Osobní míra inflace: Metrika, která pomáhá omezit inflaci životního stylu

Obsah:

Osobní míra inflace: Metrika, která pomáhá omezit inflaci životního stylu
Osobní míra inflace: Metrika, která pomáhá omezit inflaci životního stylu

Video: Osobní míra inflace: Metrika, která pomáhá omezit inflaci životního stylu

Video: Osobní míra inflace: Metrika, která pomáhá omezit inflaci životního stylu
Video: Ti, kteří dělají tyto 3 chyby nebudou NIKDY schopni šetřit PENÍZE! - Ramit Sethi 2024, Březen
Anonim

Jeden z mých nejoblíbenějších osobních finančních metrik pro výpočet, sledování a soutěžení je můj osobní míra inflace (jako jedna polovina manželského páru, mohla by se více oprávněně označovat jako "míru inflace v domácnosti", protože se mnou a manželkou sdílíme všechny náklady). Cokoli byste to chtěli nazvat, dal bych to za druhou těsně za míru osobních úspor a před bezpečnou mírou čerpání, křížovým bodem, čistou hodnotou (nebo výhodnější "použitelnou čistou hodnotou", kterou považuji za vynalézavý) považuji za špičkové osobní finance metrický.

Jaká je míra osobní inflace? Jsem si jist, že jste obeznámeni s pojetím cenového růstu, tak začněte tam. Když se spotřebitelské ceny postupně zvyšují, máte inflaci. Samozřejmě, ceny nemusí vždy jít nahoru - i oni by mohli jít dolů. Když ceny klesají, máte deflaci.

Vláda pečlivě sleduje inflaci / deflaci jako klíčové měření ekonomického zdraví pomocí indexu spotřebitelských cen nebo CPI. CPI měří ceny všech výrobků a služeb, snížené o energii a potraviny (které jsou vysoce závislé na energii), kvůli jejich kolísavým cenovým výkyvům.

CPI se vypočítá tak, že se aktuální cena zboží a služeb rozdělí podle předchozí ceny zboží a služeb (často běžný měsíc, čtvrtletí nebo rok dělený předchozím měsícem, čtvrtletím nebo rokem).

V uplynulých letech se Federální rezervní banka zaměřila na roční míru inflace indexů spotřebitelských cen o 2% a používala věci, jako je změna sazeb federálních fondů, aby se pokusila dosáhnout tohoto ideálního měřítka.

Věci nemusí být vždy hladké. Například v případě nedostatku energetických komodit a poptávky přesahuje nabídku, může rychle zvýšit cenu energie, což zvyšuje cenu všech ostatních a vede k vyšší inflaci (i když není v indexu zahrnuta energie). Příležitostně se věci mohou jít opačným směrem a slabá poptávka a nadměrná zásoba mohou vést k deflaci, která je považována za problémový ekonomický ukazatel.

Osobní míra inflace používá ekonomický koncept CPI a uplatňuje ho na vaše osobní výdaje na zboží a služby (včetně energie a potravin).

Doporučuji, abyste vypočítali svou míru inflace pomocí následující rovnice:

Osobní míra inflace = náklady na všechny osobní výdaje za poslední rok / náklady na všechny osobní výdaje v předchozím roce

Zde je příklad v akci:

  • Vaše náklady na rok 2017 činily 51 000 dolarů
  • Vaše výdaje v roce 2016 činily 50 000 dolarů
  • Vaše osobní míra inflace = $ 51,000 / $ 50,000 = 1,02 (nebo, 2%)

Docela jednoduché, že?

Chcete-li to ještě jednodušší a pokračovat dále, abyste zjistili přesně, odkud pochází vaše osobní inflace, jsem se vydal a vytvořil pro vás kalkulačku s osobní mírou inflace a tabulku pro vás. Stačí připojit čísla ročních výdajů a tabulka vypočítá vaši osobní míru inflace pro vás. Musíte se přihlásit ke svému účtu Google, vybrat 'Soubor' a 'Vytvořit kopii' za účelem úpravy. Pokud dáváte přednost tabulce Excel (.xlsx) nebo.ods offline, můžete také vybrat soubory 'Soubor' a 'Stáhnout jako' pro stažení těchto formátů.

Nebo můžete do tabulky s volným rozpočtem, kterou jsem dříve sdíleli, připojit nějaké přidané sloupce a vzorce.

Zde je příklad toho, jak vypadá kalkulačka v akci (obrázek vpravo):
Zde je příklad toho, jak vypadá kalkulačka v akci (obrázek vpravo):

Celkový počet je užitečný, ale zjistím, že nejvýhodnějším cvičením je zjištění, odkud pocházejí zvýšení nebo snížení cen, a proto jsem výdaje vyplatil řádkovou položku.

Můžete očekávat 0% inflaci v mnoha klíčových oblastech:

  • hypotéky
  • životní pojistka
  • auto úvěry / leasingy

Tam, kde se zajímavé věci objevují, jsou oblasti, které jsou reprezentativní pro vaši spotřebu:

  • stravování výdaje
  • zařízení (plynové, elektrické, vodní)
  • palivo
  • koloniál
  • zábava
  • jiné různé
  • cestovat

A některé opakující se kategorie výdajů mohou na vás rychle klesat rychle:

  • kabel / internet
  • plán mobilního telefonu
  • pojištění domácnosti
  • auto pojištění

Používání míry osobní inflace jako inflačního zabijáka v životním stylu

Každoročně provádím tuto osobní míru inflace, protože mi pomáhá sledovat své spotřební zvyky na granulované úrovni a zaznamenávám dlouhodobé trendy.

Pokud si nejste opatrní, pojištění, obchod s potravinami, stravování, cestování, zábava a různé kategorie se opravdu mohou proplétat na vás a vést k inflaci životního stylu nebo k životnímu stylu, když vaše příjmy rostou.

Sledování míry osobní inflace a náprava oblastí s vysokou inflací může omezit inflaci životního stylu. A proto je to jedna z mých nejoblíbenějších osobních finančních ukazatelů - poskytuje vám granulární přehled o vašich výdajích (což je polovina rovnice pro zvýšení vašich úspor).

Jaká je dobrá míra osobní inflace? Záleží. Pokud máte vysokou míru výdajů, měla by být jakákoli osobní inflace považována za negativní. Chcete deflaci výdajů, ne inflaci. Jakmile získáte své výdaje pod kontrolou a optimalizujete to na příznivé úrovni, snažil bych se o 2% inflaci nebo méně (zejména v makroekonomickém prostředí s nízkou inflací, jakou máme právě teď).

Šťastné výpočty.

Doporučuje: