Moje roční vyladění investičního portfolia: Umístění majetku a doporučené prostředky dárce

Obsah:

Moje roční vyladění investičního portfolia: Umístění majetku a doporučené prostředky dárce
Moje roční vyladění investičního portfolia: Umístění majetku a doporučené prostředky dárce

Video: Moje roční vyladění investičního portfolia: Umístění majetku a doporučené prostředky dárce

Video: Moje roční vyladění investičního portfolia: Umístění majetku a doporučené prostředky dárce
Video: The Mission to Resurrect the Woolly Mammoth 2024, Březen
Anonim

Umístění majetku zahrnuje přidělování investic do podílů do zdanitelných, odložených a osvobozených účtů způsobem, který minimalizuje daňovou povinnost. Pokud jsou všechny vaše investice ve stejném typu účtu, tradiční umístění 401 (k) není tedy problém. Pokud však máte také investice do zdanitelného účtu, pak je umístění aktiva rozhodující. Dovolte, abych vám dal příklad chyby, kterou jsem udělal s majetkem, a pak se obrátím na své současné portfolio (a rostoucí problém, který mám s místem aktiv).

REIT vzájemné fondy a zdanitelné účty jdou dohromady jako olej a voda

Před několika lety jsem do svého zdanitelného účtu přidal indexový fond Vanguard REIT (VGSIX). V té době jsem si neuvědomil, že společnost REIT musí rozdělit 90% svých výnosů ve formě dividend. Ve skutečnosti jsem ani nezohlednil daňové důsledky zřízení podílového fondu REIT na zdanitelném účtu. Totéž se týkalo dluhopisového fondu, který jsem měl na svém účtu podléhajícího dani. Ouch.

V průběhu času se roční daň z obou těchto fondů dostal do značné míry. Jak jsem se dozvěděl více o investování a umístění aktiv, zjistil jsem, že jsem potřeboval přesunout tyto vzájemné fondy do účtu chráněného daní. Když jsem před několika lety změnil své pracovní pozice, přesunul jsem můj 401 (k) na převrácený IRA na Vanguard a použil jsem ho jako vozidlo k držení svého REIT a dluhopisového fondu. Během prodeje jsem musel zaplatit daň z kapitálových výnosů do fondu REIT, což byla nákladná lekce. V dlouhodobém horizontu to však bylo chytrý krok.

Umístění aktiv a mezinárodní fondy

Dnes vlastním tři podílové fondy v mém zdanitelném účtu: Brideway Ultra Small Company (BRSIX), Vanguard International Explorer (VINEX) a Vanguard Emerging Markets Stock Index (VEIEX). Jak společnost BRSIX, tak společnost VEIEX jsou obrovské prostředky na to, aby byly na účtu podléhajícím dani. Zatímco oba platit mírné dividendy, společnost VEIEX nerozdělila kapitálový zisk, protože jsem ji vlastnila a společnost BRSIX obvykle distribuuje skromné kapitálové zisky. Fond Vanguard International Explorer je však dalším příběhem.

V tomto roce společnost VINEX rozdělila kapitálové zisky ve výši přibližně 12% z celkového podílu na tomto fondu. Ta daňová daň za mě, dokonce i u 15%, bude významná. Bohužel, když jsem koupil fond před několika lety, nebyl jsem zaměřen na daňové důsledky držení fondu na zdanitelném účtu. Můžete se učit z mé chyby. Tak co můžu s tím dělat?

No, nemohu ji převést na ETF, protože tato možnost není v tomto fondu k dispozici. Mohl bych ten fond prodávat, ale samozřejmě by to vyvolalo ještě větší daň z kapitálových zisků. Ale existuje možnost, pokud mám touhu dát peníze ven - dárce doporučené finanční prostředky.

Dárce doporučené prostředky

Dárcovský poradní fond může být založen s většinou významných makléřů. Vanguard i Fidelity je nabízejí. Zde je návod, jak fungují. Můžete přispět hotovostí, akciemi nebo akciemi podílového fondu do dárcovského poradního fondu, který jste založili. Jakmile přispějete, peníze již nejsou vaše. Nemůžeš to vrátit.

Dárcovský doporučený fond investuje peníze, jak jste přesměrováni (v rámci limitů a investice nemůžete těžit) a rozdělujte peníze podle vašeho přání kvalifikované charitě. A tady je dobrá část: (1) dostanete okamžitý odpis daně, když přispějete do dárcovského poradenského fondu (ne když jsou peníze rozdány na charitu); (2) a můžete odepsat oceněnou hodnotu akcie nebo fondu bez zdanění z kapitálových zisků.

Nyní, abyste využili dárcovského poradenského fondu, zjevně musíte dát své peníze na charitu. Pokud již přispítete hotovostí k různým charitativním organizacím, můžete místo toho vzít v úvahu dárcovský doporučený fond. Můžete přispět oceněnými akciemi nebo podílovými fondy namísto hotovosti a pak investovat hotovost, kterou jste chtěli poskytnout charitě zpět do podobných investic a získat vyšší daňový základ. To je přístup, který mám s manželkou a teď zvažujeme.

V případě společnosti VINEX bych mohl hledat daňově efektivnější alternativu pro mé peníze. Měl bych dodat, že v závislosti na tom, s jakými charitativními organizacemi přispíváte, mohou přímo přijímat akcie akcií nebo podílových fondů, aniž by bylo nutné zřídit dárcovský poradenský fond. To by mohlo být skvělou alternativou, zejména vzhledem k tomu, že dárce doporučené finanční prostředky mají poměrně vysoké minimální investiční požadavky. Prvotní investiční požadavek Vanguard's Charitable Nation Program je 25 000 USD. Poplatek za počáteční příspěvek Fidelity Charitable Gift Fund je 5 000 USD.

Jako vždy se obraťte na daňového odborníka předtím, než provedete nějaká rozhodnutí týkající se dárcovského poradenského fondu.

Otázka: Pokud investujete do tradičních a Rothových účtů na odchod do důchodu (ať už 401 (k) a / nebo IRA), záleží z daňového pohledu, jaké investice jste vložili do každého účtu? Během měsíce ledna se budu zabývat tímto a dalšími 401 (k) a IRA otázkami. Pokud máte odpověď, zanechte prosím komentář. A pošlete mi nějaké 401 (k) nebo IRA otázky, které máte.

Doporučuje: