Jak zvýšit výnosy s klubem půjček

Obsah:

Jak zvýšit výnosy s klubem půjček
Jak zvýšit výnosy s klubem půjček

Video: Jak zvýšit výnosy s klubem půjček

Video: Jak zvýšit výnosy s klubem půjček
Video: Everything you need to know about your Quicken Subscription - YouTube 2024, Březen
Anonim

Přihlásil jsem se do svého účtu Lending Club druhý den a byl jsem s nešťastnou skutečností potkán - jsem podřízený. Moje aktuální míra návratnosti je 7,43%, zatímco průměrná návratnost je 9,67%. Úvěrový klub byl dokonce natolik laskavý, že poskytl sloupcový graf, který předvedl můj méně než hvězdný výkon:

Moje první reakce byla hypotéza, že počet bankovek, které jsem vlastnil (asi 45), bylo příliš málo, aby mohly čerpat nějaké statisticky platné závěry. Zatímco tam může být nějaká pravda, Lending Club také porovnal můj výnos s těmi, kteří investovali do podobného počtu a množství bankovek. A stále ještě klesám, přičemž průměr této skupiny dosáhl 8,23%.
Moje první reakce byla hypotéza, že počet bankovek, které jsem vlastnil (asi 45), bylo příliš málo, aby mohly čerpat nějaké statisticky platné závěry. Zatímco tam může být nějaká pravda, Lending Club také porovnal můj výnos s těmi, kteří investovali do podobného počtu a množství bankovek. A stále ještě klesám, přičemž průměr této skupiny dosáhl 8,23%.
Tak jsem strávil nějaký čas v Lending Clubu a navrhl strategii, jak zlepšit návrat. Neexistují žádné záruky, že to samozřejmě bude fungovat, ale jsem si jistý, že se s vámi o to podělit. A hezká věc je, že strategie je extrémně snadná. Tak tady je.
Tak jsem strávil nějaký čas v Lending Clubu a navrhl strategii, jak zlepšit návrat. Neexistují žádné záruky, že to samozřejmě bude fungovat, ale jsem si jistý, že se s vámi o to podělit. A hezká věc je, že strategie je extrémně snadná. Tak tady je.

Věděli jste, že Lending Club nabízí IRA?

Jak zvýšit výnosy z úvěrového klubu

Strategie zahrnuje nákup dluhopisů na sekundárním trhu. Takže než investovat do nové půjčky, investujte do stávajícího úvěru, který byl původně investován do prodeje. Dovolte mi vysvětlit, proč tento přístup používám, a pak se obrátíme, jak si vybírám poznámky, které kupuji.

Úrokové sazby k bankovním dluhopisům jsou stanoveny na základě bonity dlužníka. Kreditní klub využívá vzorec, který zohledňuje mimo jiné úvěrové skóre dlužníka, poměr dluhu k výnosům, výši úvěru, termín úvěru a převládající úrokové sazby. Na základě těchto a dalších faktorů půjčuje klub každému dlužníkovi stupeň, který se pohybuje od A1 do G5. Vzhledem k tomu, že převažující úrokové sazby stoupají a klesají, úrokové sazby klubu půjček se také zvyšují a snižují pro každou z jejích kreditních stupňů. V důsledku toho, když investujete do nové bankovky, úroková sazba, kterou vyděláte, je jakákoli, která je přiřazena kreditnímu stupni bankovky, snížená o poplatky.

Nákup poznámky na sekundárním trhu je velmi odlišný. Spíše než získáte převládající úrokovou sazbu, získáte při spuštění půjčky jakoukoli sazbu, která byla přiřazena půjčce. Tato sazba může být vyšší nebo nižší než současná sazba. To je důležité, a my se vrátíme k tomuto kolísání sazeb ve chvíli.

Když investujete do nové poznámky o úvěrovém klubu, zamknete své peníze na tři nebo pět let, v závislosti na termínu bankovky. Takže co děláte, pokud potřebujete peníze před splatností úvěru? Prodáváte ho na sekundárním trhu Lending Clubu. Ale co když nemůžete najít kupce? No, děláte totéž, co lidé dělají, když nemohou prodávat nemovitost - snížíte cenu. V důsledku toho najdete poznámky na sekundárním trhu, které se prodávají za méně než nominální hodnotu.

Takže kombinace fluktuace úrokových sazeb s touhou věřitele prodat bankovku se slevou může vést k opravdu dobrému řešení pro investory. Takže teď se podívejme na to, jak si vybírám půjčky na nákup.

Kreditní klub nyní nabízí 5leté půjčky

Jak si vybrat půjčku na sekundárním trhu úvěrového klubu

Nejjednodušší způsob, jak vysvětlit, jak si zvolím poznámky, je krok za krokem:

Krok 1: Vyberte pouze poznámky, které jsou aktuální: Budete mít spoustu úvěrů na sekundárním trhu úvěrového klubu, který je v selhání nebo pozdě. Tyto půjčky se vyhýbám z důvodu zvýšeného rizika ztráty jistiny. To neznamená, že tyto půjčky jsou nutně špatné investice. Za správnou cenu mohou být skvělé investice. Ale protože investoři nemají žádnou kontrolu nad procesem sběru, riziko je jen víc, než chci bavit.

Krok 1a: Jakmile najdete poznámky, které jsou aktuální, je třeba se podívat na historii plateb v poznámce: Možná zjistíte, že zatímco je bankovka aktuální, dlužník má v minulosti pozdě platbu. Z těchto důvodů se zdržím z tohoto důvodu proto, že hledám aktuální poznámku. Pokud platili za půjčku za rok a řekli, že je jednou pozdě, může to být v pořádku. Najdete však některé půjčky, ve kterých je dlužník devadesátkrát z desetikrát pozdě. To jsou poznámky, které je třeba vyhnout.

Krok 2: Zvolte pouze poznámky, kde úvěr dlužníka zůstává stejný nebo stoupá: Když procházíte poznámky k prodeji, k dispozici máte k dispozici informace o tom, zda úvěrové skóre dlužníka kleslo, stoupalo nebo zůstalo stejné. Vyhýbám se dlužníkům, jejichž kreditní skóre kleslo. Opět platí, že za správnou cenu mohou být tyto půjčky vynikající investice, ale nepotřebuji další riziko. P2P půjčky jsou dost riskantní.

Krok 3: Jen si vybrat poznámky prodávající za slevu (při sledování úrokových sazeb): Hledám poznámky, které se prodávají se slevou ze současného zůstatku jistiny. Takže pokud je půjčka k prodeji s hlavní zůstatek, například 20 dolarů, mám zájem pouze, pokud věřitel prodává bankovku za méně než 20 dolarů. Obecně jsem našel poznámky, které splňují kritéria 1 a 2 výše se slevou 3% až 5%. A to je obrovské, když si myslíte, že převládající sazby na spořicím účtu jsou asi 1%.

Ale je tu chytit. Musíte porovnat úrokovou sazbu z úvěru s převládajícími sazbami pro nový úvěr se stejným ratingovým stupněm.Například, pokud se podívám na půjčku s úvěrovou třídou C3 a úrokovou sazbou 13,5%, chci se ujistit, že nemohu investovat do nové půjčky C3, například 15%. Pokud můžu, potřebuji zohlednit tento spread úrokové sazby s nabídkou slevy. Obecně však zjišťuji, že se jedná nejen o prodej za slevu, ale o mírně vyšší úrokové sazby než o tom, co najdu na nové půjčce se stejným ratingovým stupněm. Říkám to, že zvítězit.

Jeden konečný tip- pohled na úvěry s nízkou úvěrovou třídou, u nichž je dlužník v minulosti platný. Při nákupu nových úvěrů mám tendenci zůstat daleko od nižších kreditních stupňů. I když nabízejí vyšší sazby, riziko je pro můj vkus příliš mnoho. Ale na sekundárním trhu najdete staré úvěry s nízkými kreditními stupni a historii včasných plateb. Pro mě to je jedna z nejlepších půjček na nákup. Není to samozřejmě bez rizika, ale ceny a diskontní ceny to dělají s rizikem (alespoň pro mě).

Jak jsem se zmínil na začátku, právě jsem začal tento přístup sledovat. Jakmile zjistím, jak půjčky fungují, napíšu aktualizaci, abych vás věděla, jak probíhají věci.

Pokud byste chtěli získat půjčku nebo investovat do bankovek, navštivte Lending Club, kde najdete další informace.

A zde jsou některé další zdroje, které jsem našel tam, kde jiní lidé popisují své zkušenosti s koupáním bankovních úvěrů na sekundárním trhu:

  • Nákup poznámky klubu úvěru na sekundárním trhu
  • Koupil Můj první půjčovací úvěr klubu prostřednictvím platformy pro poznámky za obrovskou slevu

Doporučuje: