Takže jste poslouchali stát Unie a slyšeli prezidenta Obamy muff výslovnost MyRA. Bylo to "Moje IRA?" Nebo je to "Myra", jako jméno ženy? Jdu s tím druhým.

Existuje vynikající 2100 slovní slovo s názvem "Will MyRA vyřešit krizi v důchodu?" Na Daily Capital se možná budete chtít podívat. V příspěvku najdete několik šokujících statistik o odchodu do důchodu:

  • 48% nebo 44,5 milionu pracovníků pracovalo pro zaměstnavatele, kteří od roku 2011 nenabídli důchodový plán (NIRS).
  • Přibližně 45% domácností, resp. 38 milionů domácností, nemá žádné prostředky na penzijní účty (401 tis. Kč).
  • Střední hodnota zůstatků na důchodovém účtu činí 3 000 USD pro všechny domácnosti v produktivním věku a pro osoby blízké věku odchodu do důchodu je o něco vyšší (12 000 USD).
  • Méně než 1 z 10 oprávněných osob v produktivním věku dobrovolně přispívá k IRA.

I když jsou tyto statistiky napůl pravdivé, máme velký problém v důchodu v našich rukou! Sociální zabezpečení nebude dostatečné, zejména proto, že je v současném stavu nedostatečně financováno. (Viz: Kolik úspor by mám mít podle věku)

Dvě dobré věci o MYRA

Než začnu diskreditovat MyRA, dovolte mi nejprve zdůraznit dva vynikající body o programu:

1) Zaručené výnosy. MyRA nabízí základní ochranu podpořenou vládou USA. Myslím, že spousta lidí se bojí investovat, protože se bojí po ztrátách peněz po tolika turbulentních cyklech. Záruka by měla povzbudit více lidí k tomu, aby přispěli, a to i v případě, že jsou výnosy v nízkých číslicích. MyRA je svázána se stejnou proměnlivou sazbou, jakou má Thrift Savings Plan.

2) Vysoké příjmové limity pro příspěvek. Jedna z věcí, která mě opravdu vyvedla z vládní politiky, je, jak nízké jsou příjmové limity, které přispívají k vládním plánům na odchod do důchodu, např. 69.000 dolarů pro IRA, pokud jste na starosti o penzijní plán v práci. MyRA je k dispozici každé domácnosti, která činí až 191 000 dolarů ročně nebo 129 000 dolarů pro jednotlivé osoby. Tyto úrovně příjmů již nediskriminují jedince a domácnosti pracující v oblastech s vysokými náklady, jako jsou San Francisco, New York a Los Angeles.

Za těmito dvěma pozitivami není bohužel nijak moc nadšená.

ZÁMĚRNĚ BADOVÉ VĚCI O MyRA

1) Můžete vyrůst jen MyRA na 15 000 dolarů.15.000 dolarů je lepší než úder v obličeji, ale 15.000 dolarů vás nedostane příliš daleko do důchodu. Počáteční příspěvek může dosahovat až 25 dolarů a pracovníci mohou přispívat pouze za 5 dolarů současně prostřednictvím automatických odpočtů z jejich výplaty. Jakmile se dostanete na 15 000 dolarů, pak musíte zjistit, jak investovat prostředky do konverze ROTH IRA. Vzhledem k tomu, že účastníci MyRy budou pravděpodobně někteří nejméně důvtipní investoři, je snadné je vidět, že si koupí něco mimo svou toleranci vůči riziku. Navíc přemýšlejte o tom, kolik lidí nebude konvertovat svou MyRA do ROTH IRA kvůli papírové práci, lenosti nebo zmatenosti konverze. Červená páska opět zasáhne!

2) MyRA není povinná. Když nikdo není na to, aby ti nakopal zadku, abych mohl pracovat, pravděpodobně nebudeš pracovat. Důvod, proč vláda zadržuje daně v průběhu celého roku, je, protože ví, že se nemůžeme spoléhat na to, abychom platili náš spravedlivý podíl. Vzhledem k tomu, že MyRA je dobrovolným přijetím pro zaměstnavatele, nebudete se blížit 100% míře účasti, protože proč by se zaměstnavatelé měli přidávat další papírové a administrativní náklady? Ještě důležitější je, pokud vláda nevynucuje zaměstnavatele ani zaměstnance, aby zachránili, ani to nebude. Spotřebitelé nemají žádnou naději na úspory za odchod do důchodu, protože průměrný spotřebitel utrácí téměř vše, co dělá. Reklama v autě během Super Bowl se ujistí toho!

JEDINÉ ŘEŠENÍ K KRIZI ODPOVĚDNOSTI

Když myslíte na Austrálii, co si myslíte? Myslím si, že Australian Open, psanci z Anglie, Velký bariérový útes, Bondi Beach, vegemite, klokani, opravdu přátelští lidé, chodci, cestující a někteří z nejbohatších lidí světa. Co mám na mysli jako "nejbohatší lidé", neboť vše, co víte o Austrálii, je jeho obrovské množství přírodních zdrojů.

Důvod, proč Austrálie vede svět v dědictví na 501 000 dolarů, je způsoben jejich systémem Superannuation. Systém Superannuation je povinným systémem důchodového spoření, který zaměstnavatelům nucuje zaplatit 9,25% platů a mezd zaměstnance do fondu pro nadřazené zaměstnance. Minimální povinnost požadovaná zaměstnavateli je do roku 2022 zvýšena na 12%.

Většina starobního důchodu je zdaněna paušálně ve výši 15% ve dvou hlavních bodech: na příspěvcích a výdělcích. Daň z kapitálových zisků ve fondu je však zdaněna sazbou 10%, pokud jsou aktiva držena déle než 12 měsíců. Porovnejte tyto daňové sazby s daňovými sazbami v Americe a normálními sazbami daně z příjmu v Austrálii, které jsou mnohem vyšší. Konečně, nemůžete se dotýkat peněz na dožití až do 55-60 let, v závislosti na tom, kdy jste se narodili.

Průměrné dědictví v Americe je o 75% nižší než v Austrálii za 180 000 dolarů, protože jsme také největšími spotřebiteli na světě, kteří se nadměrně koupají. Úvěr je příliš hojný, aby umožnil všem, aby pilně maximálně vynaložili své 401 tisíce a utráceli se svými prostředky.

Vláda by měla mít velkou hůl a uvést do zákona, že každá společnost, která zaměstnává alespoň jednu osobu, poskytuje alespoň jeden typ penzijního plánu s nízkými náklady nebo administrativní náklady. Zatímco vláda je na tom, mohli by mi také zavést daňové sazby založené na návrhu pracovní etiky, aby odměnili pečlivé lidi, bez ohledu na to, jak chytří jsou.

Bez toho, aby se MyRA nebo nějaký penzijní spořitelní plán povinně vztahoval na zaměstnavatele nebo zaměstnance, budeme mít stále stejnou starou krizi v důchodovém věku od generace. Nemůžeme důvěřovat lidem, aby dělali, co jsou dlouhodobě finančně nejlepší. Vím, že čtenáři budou v pořádku, ale prostě nemůžeme přemýšlet o sobě, protože nakonec nastane masivní společenské nepokoje.

Doporučení pro budování bohatství

Spravujte své finance na jednom místě: Jeden z nejlepších způsobů, jak se stát finančně nezávislý a ochránit se, je získat zvládnutí vašich financí tím, že se zaregistrujete s osobním kapitálem. Jedná se o bezplatnou online platformu, která shromažďuje všechny vaše finanční účty na jednom místě, takže můžete vidět, kde můžete optimalizovat své peníze. Před osobním kapitálem jsem se musel přihlásit do osmi různých systémů pro sledování 25+ rozdílových účtů (makléřství, více bank, 401K atd.), Abych spravoval své finance v tabulce aplikace Excel. Nyní se mohu jen přihlásit do Osobního kapitálu, abych zjistil, jak fungují všechny mé účty, včetně mé čisté hodnoty. Mohu také vidět, kolik jsem utrácel a ušetřil každý měsíc prostřednictvím svého nástroje peněžního toku.

Skvělou funkcí je jejich analyzátor portfolia poplatků, který spravuje vaše investiční portfolio (y) prostřednictvím softwaru kliknutím na tlačítko, abyste zjistili, co platíte. Zjistil jsem, že platit 1700 dolarů ročně v portfóliích, neměl jsem tušení, že jsem krvácel! Neexistuje žádný lepší finanční nástroj online, který by mi více pomohl dosáhnout finanční svobody. Trvá to jen minutu, než se zaregistrujete.

Konečně, nedávno spustili úžasnou Kalkulačku pro plánování důchodového pojištění, která přitahuje vaše skutečná data a provozuje simulaci Monte Carlo, která vám poskytne hluboký pohled na vaši finanční budoucnost. Osobní kapitál je zdarma a za méně než jednu minutu se zaregistrujte. Je to jeden z nejcennějších nástrojů, které jsem našel, aby pomohl dosáhnout finanční svobody.

Je váš odchod do důchodu na správné cestě? Kontrolujte s plánováním odchodu do důchodu

O autorovi: Sam začal investovat své vlastní peníze od chvíle, kdy poprvé otevřel obchodovací účet Charles Schwab on-line v roce 1995. Sam rád investoval tolik, že se rozhodl udělat kariéru z investování tím, že utrácí dalších 13 let po koleji na Wall Street. Během této doby získal Sam svůj MBA od UC Berkeley se zaměřením na finance a nemovitosti. On také se stal Serie 7 a Series 63 registrovaných. V roce 2012 byl Sam schopen odejít do důchodu ve věku 35 let kvůli jeho investicím, které nyní generují více než šest čísel ročně v pasivním důchodu. Sam nyní tráví svůj čas tenisem, tráví čas s rodinou a píše on-line, aby pomohl ostatním dosáhnout finanční svobody.

Aktualizováno pro rok 2018 a dále. Prezident Trump má konzervovanou MyRA. Je na nás všem, abychom co nejvíce šetřili v budoucnosti.

Připomínky K Webu:

Užitečné Informace Jul 09 2020