Příspěvková lhůta IRA pro kalendářní rok je daňová lhůta

Obsah:

Příspěvková lhůta IRA pro kalendářní rok je daňová lhůta
Příspěvková lhůta IRA pro kalendářní rok je daňová lhůta

Video: Příspěvková lhůta IRA pro kalendářní rok je daňová lhůta

Video: Příspěvková lhůta IRA pro kalendářní rok je daňová lhůta
Video: SEP IRA Explained (Easy To Understand!) 2024, Březen
Anonim

Zde je osobní finance 101 musí-znát zvláštní: termín pro příspěvky IRA pro kalendářní rok je daňová lhůta pro daný rok. A můžete dokonce sestavit a financovat IRA, po dobu kalendářního roku, až do lhůty pro podání daňového roku.

Proč je důležité vědět to?

Navíc je zřejmé, že vám umožňuje více času na úspory a důchodový příspěvek, jsou zde značné potenciální daňové výhody, které byste si měli být vědomi.

Jakmile dosáhnete konce kalendářního roku, máte mimořádně omezené kroky, které můžete podniknout, abyste snížili daňovou povinnost za daný daňový rok. Příspěvky na IRA jsou jedna velká výjimka.

Příspěvky IRA jsou často daňově uznatelné (na základě příjmů - další podrobnosti jsou uvedeny níže). Vedle poskytování výrazných úspor daní, v některých případech snížení vašeho zdanitelného příjmu by mohlo mít vliv na vaše způsobilost pro určité programy založené na příjmech. Váš příspěvek by mohl být dokonce způsobilý pro spořitelní úvěr, což je daňový kredit financovaný vládou, který odpovídá procentuálnímu příspěvku na odchod do důchodu až do výše 50%.

Příspěvky IRA jsou také "nad čárou", což znamená, že můžete uplatnit odpočet i v případě, že neuvedete své daně a nezměníte standardní odpočet. Jakýkoli příspěvek sníží váš upravený hrubý příjem na bázi dolaru na dolar.

Tradiční IRA, Roth IRA a SEP IRA jsou všechny způsobilé pro příspěvky za předchozí rok až do daňového termínu, ale existují některé věci, které si je třeba uvědomit:

  • Příspěvky Roth IRA nejsou daňově uznatelné, takže nepomohou, pokud hledáte strategii úspory daní z poslední chvíle.
  • Tradiční a Roth IRA mají limity příspěvků upravené inflací a dodatečný dodatečný příspěvek pro osoby ve věku 50 a více let.
  • Ne každý má nárok na odpočet tradičních příspěvků IRA nebo přímé příspěvky Roth IRA - existují limity příjmů IRA, které se každoročně mění, o kterých si musíte být vědomi, pokud vy a / nebo váš manžel máte také zaměstnavatelský sponzorovaný plán, jako 401K.
  • SEP IRA mají maximální příspěvky, které představují 20% čistého příjmu ze samostatné výdělečné činnosti.

Také příspěvky SIMPLE IRA, protože jsou sponzorovány zaměstnavatelem, musí být provedeny do konce kalendářního roku, podobně jako 401K a 403B.

Poznámka: konečný termín příspěvku HSA je také v daňové lhůtě!

Jak vytvořit příspěvek IRA pro předchozí rok

Chcete-li učinit příspěvek IRA za předchozí rok, jednoduše si vyberte, který rok byste chtěli příspěvek aplikovat na váš účet makléře (tady je screenshot z mého účtu Vanguard).
Chcete-li učinit příspěvek IRA za předchozí rok, jednoduše si vyberte, který rok byste chtěli příspěvek aplikovat na váš účet makléře (tady je screenshot z mého účtu Vanguard).

Jak můžete vidět, je dokonce možné (alespoň s Vanguardem), aby přispěl IRA současně na oba roky.

Pokud jste nevěděli, že to všechno je věc, necíť se špatně, nejste sami. Pouze 33% Američanů má IRA, a mnohem méně, než to přispívá každoročně k jednomu.

Další informace naleznete v článcích v tomto článku nebo publikaci IRS 590A pro tradiční a Roth IRA a publikaci IRS 560 o SEP IRA.

Máte poslední přínos IRA příspěvek? Podělte se prosím o připomínky!

Doporučuje: