Dlouhodobé investice je vše o tom, že si sám ušetříte

Obsah:

Dlouhodobé investice je vše o tom, že si sám ušetříte
Dlouhodobé investice je vše o tom, že si sám ušetříte

Video: Dlouhodobé investice je vše o tom, že si sám ušetříte

Video: Dlouhodobé investice je vše o tom, že si sám ušetříte
Video: 4 SECRET Businesses That Will Make You $10,000/Month in 2023 2024, Březen
Anonim
Jedním z největších problémů, které konzistentně sleduji, je neschopnost lidí ovládat své výdaje poté, co začnou vydělávat peníze nebo mnohem více peněz. Všichni známe někoho, kdo dělá velké peníze, přesto je prostě živou výplatou výplaty (viz: Škrábání od 500.000 dolarů za rok). Po třech měsících vyčerpávající práce z vysoké školy jsem se rozhodl koupit nové ojeté auto. Nejenže jsem dostal auto, které bylo zaparkováno několik zastávek metrem za $ 200 / měsíc, také jsem dostal úplně novou motorku!
Jedním z největších problémů, které konzistentně sleduji, je neschopnost lidí ovládat své výdaje poté, co začnou vydělávat peníze nebo mnohem více peněz. Všichni známe někoho, kdo dělá velké peníze, přesto je prostě živou výplatou výplaty (viz: Škrábání od 500.000 dolarů za rok). Po třech měsících vyčerpávající práce z vysoké školy jsem se rozhodl koupit nové ojeté auto. Nejenže jsem dostal auto, které bylo zaparkováno několik zastávek metrem za $ 200 / měsíc, také jsem dostal úplně novou motorku!

Jaký 23-rok-starý hloupý idiot zadku koupí auto a motorku, když je systém metra v Manhattanu tak účinný? Můj základní plat byl jen 40 000 dolarů a snažil jsem se ušetřit peníze tím, že jsem žil ve studiu s mým přítelem z vysoké školy. Ale nemohla jsem si pomoct, ale koupím ty dvě věci, které jsem vždycky chtěla od střední školy. Naštěstí jsem dostal bonus, který mi dovolil maximalizovat svůj 401k a ušetřit něco extra. Ale mohl jsem ušetřit mnohem víc.

Poté, co jsem o dva roky později opustil Manhattan jako konkurenční firma v San Francisku, jsem slíbil, že začnu čerstvé a vážně uklidím své výdaje. Dostal jsem slovo, že moje práce byla ohrožena kvůli dotkom kolapsu, a tak jsem cítil, že jsem se vyhýbal kulce uniknout východnímu pobřeží.

Disciplinované investování

Po dvou letech práce v bankovnictví jsem věděla, že nebudeme schopni trvat celou kariéru. Proto jsem zachránil jako šílenec. 100% z každého bonusu bylo investováno. A moje výdaje byly minimální tím, že jsem žil v mizerném 2 ložnicích a 1 koupelnovém bytě na okraji Chinatownu SF s duševně narušenou osobou, se kterou jsem se setkal na Craigslistu. Nakonec jsem dostal auto, ale bylo to sedmiletý Honda Civic, který jsem si koupil za mámu za 7.200 dolarů.

Na základě svých spotřebitelských zvyklostí na Manhattanu jsem věděla, že nebudeme schopni správně kontrolovat své výdaje, jakmile začnu dělat více peněz jako spolupracovník a dále. Proto jsem začal investovat ~ 20% z mých po 401 tisíc úspor na CD za 5-7 let, ~ 50% v oblasti nemovitostí, ~ 10% v soukromém kapitálu a zbývajících ~ 20% v akcích každý rok.

Protože jsem pracovala v odvětví finančních služeb, bylo důležité, aby se diverzifikovala ze zásob, protože moji kariéra a kompenzace byly úzce spjaty s výkonem akciového trhu. Ale to, co jsem si uvědomil o akciových investicích, bylo to, že já neměl trpělivost držet na cenných papírech dostatečně dlouhou dobu, aby získali smysluplné výnosy. Místo toho bych koupil a prodával akcie až do okamžiku, kdy mi vedoucí oddělení zavolal na schůzku, abych se zeptal, zda mám problém s obchodováním. Zdá se mi, že jsem vydělal 12 milionů dolarů z objemu obchodování o jeden rok v porovnání s dalším nejvyšším zaměstnancem, který obchodoval s objemem obchodů 5 milionů dolarů!

Ospravedlnila jsem se za své chování, přestože to dokonale odpovídalo pravidlům denního obchodního indexu ETF, a přislíbila se, že se místo toho zaměří na svou kariéru. Tato schůzka s vedoucím oddělení byla bodem zlomu, kdy jsem začal investovat všechno mimo můj 401k do soukromých investic a nemovitostí. Kdybych obchodoval tak agresivně, pravděpodobně bych byl propuštěn.

Zde je veselý výklad stavu mysli.

Když se podívám zpět na mé investice, největší výnosy jsou ty, které jsem nejdéle držel. San Francisco nemovitosti je asi 5-6% ročně un-levered od té doby, co jsem poprvé investoval v roce 2003. S 20% slevu, mluvíme 25% - 30% ročně. Pak jsem získala desetiletou investici do společnosti Bulldog Gin, která každoročně odhadovala roční výnosnost ve výši 15%. Konečně existuje fond na podporu cenných papírů na dobu 7 let, který jsem musel investovat během krize, která se meziročně snížila o 24,5%.

S & P 500 dosáhla zhruba 7% - 10%, včetně dividend od začátku. Není to špatné ve srovnání, ale ve skutečnosti není tak dobré jako žádné z mých investic do nemovitostí nebo soukromých kapitálových investic. Jistě, investování do S & P 500 má potenciálně menší riziko (v krizi se stále snižovalo) s čistou likviditou. Ale kdo ví, můžu mít během recese panika, protože je tak snadné kliknout na některá tlačítka, abyste se zbavili pozice. Spousta lidí se prodalo a nikdy se nezotavilo!

Související: Inflační úroková paradox: Proč musíte neustále investovat

Uchování se od sebe

Investování do soukromých fondů, dlouhodobých CD a soukromých společností mě v podstatě zachránilo. Stále jsem skončila poškozením své čisté hodnoty za nákup nemovitostí v roce 2007, ale mohlo to být mnohem horší. Pokud je pro každou investici 7 až 10 let trvání, uděláte následující:

1) Zvýšit výdaje. Čím více se hromadíte, tím víc pokoušíte se vynaložit peníze, které sedíte na bankovním účtu. Když uzamknete peníze za dlouhodobou investici, protože vědí, že existuje penalizace za předčasné ukončení, nebudete ji vyfoukat na auto se stupidně cenou, raketou v rozkroku nebo na jiné nadbytečné věci, které nepotřebujete. Tento pocit je podobný cílovému chování, abyste se cítili chudí, abyste zůstali disciplinovaní. Ve srovnání s typickým spotřebitelem, který utrácí většinu z toho, co dělá, nejste jenom ne utrácíte, ale také pravděpodobně získáte návratnost, která bude v průběhu času způsobovat narůstající rozdíly v bohatství.

2) Zůstat v klidu během poklesu. Když jste zamčeni, nemůžete nic dělat. Jako pronajímatel získáváte hlavní pozornost stálou kontrolu nájemného. Je příliš těžké prodat majetek na trhu kráterů.Jako soukromý kapitálový investor se zajímáte hlavně o to, zda vaše společnost prochází ponorem. Naštěstí pro Bulldog Gin, oni byli schopni získat další kolo financování po krizi. S disky CD jen vybíráte zaručený příjem. Když víte, že nemůžete snadno prodat, panika začne zmizet.

Image
Image

3) Zažijte nečekané překvapení. Vzhledem k tomu, že vaše investice jsou tak dávno, máte na ně sklon zapomínat. Když finanční prostředky konečně vyprší nebo vaše investice do soukromých kapitálů nakonec přicházejí do likvidity, je to jako vyhrát loterii, protože po celou tuto dobu žijete bez těchto prostředků. V únoru 2014 jsem měla pěknou šestku neočekávanou kvůli vypršení pětiletého CD. Použil jsem 260 000 dolarů na zaplacení zálohy na můj zlatý sloup. Kdybych to neměl, nemyslím si, že bych si mohl dovolit svůj současný domov, což by byla plačivá škoda, protože tak moc miluji.

Překvapivý neočekávaný výsledek je velmi podobný pocit, jako získání náhrad za "překvapení". Přestože peníze byly vždy na začátku vaše, stále je to hezké, když se peníze konečně vrátí domů. Při dlouhodobém investování je pocit ještě lepší díky návratu.

Pro ty, kteří jsou s penězi nedisciplinovaní, velmi doporučuji hledat investice, kde můžete své peníze uzamknout léta. Nejenže se rychle přizpůsobíte životu bez takových finančních prostředků, budete motivováni také vydělat více peněz, abyste vydělali vaši nižší likviditu. Když je konečně čas shromáždit, pravděpodobně nebudete potřebovat peníze!

Zde jsou mé současné dlouhodobé investice:

* Dvě fondy rizikového dluhu vyprší v letech 2020 - 2026.

* Různé komunální dluhopisy s nulovým kuponem, které vyprší v letech 2021, 2022, 2023, 2024, 2025 s výnosem 3% až 4%.

* 4,1% výnos, 7-leté CD vyprší v roce 2018.

* 3,75% výnos, 7leté CD končí koncem roku 2017.

RealtyShares Diversified Marketplace Equity fond vyprší v roce 2021 s 8% preferovaným výnosem a 15% cílovým IRR.

* Hledáte další nápady. Možná je pět let Fundrise Heartland eREIT nebo fond rizikového kapitálu pro nalezení dalšího Snapchatu.

Cílem je neustále zamykávat peníze každým rokem a vytvářet věčné neočekávané stroje. Už je to několik let, co jsem naposledy chodil na hloupé výdaje. Ale když vstoupím do svých 40 let, obávám se, že se můj starý návyk vrátí!

Čtenáři, je pro vás obtížné držet se veřejných investic v těžkých dobách? Máte sklon k utrácení výplat a bonusů na konci roku namísto investování peněz? Jaké jsou vaše nejlepší dlouhodobé investice a jak se ovládáte tím, že příliš obchodujete?

Doporučuje: