Jak investovat do podílového fondu

Obsah:

Jak investovat do podílového fondu
Jak investovat do podílového fondu

Video: Jak investovat do podílového fondu

Video: Jak investovat do podílového fondu
Video: Záznam z 9. jednání zastupitelstva Středočeského kraje ze dne 2021. 09. 13 2024, Březen
Anonim

Rozhodli jste se investovat do budoucnosti. Vybrali jste perfektní podílový fond. Jste připraveni jít. Co teď? Jak vlastně půjdete o koupi akcií podílového fondu? Dobrou zprávou je, že nákup akcií podílových fondů je rychlý a snadný. Pokud jste nikdy nepodnikli do podílových fondů mimo vašeho zaměstnavatele 401 (k), proces se může zdát ohromující. Ale pravdou je, že pro investory do DIY existují jen dvě možnosti, které je třeba zvážit, a obě možnosti jsou levná. Obal jsem je oba v tomto článku.

Takže jste se dohodli na plánu alokace aktiv a vybrali jste si svůj první podílový fond. Pro naše účely budeme předpokládat, že budete investovat do Vanguardův S & P 500 Indexový fond (VFINX), ale konkrétní podílový fond obvykle nezmění, jak bychom ho koupili. Nyní máte dvě možnosti: (1) koupit akcie fondu přímo od společnosti podílových fondů (v našem příkladu Vanguard); nebo (2) koupit akcie fondu z online makléře, jako je E * Trade nebo Zecco. Tak jak se rozhodnete?

Společnost vzájemného financování vs. online slevový makléř

Otevření účtu: Proces otevření účtu a nákup akcií podílových fondů je v zásadě stejný jak pro společnosti podílových fondů, tak pro online makléře:

  1. Přihlaste se k novému účtu online: Online aplikační proces pro společnost jako Vanguard nebo on-line makléř je velmi podobná. Pro oba budete samozřejmě poskytovat základní informace, jako je vaše jméno, adresa a telefonní číslo, a samozřejmě budete muset poskytnout vaše číslo sociálního zabezpečení a nastavit uživatelské jméno a heslo. S dnešním online zabezpečením budete muset vytvořit odpovědi na několik otázek týkajících se zabezpečení (např. Jaký byl název základní školy, kterou jste navštívili?)
  2. Propojte kontrolní nebo spořící účet: Nejčastějším způsobem, jak přenést peníze na společnost podílových fondů nebo on-line zprostředkovatele, je prostřednictvím přímých převodů z propojeného kontrolního nebo spořícího účtu. Chcete-li toto nastavení nastavit, budete potřebovat číslo účtu a číslo směrování (RTN). RTN je devíticiferné číslo, které se objeví na konci kontrol vedle čísla účtu a identifikuje finanční instituci, ze které je kontrola čerpána. Zde je to, jak to vypadá:

    Image
    Image

    Poznámka: Peníze můžete také předat starým způsobem, zasláním šeku. Ale kontrola je pomalá a nepohodlná. Můžete také nastavit automatické příspěvky prostřednictvím převodů z běžného účtu nebo přímých vkladů od svého zaměstnavatele.

  3. Koupit akcie podílového fondu: Obvykle trvá několik pracovních dní, než se váš běžný účet připojí k vašemu online účtu zprostředkovatele nebo podílového fondu a převedené prostředky. Po dokončení této akce můžete navštívit webovou stránku společnosti a internetového makléře a provést obchod.

Náklady: Náklady na nákup akcií podílových fondů jsou často rozhodujícím faktorem v tom, zda je možné nakupovat přímo od společnosti podílových fondů nebo od online brokera. Odložení zátěže na přední straně (a proč byste si někdy koupili nákladní fond?), Obecně neexistují žádné náklady na nákup akcií podílových fondů přímo od společnosti podílových fondů. V případě fondu Vanguard S & P 500 neexistují žádné poplatky za nákup nebo odkup. Společnost Vanguard účtuje roční poplatek za správu účtu ve výši 20 USD, ale pokud se zaregistrujete k přístupu na účet na stránkách Vanguard.com, vynecháte ji a zvolíte elektronické doručení výpisů, potvrzení, zpráv o fondu a prospektů.

S online makléři budete muset zaplatit poplatek za každý obchod, který provedete, ačkoli poplatky jsou nízké. Například Zecco, domov obchodů v hodnotě $ 0, v současné době účtuje 10 dolarů za každý nákup akcií podílových fondů. Ziskové obchody Zecco pro akcie se nevztahují na akcie vzájemných fondů. E * Obchodní poplatky 19,99 USD za obchodování s podílovými listy, ačkoli nabízejí některé podíly (bez Vanguard) bez provize.

Tak proč byste někdy koupili akcie podílových fondů prostřednictvím on-line makléře? Pohodlí.

Pohodlí: Pokud máte v plánu investovat do akcií vzájemných fondů od několika různých společností podílových fondů, pomocí online makléře vám umožní udržet vaše investice na jednom místě. A pokud plánujete investovat do jednotlivých akcií nebo ETF, je případ použití online makléře ještě silnější. Podílové fondy, jako je společnost Vanguard, se zabývají makléřskými službami, kde můžete nakupovat akcie jiných než Vanguardových fondů, jednotlivých akcií nebo ETF jiných než Vanguard, ale náklady na tyto obchody jsou obecně dražší než on-line zprostředkovatel slev.

Takže co je na konci?

Pokud máte v úmyslu provést měsíční investice do podílových fondů, půjdu přímo přes společnost podílových fondů. Zatímco minimální nákup fondu Vanguard S & P 500 je 3 000 dolarů, další nákupy mohou činit až 100 dolarů. Nákup 100 USD za každý měsíc prostřednictvím online makléře je příliš nákladné.

Na druhou stranu, pokud děláte paušální částku a plánujete investovat do jiných akcií, ETF nebo vzájemných fondů nabízených různými společnostmi, je pravděpodobně tou nejlepší volbou online makléř.

Konečně můžete udělat obě. Mám účet Vanguard, kterým jsem zakoupil několik Vanguardových fondů. Mám také účet Scottrade, který používám pro své SEP IRA.

Doporučuje: