Healthcare.gov Ceny jsou uvedeny. Zde je to, co jsem našel

Obsah:

Healthcare.gov Ceny jsou uvedeny. Zde je to, co jsem našel
Healthcare.gov Ceny jsou uvedeny. Zde je to, co jsem našel

Video: Healthcare.gov Ceny jsou uvedeny. Zde je to, co jsem našel

Video: Healthcare.gov Ceny jsou uvedeny. Zde je to, co jsem našel
Video: 12 Ways to Save Money on Your Water Bill 2024, Březen
Anonim

Po masivním selhání zpět na podzim s spolehlivostí webových stránek na healthcare.gov jsem byl zvědavý, jaká bude moje zkušenost s uživatelem jako DNES - a byl jsem opravdu zvědavý, jak vypadají pojistky na nových burzách veřejného pojištění.

Tak jsem šel prozkoumat, provedl nějaké srovnání nákladů a dokonce i otestoval veřejnou versus soukromou výměnu. To, co jsem našel, bylo … překvapivé. Podělím se o to, co jsem našel, ale účelem tohoto příspěvku je inspirovat vás k tomu, abyste se i objevili - a sdílejte to, co jste našli v komentářích.

Jste-li nezaměstnaný, samostatně výdělečně činný, máte myšlenky na to, že jste samostatně výdělečně činný, nebo váš zaměstnavatel nenabízí žádné zdravotní pojištění nebo velmi špatné pojištění - určitě budete chtít věnovat zvýšenou pozornost.

Získání cenové nabídky na Healthcare.gov

Doufala jsem, že si v listopadu poskytnu prémiovou cenovou kalkulaci zdravotní péče. Nechal jsem se demoralizovat. Neviděl jsem žádný jednoduchý způsob, jak získat nabídku bez vytvoření účtu a zadávání mnoha osobních údajů.
Doufala jsem, že si v listopadu poskytnu prémiovou cenovou kalkulaci zdravotní péče. Nechal jsem se demoralizovat. Neviděl jsem žádný jednoduchý způsob, jak získat nabídku bez vytvoření účtu a zadávání mnoha osobních údajů.

To se změnilo.

Nyní jednoduše přejděte na tento nástroj healthcare.gov premium quote (přístup klepnutím na odkaz "Zobrazit plány před použitím") na domovské stránce healthcare.gov.

Chcete-li získat nabídku, musíte zadat:

  • pokud hledáte pojištění pouze pro sebe, pro rodinu nebo pro podnikání
  • zda hledáte zdravotní nebo zubní pojištění
  • státu a kraje, ve kterém žijete
  • stáří
  • pokud máte pokrytí zaměstnavatelem
  • příjmu domácností ke stanovení způsobilosti dotace

Není vyžadována žádná osobní identifikační informace. Nabídku můžete za méně než minutu získat.

Poznámka: vaše zkušenosti s webovou stránkou healthcare.gov se budou lišit podle stavu. Pokud žijete ve státě, který s federální vládou spolupracoval na správě výměny, dostanete nabídku na healthcare.gov. Pokud však sídlíte ve stavu, který spravuje vlastní výměnu, budete přesměrováni na toto místo.

Pojistné pojistné sazby na Healthcare.gov

Podělím se o to, co jsem našel pro sebe, což vypadalo, že jsou to dva nejatraktivnější plány, ale plánování podrobností a sazeb se bude lišit pro každý stát. A můžete mít různé potřeby / preference - a tak si udělejte domácí úkoly ještě před výběrem.

Můj profil:

  • Hledám zdravotní pojištění (ne zubní) pro mou ženu a pro sebe
  • jak ve věku nižších 30 let
  • zdravé bez vysokých nákladů na lékařský předpis nebo probíhajících lékařských otázek
  • umístěný v Michiganu
  • máme zaměstnavatele zdravotní pojištění, ale vybral jsem "ne" na drop-down, takže bych mohl dostat citát
  • jsme na úrovni příjmů, která nemá nárok na dotace

Pro plán Blue Cross Select Bronze:

Prémiové náklady:

  • Pro mou manželku i já: 351 dolarů / měsíc, 4 212 dolarů / ročně.
  • Jen pro sebe: 177 dolarů / měsíc, 2 124 dolarů / ročně.

Shrnout výhody programu:

  • 11 900 dolarů / rok. odpočitatelné (polovina pro jednotlivce)
  • 12 700 dolarů / rok. z kapsy maximum (polovina pro jednotlivce)
  • Primární lékař: 30 dolarů po odečtení
  • Specialista na doktora: 50 dolarů po odečtení
  • Generický předpis: $ 4 Copay po odpočitatelnosti
  • ER návštěva: 250 dolarů Copay po odpočitatelnosti a 40% spolupoistence po odpočtu
  • HSA vhodné

Co je "bronzový plán"? Kovové vrstvy vypadají takto:

  • Platina
  • Zlato
  • stříbrný
  • Bronz
  • Katastrofální (k dispozici pouze těm mladším 30 let)

Čím vyšší je úroveň, tím více v placených pojistných podmínkách, ale tím nižší bude z kapesních nákladů. Krytá Kalifornie (Kalifornská veřejná burza) měla toto srovnání z kapesních nákladů (není jisté, zda se to dá aplikovat na celostátní úrovni):

Bronzové plány jsou navrženy tak, aby byly podobné HDHP - kde zaplatíte více nákladů na vaši skutečnou péči, ale méně v pojistném. Jsou atraktivní možností pro ty, kteří jsou mladí, zdraví a mají jen málo plánovaných výdajů na zdravotní péči. Jsou také způsobilé pro HSA (nebo alespoň plán, na který jsem se podíval).
Bronzové plány jsou navrženy tak, aby byly podobné HDHP - kde zaplatíte více nákladů na vaši skutečnou péči, ale méně v pojistném. Jsou atraktivní možností pro ty, kteří jsou mladí, zdraví a mají jen málo plánovaných výdajů na zdravotní péči. Jsou také způsobilé pro HSA (nebo alespoň plán, na který jsem se podíval).

Ale co když nejste tak mladý a zdravý? Tady je pohled na alternativní "stříbrný" plán …

Modrý kříž Vyberte stříbro:

Prémiové náklady:

  • Pro mou manželku i já: 455 dolarů / měsíc, 5460 dolarů / ročně.
  • Jen pro sebe: 231 dolarů / měsíc, 2 772 dolarů / ročně.

Shrnout výhody programu:

  • 3.300 dolarů za rok. odpočitatelné (polovina pro jednotlivce)
  • 12 700 dolarů / rok. z kapsy maximum (polovina pro jednotlivce)
  • Primární lékař: 30 dolarů před odečtením
  • Specialista na doktora: 50 dolarů po odečtení
  • Generický předpis: $ 4 Copay po odpočitatelnosti
  • ER návštěva: 250 dolarů Copay po odpočitatelnosti a 30% spoluúčast po odpočtu
  • Nepodporuje HSA

Srovnání plánů bronzu a stříbra

Být mladý a relativně zdravý, šel jsem do tohoto prémiového hledání, protože jsem si myslel, že neexistuje žádný způsob, jak bych si vybral něco jiného než plán s nejnižší možnou prémií. Po srovnání plánů … Nejsem si tak jistý. Zde je důvod, proč:

V případě ročního pojistného rozdílu ve výši 1 248 dolarů (za 2) a 648 dolarů (sólo) více v případě plánu stříbra bych vyčerpal 8 600 dolarů (za 2) a 4 300 dolarů (sólo) v každoročně z kapesného odčitatelného rizika (pokud je něco velmi nákladné jako velké chirurgie, onemocnění nebo novorozence).

Jinými slovy, jestliže v jednom ze sedmi let mám něco nákladného přijít, který mě přivede až k moje kapse odčitatelné, můj prémiové úspory pro cestu s nižším nákladem Bronzový plán bude úplně zničen.Mám-li dva roky v sedmi letech s vysokými náklady - ztratil jsem hodně peněz s nižší cenou Bronze.

Jedná se o zjednodušení a pro ilustrační účely, ale dostanete nápad. Nemyslel jsem si, že odčitatelný rozdíl by byl tak dramatický pro tento nízký prémiový rozdíl. Když se za posledních sedm let zahledím, pravděpodobně bych vyrazil s bronzovým plánem. Dalších sedm? Chtěl bych považovat za velmi šťastný, že nemám drahý rok ani dva. Ale nejsem pojistný pojistník, takže kdo ví.

Také pozoruhodný - veškeré náklady by měly mít 30% soupojištění se stříbrným plánem, ale 40% s bronzem.

A navíc, co se platí za návštěvu lékaře primární péče pro bronzový plán, je po odpočitatelné, zatímco co-platí pro stříbrný plán jsou před odčitatelné. To znamená, že 100% nákladů na návštěvu nebude pokryto bronzovým plánem, dokud neuspějete plnou roční odpočitatelnost.

Pokud jste odradeni od získání základní lékařské péče ze strachu z placení vysoké roční odpočitatelnosti, stojí za to úspora pojistného, když nejsou příliš významné? (zvědavý slyšet odpověď na to v komentáři).

Jedním z velkých srovnávacích nevýhod pro stříbrný plán versus bronz je, že není vhodný pro nové příspěvky.

Náklady na katastrofický plán pro osoby mladší 30 let

Pak existuje katastrofický plán healthcare.gov - k dispozici pouze těm mladším 30 let (pokud si nevyžadujete "výjimku z těžkostí"). Byl bych zneužívat své publikum (většinou mladší 30 let) bez krytí.

Takže nechte se vrátit včas do věku 25 let … ah, ano …

Prémiové náklady:

  • Pro mou ženu i já: 248 dolarů / měsíc, 2 976 dolarů / ročně.
  • Jen pro sebe: $ 124 / month, $ 1,488 / ročně.

Shrnout výhody programu:

  • $ 6,350 / rok. odečitatelné na osobu
  • $ 6,350 / rok. z kapsy maximálně na jednotlivce
  • Primární lékař: 30 dolarů před odečtením
  • Odborný lékař: bez poplatku po odečtení
  • Generický předpis: Bez poplatku po odečtení
  • ER Návštěva: Bez poplatku po odečitatelné
  • Nepodporuje HSA

Hmm …. to vůbec nezní jako katastrofální! Jedná se o velmi cenově dostupný a překvapivě štědrý plán - a pokud jste mladší 30 let a nemáte zdravotní pojištění, protože se bojíte nákladů - měli byste to určitě zvážit.

Ale je tu jedna velká nevýhoda pro katastrofické plány: nejsou způsobilé pro státní podporu. Takže můžete skutečně platit méně, pokud máte nižší příjmy, za vyšší plán služeb, který je způsobilý pro dotaci. Pokud váš příjem překročí úroveň způsobilou pro dotaci, nezáleží na tom.

Je také překvapující a zklamáním, že katastrofické plány nejsou HSA způsobilé (alespoň modrý kříž plán jsem viděl nebyl).

Veřejná výměna vs. soukromá výměna

Chtěl jsem také zjistit soukromé kurzy ve srovnání s veřejnou výměnou. Před spuštěním výměny veřejnosti jsem měl dojem, že by stále existovaly soukromé výměny a že na nich bude nabízet nabídku služeb, která se výrazně liší od toho, co jsem našel na veřejných burzách. Zejména jsem si myslel, že vidím nižší pojistné HDHP-typy plány, které nesplňují požadavky na veřejnou výměnu.

Největší soukromou výměnu, o které jsem si vědom, je eHealthInsurance.com. Vložil jsem stejné parametry, které byly zdůrazněny dříve, abych zjistil, co najdu. Výsledky byly různé, ale ne tak, jak jsem očekával:

  • HAP, Humana, United Health a Aetna nabídly všechny plány, které nebyly na zdravotnictví.gov (versus jen Blue Cross a Priority Health na veřejné výměně). Nicméně, ceny nebyly překvapivě konkurenceschopné vůči veřejným výměnným plánům.
  • Veřejné výměnné plány byly na soukromé burze, všechny se stejnými cenami, plány a detaily plánu. Nečekal jsem, že je tam uvidím.
  • V soukromé burze nebyly žádné nižší pojistné HDHP plány, jak jsem doufal.

Taky, plány zakoupené ze soukromých burz nejsou způsobilé pro dotace. Zdálo se mi zvláštní, že plány veřejných výměn byly ve skutečnosti na soukromé burze a měly podobné ceny, ale s velkou nevýhodou, že nejsou způsobilé pro dotace.

Můžete mít různé výsledky ve vašem stavu, ale pokud nevidíte levnější plány na soukromé burze, pak stojí za to, že zavřete dveře na dotaci? Asi ne.

Když hovoříme o těchto subvencích

Všechny ceny, které jsem zde sdílely, jsou bez dotace. Pokud si zakoupíte plán prostřednictvím veřejné burzy, budete mít nárok na daňový kredit Advance Premium (APTC) (aka státní dotace), který vám pomůže měsíčně platit pojistné. Způsobilost závisí na vaší úrovni příjmu (až 400% federální úrovně chudoby) a velikosti domácnosti.

K dispozici je tu kalkulačka dotace pojistného, která vám pomůže zjistit, jaká dotace, pokud vůbec nějaká, jste oprávněni. A tady je graf, který vám pomůže zjistit, zda jste oprávněni.

Jak bylo uvedeno výše, katastrofické plány nesplňují podmínky pro dotace.

Healthcare.gov Premium Citace Diskuse:

  • Jaké prémie / výsledky plánu jste nalezli ve vašem státě?
  • Jsou tyto prémie / plány vyšší nebo nižší, než jste očekávali?
  • Zakoupili jste si plán z veřejné burzy?

Doporučuje: