiného a dokonce získáte příjmy z reklamy. Nedělám žádný den, kdy nejsem vděčný za to, že jsem začal v roce 2009. Pokud bych to neudělal, nebyl bych teď volný!

Reálný příklad výkazu zisku a ztráty od blogera. Podívejte se na všechny příležitosti!
Reálný příklad výkazu zisku a ztráty od blogera. Podívejte se na všechny příležitosti!

Budování doporučení budovy

Spravujte své finance na jednom místě: Jeden z nejlepších způsobů, jak se stát finančně nezávislý a ochránit se, je získat zvládnutí vašich financí tím, že se zaregistrujete s osobním kapitálem. Jedná se o bezplatnou online platformu, která shromažďuje všechny vaše finanční účty na jednom místě, takže můžete vidět, kde můžete optimalizovat své peníze. Před osobním kapitálem jsem se musel přihlásit do osmi různých systémů pro sledování 25+ rozdílových účtů (makléřství, více bank, 401K atd.), Abych spravoval své finance v tabulce aplikace Excel. Nyní se mohu jen přihlásit do Osobního kapitálu, abych zjistil, jak fungují všechny mé účty, včetně mé čisté hodnoty. Mohu také vidět, kolik jsem utrácel a ušetřil každý měsíc prostřednictvím svého nástroje peněžního toku.

Skvělou funkcí je jejich analyzátor portfolia poplatků, který spravuje vaše investiční portfolio (y) prostřednictvím softwaru kliknutím na tlačítko, abyste zjistili, co platíte. Zjistil jsem, že platit 1700 dolarů ročně v portfóliích, neměl jsem tušení, že jsem krvácel! Neexistuje žádný lepší finanční nástroj online, který by mi více pomohl dosáhnout finanční svobody. Trvá to jen minutu, než se zaregistrujete.

Konečně, nedávno spustili úžasnou Kalkulačku pro plánování důchodového pojištění, která přitahuje vaše skutečná data a provozuje simulaci Monte Carlo, která vám poskytne hluboký pohled na vaši finanční budoucnost. Osobní kapitál je zdarma a za méně než jednu minutu se zaregistrujte. Je to jeden z nejcennějších nástrojů, které jsem našel, aby pomohl dosáhnout finanční svobody.

Je váš odchod do důchodu na správné cestě? Kontrolujte s plánováním odchodu do důchodu
Je váš odchod do důchodu na správné cestě? Kontrolujte s plánováním odchodu do důchodu

O autorovi: Sam začal investovat své vlastní peníze od té doby, co v roce 1995 otevřel on-line zprostředkovatelský účet online. Sam rád investoval tolik, že se rozhodl udělat kariéru z investování tím, že strávil příštích 13 let poté, co pracoval ve společnosti Goldman Sachs a Credit Suisse Group. Během této doby získal Sam svůj MBA od UC Berkeley se zaměřením na finance a nemovitosti. On také se stal Serie 7 a Series 63 registrovaných. V roce 2012 byl Sam schopen odejít do důchodu ve věku 34 let kvůli jeho investicím, které nyní generují zhruba 210 000 dolarů ročně v pasivním důchodu. Tráví čas tenisem, pobytem s rodinou, poradenstvím pro přední firmy a psaním online, aby pomohl ostatním dosáhnout finanční svobody.

Aktualizováno pro rok 2017 a déle.

Doporučuje: