Hodnotné měřítka pro zajištění řádného růstu v průběhu času

Obsah:

Hodnotné měřítka pro zajištění řádného růstu v průběhu času
Hodnotné měřítka pro zajištění řádného růstu v průběhu času

Video: Hodnotné měřítka pro zajištění řádného růstu v průběhu času

Video: Hodnotné měřítka pro zajištění řádného růstu v průběhu času
Video: Jak se obyčejný člověk může stát finančně nezávislým rentiérem 2024, Březen
Anonim
Když jsem byl ve věku 20 a počátku třicátých let, bylo mým cílem vždy růst čisté hodnoty rychleji než S & P 500. Je to snazší udělat méně peněz, které máte díky agresivním úsporám. Teď v mých 40 letech je mým cílem pokusit se získat výnos rovný 3x bezrizikové míře návratnosti. Při desetiletém výnosu dluhopisu ve výši -2,35% je cílový výnos zhruba 7%.
Když jsem byl ve věku 20 a počátku třicátých let, bylo mým cílem vždy růst čisté hodnoty rychleji než S & P 500. Je to snazší udělat méně peněz, které máte díky agresivním úsporám. Teď v mých 40 letech je mým cílem pokusit se získat výnos rovný 3x bezrizikové míře návratnosti. Při desetiletém výnosu dluhopisu ve výši -2,35% je cílový výnos zhruba 7%.

Čím víc peněz máte, tím větší riziko se odmítáte stát. Alespoň to je moje zkušenost. Navíc není potřeba houpat se po plotech při zasažení singlů a dvojnásobek může zajistit zdravý životní styl, zvláště pokud jste již utekli z potkana.

Například můžete investovat celé portfólio 300 000 dolarů do S & P 500, abyste získali potenciálně 45 000 dolarů (15%) nebo prohrát 45 000 dolarů za rok. Ztráta 45 000 dolarů není velký problém, pokud děláte slušný plat a jste ochotni pracovat po mnoho dalších let. Pokud však máte portfólio 5 000 000 dolarů a blížíte se k odchodu do důchodu, střelba za 15% výnos je zbytečná, protože pokud můžete pohodlně žít 300 000 dolarů ročně, potřebujete pouze 6% výnos.

Někteří lidé se mi pokoušeli, abych se cítil špatně, pokud jde o 10% návratnost YTD na mé veřejné investice, když je S & P 500 o 14% YTD 2017. Vzhledem k tomu, že můj čistý majetek je zhruba 7%, jsem spokojen s výnosy, protože mé soukromé investice se daří dobře. Byl jsem šťastný, když mi před pěti lety byla čistá hodnota o 65% nižší, takže jsem ještě dnes šťastná.

V tomto příspěvku bych rád přečetl různé měřítka, které můžete sledovat, abyste zjistili výkonnost vašeho čistého jmění.

Benchmarks To Gauge Čistý výkon

* Index S & P 500. Pokud žijete v Americe, nejjednodušší a nejběžnější měřítko porovnává návratnost vašeho portfolia s 500 největšími akciemi v zemi. S & P 500 představuje 14 různých odvětví, čímž důkladně reprezentuje ekonomické zdraví našeho národa. Kdekoli žijete, použijte jako referenční hodnotu největší akciový index vaší země.

* Bezriziková míra návratnosti je více. Bezriziková míra návratnosti je desetiletý výnos dluhopisů, který se mění každý den. Musíte zjistit přiměřený násobek výnosu z dluhopisů, protože máte zaručeno vrácení výnosu, pokud dáte všechny peníze do pokladen. Jakou míru návratnosti bezrizikové sazby (akciová riziková prémie) požadujete? Můj jednoduchý vzorec spočívá v čerpání nejnovějšího 10letého výnosu dluhopisů a násobení čísla o 3.

Roční výnosy akcií, 3měsíční státní pokladniční poukázky, 10roční státní pokladniční poukázky
Roční výnosy akcií, 3měsíční státní pokladniční poukázky, 10roční státní pokladniční poukázky

* Sektorově zaměřené burzovní fondy (ETF). Pokud pracujete v oblasti nemovitostí a investujete do společností REIT a homebuilders, možná byste měli zvážit srovnávání vašeho finančního výkonu s ETF domácí stavitele, jako je ITB, XHB nebo PKB. Pokud pracujete ve farmaceutickém zařízení společnosti Genentech, zvažte ETF, jako jsou PJP, IHE nebo XPH. Pokud pracujete v oblasti financí a vlastní akcie vaší banky jako součást vašeho ročního bonusu, možná se indexujete proti XLF, je to dobrý nápad. Bez ohledu na to, v jakém oboru se nacházíte, existuje index nebo ETF, které můžete použít.

* Index spotřebitelských cen. CPI vytváří Úřad statistiky práce a je často označován za nerealistický měřič inflace. Například současná hodnota CPI je zhruba 1,8%, ale jak to může být, když výuka, ceny potravin a vše ostatní, co na vás záleží, stoupá? Index spotřebitelských cen by měl být považován za základní kritérium pro každého, kdo by mohl porazit.

* Index cen domácností Case / Schiller. Index domácích cen Case / Shiller se zvýšil jako autoritativní ukazatel výkonnosti nemovitostí. Index rozděluje růst domácí ceny podle regionu. Vzhledem k tomu, že jsme zjistili, že lví podíl na mediánové čisté hodnotě v Americe se skládá z vlastnictví, index Case / Shiller by měl být relativně dobrým barometrem pro středního Američana.

Image
Image

* Index hedžových fondů. Manažeři hedžových fondů mají být mistry vesmíru. Bohužel na býčím trhu sádá hodně větru kvůli svému mandátu k zajištění. Mají cíle absolutní návratnosti, kdy investoři očekávají, že budou průběžně vydělávat i během recese. Jedním z nejvíce rozšířených ETF hedgeových fondů je HDG. HDG je navržen tak, aby odrážel výkonnost hedgeových fondů prostřednictvím rovnoměrně váženého složení více než 2000 fondů.

Image
Image

Alternativní měřítka pro sledování výkonu

* Finanční situace vašich rodičů ve vašem věku. Zeptejte se svých rodičů, jaké jsou jejich okolnosti ve vašem věku. Vlastnili doma? Auto? Jaká byla jejich úroveň úspor, plat, čistá hodnota? Může to být zábavné cvičení, abyste měli s rodiči poctivý finanční rozhovor. Ujistěte se, že používáte inflační násobitel, abyste získali podobné srovnání. Mohlo by být zajímavé, abyste získali nějaké subjektivní myšlenky ohledně jejich finanční situace ve srovnání s vaší.

Soused, kterého pohrdáš. Srovnání sebe s vaším sousedem je jedním z nejběžnějších a nejhorších způsobů, jak porovnat svou finanční situaci, protože ve skutečnosti přesně nevíte, jak získaly své peníze. Kdykoli uvidíme nové vozidlo na příjezdové cestě našeho souseda, je těžké necítit závist. Zajímalo by nás, jestli mají v práci nebo ve sousedském případě skvělý bonus jako dědictví. Můj soused je starý 26 let a jede úplně novou motorku v hodnotě 10 000 dolarů společně s řízením sportovního auta, protože nemá žádné životní náklady v rodičovském domě. Jeho rodiče cestují sem a tam mezi dvěma domy.Pravděpodobně má vloženou čistou hodnotu ve výši 2.300.000 dolarů, protože zdědí rodičovu dům, když projde. Byl by v pořádku, kdyby každou noc nezanechal svou motorku venku a hlučně se rozlétala celou ulicí. Ale v noci stále svítí válečníky se svým přítelem, protože nemá nic lepšího.

* Rozvaha bohatý vzorec. Tento vzorec vytvořil Dr. Thomas J. Stanley, autor Millionaire Next Door. Vzorec je: 10% X Věk X Příjem = očekávaná čistá hodnota. Jinými slovy, čistá hodnota vaší domácnosti by se měla rovnat 10% věku hlavního živitele rodiny, kdy počet ročních dosažených příjmů vaší domácnosti [upravený hrubý příjem je dobrou náhradou]. Pokud se nacházíte v kategorii Balance Sheet Affluent, známé také jako ohromné akumulátory bohatství, vaše čistá hodnota by měla být dvakrát vyšší než očekávání. Doufejme, že to všichni čtenáři!

* Průměrná čistá hodnota pro nadprůměrnou osobu. Pevně věřím, že mnoho čtenářů dokáže a dosáhne čisté hodnoty ve výši 50 milionů dolarů ve věku 50 let tím, že se bude agresivně podílet na úspoře před zdaněním, investuje dalších 20% svých úspor po zdanění, vlastní primární bydliště a pracuje na boku.

Image
Image

* Průměrná čistá hodnota za nadstandardní manželský pár. Budování bohatství je obecně jednodušší, pokud máte životního partnera. Mnozí si uvědomili, zda by měli zdvojnásobit čisté hodnoty ve výše uvedené tabulce výše, pokud jsou pár. To je jeden způsob, jak to udělat, pokud věříte rovnosti. Nebo můžete použít hybridní přístup, jak jsem udělal níže. Přečtěte si článek o různých způsobech, jak vypočítat ukazatel čisté hodnoty nadprůměrného páru.

Image
Image

* Průměrná čistá hodnota 1% podle věku. Pokud jste opravdu gung ho, pak byste se možná chtěli pokusit o dosažení nejvyšší úrovně příjmů ve výši 1% pro vaši věkovou skupinu, po níž bude mít nejvyšší 1% čistého zisku. Existuje spousta lidí, kteří dělají spoustu peněz, ale vyčerpávají to kvůli nedostatku finanční disciplíny. Střílet za čistou hodnotu $ 35,000,000, $ 5,000,000 netto ve věku 50 let a $ 7,000,000 + čistá hodnota ve věku 60 let. Tato čísla jsou zhruba 13% světla, protože v dnešní době je nejvyšší procentní příjem více než 400 000 dolarů ročně.

Image
Image

* Střední úspora důchodů domácností v Americe. Pokud se cítíte nemotivovaně, můžete vždy sledovat průměrné (průměrné) úspory z penzijního účtu amerických rodin podle věku podle údajů za rok 2013. Smutná část této tabulky spočívá v tom, že je mnohem vyšší než průměrné úspory ve věku odchodu do důchodu v rodině podle věku, kdy průměrná osoba ve věku 56 - 61 let pouze ušetřila 17 000 dolarů. Doufám, že všichni souhlasíte s tím, že níže uvedená čísla nejsou příliš inspirativní.

Image
Image

Přiřadit význam čísel

Mít více peněz má tendenci být lepší než mít méně peněz. Ale po určitém okamžiku, více peněz neznamená nic a často může způsobit bídu, pokud se stráví příliš mnoho času pronásleduje všemohoucí buck.

Vypracujte své finanční cíle, připravte plán, sledujte svou čistou hodnotu, porovnejte svůj růst s vaším srovnáním a vydejte se na život jako na plný život. Pokud jsou čísla dostatečně dobrá pro váš životní styl, je to všechno důležité.

Od roku 2012 je mým cílem číslo č. 1 vydělat dost peněz z mých investic a mého psaní, abych nikdy nepracoval denní práci znovu. Aby to bylo možné, musel jsem přijít na to, jak generovat 200 000 dolarů ročně v pasivních příjmech, abychom pokryli náš rodinný rozpočet v drahých San Franciscu.

Dnes mým cílem je udržet tuto úroveň na dalších 22 let, dokud náš syn absolvuje vysokou školu. To může znít skličující, ale to je výzva, kterou jsem si nastavil!

Čtenáři, na co hodnotíte svůj čistý výkon? Jaké jsou vaše hlavní finanční cíle? Jaké další měřítka čisté hodnoty můžete myslet?

Doporučuje: