Kolik mám ušetřit?

Kolik mám ušetřit?
Kolik mám ušetřit?

Video: Kolik mám ušetřit?

Video: Kolik mám ušetřit?
Video: Co je to PASIVNÍ PŘÍJEM? FINANČNÍ NEZÁVISLOST I INVESTICE I (#2 Finanční Gramotnost, Investování) 2024, Březen
Anonim

Zeptám se mě "Kolik peněz bych měl ušetřit?" docela často.

Je to jedna z těch otázek, které lidé chtějí černobílou odpověď.

A je těžké nevinit je. Osobní finance jsou těžké. Chceme zkratky. Chceme snadné odpovědi. Chceme, aby se kuchařský řezák přiblížil.

Ale otázka, kolik ušetříte (ať už jde o konkrétní částku v dolaru nebo o procentní podíl) - je něco jako položit následující otázky:

Image
Image

"Kolik příjmů mám dělat?"

"Kolik potravin bych měl jíst?"

"Kolik kilometrů mám řídit auto?"

"Kolik vody bych měl vypít?"

"Kolik let mám pracovat?"

… a očekávají jednu identickou číselnou odezvu pro každého.

To jsou všechny otázky, které způsobují více otázek, aby bylo možné získat vážnou odpověď. Pro mě nebo kdokoli, kdo vám poskytne odpověď na řezačku cookie, pokud jde o procento nebo konkrétní doporučení v dolaru, bude vám dělat velkou nespokojenost.

Takže když vidím jiné údajně legitimní zdroje osobních financí, snažím se ořezat nějaké sušenky, to mě přiměje, abych si vyděsil oči se špínou.

Zde je klenot jedné, kterou jsem našel zpátky, který oni (zachráním jejich pověst s anonymitou) předepisuji jako pravidlo 50/20/30:

"50% by mělo být vyhrazeno pro základní věci (domníváte se, že bydlení a jídlo), 30% by mělo být přiděleno pro volby životního stylu (například noci a 121 kabelových kanálů) a alespoň 20% by mělo jít na to, co nazýváme" "Které zahrnují platby dluhu, penzijní příspěvky a samozřejmě i úspory."

V tomto předpisu je tolik věcí špatně, je to náročné vypsat. Budu to však pořádně bodnout:

  1. Především předpokládá, že byste měli vynaložit na vaši úroveň příjmu. To by mohlo být nejhorší finanční poradenství, které by vám někdo mohl EVER poskytnout. Michael Jackson nebo M.C. Kladivo, někdo? Čím více budete dělat, tím vyšší je vaše procento úspor.
  2. Neexistuje vůbec žádné přizpůsobení osobním cílům. Má osoba, která předepisujeme toto řešení, hlavním cílem předčasného odchodu do důchodu, koupě domu do 2 let, splácení dluhu kreditní kartou ve výši 50 000 USD? Prostě nevíme ani nezajímáme, s přístupem cookie cutter.
  3. Pouze 20% směrem k "finančním prioritám", jako jsou platby dluhu, odchod do důchodu a úspory? Zatímco 30% (o 50% více) na zbytečné věci jako "noci ven" a "121 kanálů kabelu"? To je zkratka pro chudý dům.
  4. Je hypotéka považována za "základní" nebo "finanční prioritu platby dluhu"? Nejste si jisti, ale toto cookie ponechává spoustu prostoru pro tlumočení.
  5. A co když dáte své "finanční priority" o 20% směrem k vyplácení studentských půjček, nenecháním nulové pro odchod do důchodu nebo jiné cíle? Přinejmenším máte své noci ven a kabelovou televizi, předpokládám.

Byl byste hloupý, abyste tuto radu vzal a ještě hloupější, abyste ji dali.

A pak je tu stará slova "Byste měli ušetřit 10% k odchodu do důchodu".

Jedná se pravděpodobně o jeden z nejstarších bitev radu v osobních finančních memespherech a stále se rozvíjí jeho ošklivá hlavice.

Jaká je realita 10% úspor? No, za předpokladu, že budete držet krok s inflací a pracujete 40 nanejvýš dlouhých let, budete efektivně nahradit pouze 4 roky důchodu na odchod do důchodu. Pokud je to všechno, co jste zachránili, raději doufte a modlete se, aby dávky sociálního zabezpečení dramaticky vzrostly (velmi nepravděpodobné), nebo že po odchodu zemřete velmi rychle.

Tyto nejisté úrovně úspor jsou většinou důvodem, proč pravděpodobně nedostanete dědictví, protože průměrné důchody v důchodu jsou ponuré:

  • Pouze 15% ve věku 44-54 ušetřilo více než 250 000 dolarů
  • Pouze 19% ve věku 55 let má více než 250 000 dolarů ušetřeno.
  • 44% ve věku od 44 do 54 let má méně než 10 000 dolarů z celkové úspory.
  • 29% ve věku 55 let má méně než 10.000 dolarů v celkové úspoře.

A je pravděpodobné, že většina generací bude téměř zcela závislá na státní podpoře na život.

Bohužel, 10% je více než 2X průměrná americká míra osobních úspor ve výši 4,6%. A tisíciletí osobních úspor je ještě horší. Špatný…

Tak… kolik byste měli ušetřit?

Zde je nejvíce odpovědi na řezačku cookie, které vám můžu věrně poskytnout:

Ušetřete každý zatracený cent, který můžete, aniž byste snížili udržitelné štěstí.

Vaše budoucí já vám děkuji. A možná i vaše současné já.

Aktualizace: pokud hledáte konkrétní číslo pro odchod do důchodu, může být vaším průvodcem bezpečné stahování.

Doporučuje: