Jak levně budovat diverzifikované investiční portfolio, pokud nemáte moc peněz

Obsah:

Jak levně budovat diverzifikované investiční portfolio, pokud nemáte moc peněz
Jak levně budovat diverzifikované investiční portfolio, pokud nemáte moc peněz

Video: Jak levně budovat diverzifikované investiční portfolio, pokud nemáte moc peněz

Video: Jak levně budovat diverzifikované investiční portfolio, pokud nemáte moc peněz
Video: 🔴 ZŮSTAŇTE VE STŘEHU 🚀 Bitcoin velí k obratu | Co jsem nakoupil? 🎮Gaming akcie ve slevě, Forex, ropa 2024, Březen
Anonim
Rozmanitost podle Kongaline.com
Rozmanitost podle Kongaline.com

Bohatí se zbohatnou kupováním cenných aktiv, jako jsou akcie, dluhopisy, nemovitosti a výtvarné umění. Lidé, kteří nejsou bohatí, tráví své peníze na znehodnocování majetku, jako jsou automobily, které si pohodlně nemohou dovolit, a oblečení, které se nikdy nenechá více než několikrát ročně. Vyžaduje disciplínu, která provádí výzkum týkající se investice, což je pravděpodobně jeden z důvodů, proč se mnoho lidí ani neobtěžuje.

Jedna z největších tlačítek, která jsem slyšela od čtenářů, kteří se chtějí zbohatnout, ale nemají dostatek peněz na investice, je, že náklady na investice jsou příliš a jsou příliš komplikované. Tento příspěvek eliminuje další ospravedlnění, které lidé mají za to, že nevytvářejí další bohatství.

Je to chvíle, co jsem musel pečlivě sledovat svou hotovostní pozici, ale protože jsem minulý rok vynaložil spoustu peněz na nákup fixéru, peněžní tok je těsný. Mám cíl obnovit své likvidní hotovostní pokladnu na 100.000 dolarů v roce 2015, a také splatit zhruba 85.000 dolarů v půjčoven hypotéky dluhu. Nebude to snadné, protože nechci podvádět prodejem aktiv k splacení dluhu.

Navzdory mému odstranění dluhů a úsporám chci pokračovat v investování do akcií a dluhopisů, když vidím příležitost. S nedávnou volatilitou na trhu vidím TON příležitost právě teď. Ropné a energetické zásoby jsou rozdrceny, ale nebudou nulové. Trhové milovníky jako Tesla, Pandora, GoPro, Yelp a Lending Club si všichni zbyli a miluji všechny své produkty a služby. Úrokové sazby se zhroutily a poskytovaly vítr pro pár průmyslových odvětví. Chci investovat!

Jediným problémem je, že mám jen asi 10 000 dolarů, které můžu ušetřit v této volatility na trhu, než je obvyklá investice ve výši 50 000 dolarů, pokud chci dosáhnout svých úspor a dluhů.

JAK VYPLÝVAJÍ INVESTICE DO PORTFOLIA ZÁSOB

Běžný bod bolesti: Jak mohu vytvořit portfolio akcií za nízkou cenu, pokud nemám spoustu peněz na investování?

Navzdory poklesu sazby provize stále stojí 7.95 dolarů na nákup nebo prodej akcií online. Pokud máte jen $ 1,000 investovat, nákup košíku 20 akcií vám bude stát 20 x 7,95 dolarů = 159 dolarů. Zaplacení provizí v hodnotě 159 USD za portfólium 1 000 USD představuje obrovský poplatek ve výši 15,9%! I kdybyste měli investovat více než 10.000 dolarů, $ 159 / $ 10.000 je stále 1,59% provize. Všichni víme, že provize a poplatky snižují návratnost.

Vzhledem k vysokým nákladům na investice je následující:

1) Neobtěžujte investovat. Lidé, kteří chtějí investovat do diverzifikovaného portfolia akcií, ale kteří nemají hodně peněz na investice, nakonec neinvestují. Úspory jsou důležité, ale nákup aktiv, které se časem oceňují, je skutečným krokem k vytváření bohatství. Neobtěžovat investovat kvůli nákladům a porozumění jsou dva hlavní důvody, proč lidé neinvestují. Je mnohem snazší utrácet peníze na gurmánské jídlo, fantazijní hodinky nebo hezké kabelky, spíše než na výzkum a investování do akcií, a pak doufám, že jde nahoru.

2) Jděte na jednoduchou trasu. Lidé, kteří nemají hodně peněz k investování, často skončí nákupem fondu indexu trhu nebo ETF jako VYM nebo SPY. To není špatný způsob, jak vůbec jít. Ve skutečnosti je to způsob, jak dosáhnout 70% + vašeho investičního portfolia. Nízkonákladové indexové fondy a fondy ETF mají za cíl získat expozici rizikově upraveným způsobem. Jedinou nevýhodou je, že ztrácíte flexibilitu přesně to, co můžete investovat. Například SPY je ETF indexu S & P 500. Co když máte jenom 100 společností z 500? Jste přilepená.

3) Investujte do rizika nevhodným způsobem. Lidé, kteří nemají hodně peněz na investování, mohou investovat více než by měli na konkrétní akci, ETF nebo fond, protože chtějí ušetřit na provizi. Tato akce může být penny moudrý a libra hloupá, obzvláště když věci jsou špatné. Byl jsem vinen z toho a ztratil tisíce dolarů tím, že jsem se dostal do jedné zásoby. Kdybych investoval jen do několika různých jmén, ztratil bych mnohem méně nebo vydělal peníze. Jen se cítí jako odpad strávit 79 dolarů na provize koupit 10 akcií.

Řešení pro budování rozmanitého portfolia akcií

Díky 270 účastníkům mého průzkumu o loajalitě společnosti jsem se rozhodla, že se společností Motif Investing využije poradenskou práci na částečný úvazek (měla dva roky do konce roku 2016). Mám štěstí, že žiji v San Francisku, kde je v této oblasti tolik inovačních firem. Poprvé jsem o nich slyšela, když vyhráli nejlépe na výstavě v Finovate 2014. Věřím v jejich cenovou nabídku pro drobné investory, ale nebyla jsem 100% prodaná, dokud jsem nezažila bolest, kdybych neměla normální částku, kterou obvykle investuji v zásobách.

Za 9,95 dolarů mohou uživatelé vytvářet nebo vyvažovat koš až 30 akcií v motivu, místo aby utráceli 30 x 7,95 dolaru = 238,5 dolaru na provize ve společnosti Fidelity, E * Trade nebo jinde. Mezitím, pokud chceme obchodovat a vyexpedovat z určitého materiálu v motivu, stojí to jen 4,95 USD. Navíc můžeme v budoucnu znovu vyvažovat každou akciovou akcii v našem portfoliu za cenu 9,95 USD. Konečně neexistují žádné měsíční, čtvrtletní ani roční poplatky za držení motivu. Můžete začít investovat jen 250 dolarů. Jen jsem si vybral 10.000 dolarů. Podívejte se na můj komplexní přehled o Motif Investing zde, pokud máte zájem.

Existuje velký pocit, že vydělávat peníze z investování, které je těžké vysvětlit.Existuje také strašný pocit, že jste vynechali investiční příležitosti, o kterých si pevně věříte, že se vám budou dařit. Plánoval jsem si koupit Amazon a Netflix před jejich výsledky za 4Q2014, ale neměl jsem proto, že se život dostal do cesty. V důsledku toho jsem ztratil 12% + výnosy. Jen v případě, že se ropa a moje oblíbené technologické zásoby vrátí zpět, chci se podílet na oživení, i když investuji jen mnohem menší částku, na kterou jsem zvyklá.

Jsem zpravidla velmi agresivní investor, pokud jde o aktivní investování 20% svého investičního portfolia (~ 80% mého investičního portfolia je pasivně spravováno a poměrně konzervativní s indexovými fondy a strukturovanými bankovkami). Jsem agresivní kvůli mé zkušenosti ve věku 22 let, která proměnila 3000 dolarů na 165 000 dolarů s jedním velmi šťastným obchodem. Kdybych investoval 25 000 dolarů do VCSY, byl bych okamžitě milionář po zdanění! Aspoň jsem prodal 165 000 dolarů na byt v San Francisku v hodnotě 580 000 dolarů, který se od té doby vyvíjel díky inflaci a silné ekonomice.

BUDOVÁNÍ MŮJ VLASTNÍ MOTIF

Investoval 10.000 dolarů do motivu, který jsem stavěl na 1/30, kdy se akciový trh prodával
Investoval 10.000 dolarů do motivu, který jsem stavěl na 1/30, kdy se akciový trh prodával

Rozhodl jsem se převést nižší částku, než je žádoucí, ale přesto slušný $ 10,020 do svého účtu Motif Investing, abych vytvořil smysluplné portfolio plné akcií a ETF, které myslím, že jsou v tomto okamžiku přitažlivé. Přidala jsem 20 dolarů za provizi, ale poté jsem si uvědomil, že každý nový účet, který má alespoň částku ve výši 2 000 dolarů za 45 dní, dostane alespoň 50 dolarů kreditu volného obchodu, pokud uskuteční alespoň jednu transakci (až 150 dolarů kreditu zdarma). To jsem já, protože jakmile byl potvrzen převod ACH, musel jsem ten den v práci pracovat.

Původně jsem přemýšlel o tom, že jsem si koupil asi 10 vysoce spekulativních akcií. Ale pak mi připomněl, že mohu koupit až 30 akcií v jednom motoru za stejnou cenu 9,95 dolarů. To je úspora provize ve výši 228,55 USD, pokud budu kupovat stejné jména na E * TRADE nebo Fidelity, další dva účty pro makléře. Navíc 10 000 dolarů není přesně změněno. Může si koupit polovinu Rhino, moje zvíře 2015 Honda Fit.

Vzhledem k tomu, že se jedná o získání co nejlepšího možného řešení, rozhodl jsem se, že skutečně budeme vytvářet portfolio reálných 30 akcií / ETF rozdělených do sedmi hlavních kategorií: Mezinárodní / Defenzivní, Internet, Ropa a plyn, Autos, Finanční instituce, Vlastnictví, a technologie.

Postavil jsem motiv podle následujících předpokladů:

1) Zásoby, které opraveny a v současné době nejsou prospěšné. Cíl zbytečných akcií, které opravily o 20% nebo více z jejich výšky. Jsem zaujatý růstem akcií, které mají značky.

2) Koupit společnosti, které používám a chápu (model Peter Lynch). Jedním z nejjednodušších způsobů, jak překonat strach z investování nebo hledání akcií k nákupu, je výzkum a nákup akcií, které znáte. Jména v mém portfoliu zahrnují: Apple, Yelp, Netflix, Hawaiian Airlines, Chevron, Bed Bath & Beyond a GoPro.

3) Zásoby, které mohou mít prospěch v prostředí s nízkou úrokovou sazbou: nemovitosti, bytové zařízení / přestavby, banky. Sazby se v poslední době snížily z útesu s 10letým výnosem na úrovni 1,63%. Pokud se akcie začnou spouštět, nemovitosti a akcie spojené s nemovitostmi mohou být relativně nadprůměrné.

4) Zásoby, které mohou mít prospěch z udržovaného nízké ceny ropy a plynu: autos a letecké společnosti. Nikdo neočekává, že ropa klesne o 50% za jeden rok. Letecké společnosti již zvětšily, ale Honda částečně kvůli omezením dodávek. Nízký olej by měl na okraji skutečně ublížit společnosti Tesla Motors, protože jejich výrobek je dražší na relativním základě, ale mám rád svůj nadcházející výrobní cyklus. Jsem kupujícím ropy zde, spíše než prodávajícím, tudíž ropným ETF USO.

5) Vytvořte celkovou výkonnost portfolia, která za uplynulý rok výrazně neuspokojila S & P 500. Jakmile vytvoříte svůj motiv, platforma vám ukáže, jak by to udělal během předchozích tří měsíců, jednoho roku a pět let. Tento konkrétní motiv by se v uplynulém roce vrátil o 15%, zatímco S & P 500 se vrátil o 16%, což je 31%. Vybírání zásob s poklesem zaostalosti obecně vede k více ztrátám v kratším termínu, protože není možné vybírat dna. Doufám, že se tyto akcie vrátí zpět, pokud se trhy v příštím roce stabilizují.

Můj 30 stock / motiv ETF, který chci dvakrát ročně vyvážit
Můj 30 stock / motiv ETF, který chci dvakrát ročně vyvážit

Motif Investing rozhraní je velmi intuitivní. Bylo tak snadné vybrat zásoby, vytvořit motiv a zvolit váhy s posuvnou stupnicí. Existuje více než 150 profesionálně vytvořených motivů týmu zde v San Mateo a existuje více než 70 000 motivů vytvořených 100 000 klienty, pokud nechcete vytvořit vlastní.

BÝT VAŠEM SPRÁVCE FONDU

S omezeným množstvím finančních prostředků a silnou touhou investovat nyní, úplně chápu frustraci placení drahých provizí, které brání investování. Velká část důvodu, proč chci zachránit až 100 000 dolarů znovu, je, abych nikdy nemusel cítit, že nemůžu investovat do něčeho, protože nemám dost peněz. Pokud trhy budou i nadále opravovat, pravděpodobně budu zvyšovat moje motivy nebo vytvářet další tematické motivy.

Motif Investing dramaticky snižuje náklady na individuální investory, kteří chtějí samostatně stavět investiční portfolio. To je velmi silná hodnota, která dovoluje lidem, kteří jsou na okraji, aby začali ukládat své úspory do práce.Tím, že skutečně prochází proces financování mého účtu, objevování motivu společenské komunity, vytvoření motivu 10 000 USD a rozhovor s inženýry, výzkumnou skupinou a generálním ředitelem několikrát v San Mateo, jsem přesvědčen, že Motif Investing je zde k pobytu. Je to prostě špatné, že jsem je nenašel dříve.

Čtenáři, jak jste vyřešili problém bolesti při získávání obchodních provizí, pokud nechcete investovat mnoho peněz? Existují další nízké náklady provize řešení tam bez průběžných poplatků? ETF jsou skvělé, ale co když nechcete vlastnit všechno v daném ETF? Někdo jiný tam staví vlastní moty? Neváhejte a poskytněte návrhy a můžu předat zpětnou vazbu týmu.

Poznámka: Společnost Motif Investing nedávno získala 40 milionů dolarů v cyklu sérií E ve dnech 1.20.2015 a na palubě má bývalý předseda SEC Arthur Levitt a bývalý výkonný ředitel společnosti Citi a Merrill Sallie Krawcheck. Od roku 2017 uvedli své nové impaktní motivové portfolio, aby investoři mohli investovat zodpovědněji. Od roku 2015 nezvedly peníze.

Doporučuje: