Jak obnovit domov

Obsah:

Jak obnovit domov
Jak obnovit domov

Video: Jak obnovit domov

Video: Jak obnovit domov
Video: Soused roku z panelaku 2024, Březen
Anonim

Refinancování domů může mít za následek úspory pro majitele domů - ale musíte vědět, kdy a jak to udělat.

Refinancování domů se může zdát komplikované, když se dostalo hypotéky. Ale může to být také velmi výhodné - můžete získat potřebnou hotovost, udělat velký nákup nebo změnit podmínky, jako je úroková sazba. Tady je hubená, jak to všechno funguje.

Co znamená refinancování vašeho domova?

Když refinancujete dům, stáhnete stávající hypotéku za novou. Vaše stará hypotéka bude vyplacena a budete mít novou hypotéku, ať už se stejným nebo jiným věřitelem.

Naučte se kroky, které se týkají refinancování domů, abyste získali nejlepší úspěch, když chcete refinancovat hypotéku.

Jak obnovit hypotéku

    1. Naučte se strategie refinancování.

    Vyčerpání refinancování: Jedním z důvodů, proč lidé refinancují, je používat vlastní kapitál ve svém domě. Vlastnictví domu je trochu jako mít plán nucených úspor. Je možné zaplatit zálohu do hotovosti refinancováním domů. S vyúčtováním vyměníte existující hypotéku za novou za více než dlužíte. Dostanete hotovost v hotovosti.

    Refinance sazby:Při refinancování můžete měnit úrokovou sazbu z úvěru. Pokud můžete získat nižší sazbu, než kdybyste si poprvé vybrali hypotéku, možná budete chtít refinancovat.

    Termínové refinancování: Pokud chcete snížit splátky hypoték, můžete refinancovat na delší dobu. Řekněme, že máte 25 let na hypotéce. Při refinancování na novou 30letou půjčku můžete snížit platby.

    ARM na pevné: Při refinancování můžete měnit hypotéku s nastavitelnou sazbou (ARM) na hypotéku s pevnou úrokovou sazbou. Proč? Hypotéka s pevnou úrokovou sazbou je bezpečnějším hypotéčním produktem, říká Jason Huffman, regionální manažer Carolinas ve společnosti Silverton Hypotéka. Na rozdíl od ARM se úroková sazba hypotéky s pevnou sazbou nikdy nezmění.

    FHA na konvenční: Úvěry FHA přicházejí s pojistným na hypoteční pojištění. Refinancování na konvenční půjčku, pokud máte 20% vlastního kapitálu, se zbaví těchto plateb pojistného.

    2. Rozhodněte, zda je prospěšné refinancování.

    Refinancování domů může být pro vás tím nejlepším plánem. Ale není to vždycky slam-dunk rozhodnutí. Jsou zde náklady a rizika, které byste měli vědět, než se rozhodnete.

    Závěrečné náklady: Stojí to peníze na refinancování. Existují závěrečné náklady, stejně jako když jste vybrali původní hypotéku. "Očekávejte, že vaše refinancování se bude pohybovat od 1500 dolarů do 5000 dolarů," říká Huffman. "Některé běžné poplatky spojené s refinancováním jsou poplatky za odhad, poplatky za titul, poplatky za založení, poplatky za právní zastoupení, poplatky za certifikaci povodní a poplatky za záznam." Zjistěte, jaké budou závěrečné náklady pro určení, zda za to stojí refinancování.

    Prodloužení termínu: Snížení měsíčních plateb prodloužením doby půjčky vám bude stát nyní méně, ale později. Budete platit více úroků za dobu trvání úvěru prodloužením termínu.

    Konsolidace dluhu: Pokud si vyberete hotovostní refinancování ke konsolidaci dluhů, jako je zaplacení platebních karet a poté začněte znovu hromadit dluhy na těchto kartách, můžete se ocitnout ve finančních problémech.

    3. Zjistěte své kreditní skóre.

    Potřebujete dobrý nebo vynikající úvěr k refinancování domu. Zjistěte si své kreditní skóre, a pokud je nedostatečné, vyžádejte si kopii kreditní zprávy od všech tří úvěrových institucí. Tímto způsobem se můžete rozhodnout, jak zlepšit své skóre dříve, než se pokusíte refinancovat hypotéku.

    4. Kontaktujte hypoteční věřitele.

    Podívejte se na dohodu o refinancování, jako byste měli originální hypotéku. Můžete procházet finanční instituce, hypoteční společnosti nebo hypoteční makléři. Diskutujte o svých plánech, o tom, zda jsou pro vás k dispozici možnosti a zda máte k dispozici různé úvěrové programy. "Váš úvěrový důstojník vám poskytne několik možností založených na vašem příjmu, úvěrovém profilu a kapitálové pozici, která vám pomůže řídit vaše rozhodnutí," říká Huffman.

    5. Požádejte o půjčku.

    Vyplňte žádost o úvěr a předkládejte všechny dokumenty, které věřitel požaduje. "Nejčastějšími položkami, které jsou požadovány během procesu hypotéky, jsou výplaty, W-2, daňové přiznání, bankovní výpisy a výpisy z investičních účtů," říká Huffman. Budete také muset rozhodnout v této době, kdy chcete zamknout úrokovou sazbu.

    6. Zjistěte, zda váš dům byl hodnocen.

    Váš věřitel si objednat hodnocení. V závislosti na hodnotě ocenění byste mohli získat refinanční úvěr na jiné podmínky. Například hodnocení by mohlo určit, že váš dům stojí méně - nebo víc - než to, co si myslíte. To by mohlo změnit vaše podmínky půjčky.

    7. Uzavřete úvěr.

    Váš soubor jde na upisovatele poslední. "Buďte připraveni poskytnout upisovateli dodatečné informace," říká Huffman. "Možná budete požádáni, abyste znovu poskytli stejné informace, ale v jiném formátu."

    Celý proces obvykle trvá několik týdnů. Pokud vše půjde dobře, můžete podepsat dokončené úvěrové doklady. Váš věřitel pak vyplatí vaši stávající hypotéku a dostanete novou hypotéku. Pokud získáte refinancování v hotovosti, získáte v tuto chvíli své peníze.

Náklady na refinancování vašeho domu.

Existují některé náklady spojené s získáním jakékoli nové hypotéky. I když to může být pěkný krok k refinancování vašeho domova, budete muset být připraveni na veškeré náklady. Vyžaduje hypotéka, na kterou máte nárok, tyto náklady? Tento seznam použijte k přípravě a poté se připravte na připojení vlastních čísel pro refinancování domů Kalkulačka refinance společnosti Trulia.

  1. Poplatek za podání žádosti o hypotéku. Jedná se o poplatek, který platí, když požádáte o novou hypotéku při refinancování domu. (Když refinancujete, uzavřete stávající hypotéku a otevřít novou hypotéku.) Poplatek za přihlášku se pohybuje kolem 250 až 500 USD.
  2. Zpráva o hodnocení.Většina věřitelů bude vyžadovat posouzení domu, aby zjistila, zda má dostatečnou hodnotu (a máte dostatek vlastního kapitálu), abyste získali nárok na nový hypoteční úvěr. Toto hodnocení může stát kdekoli od $ 300 do $ 600 a výsledek a domácí hodnocení můžete určit, zda je chytré, abyste refinancovali svůj domov.
  3. Původní úvěr a poplatek za přípravu dokladu.Poplatek za vznik úvěru je obvykle asi 1% z celkové hodnoty úvěru. Pokud refinancujete základní zůstatek ve výši 200 000 USD, například počáteční poplatek činí kolem 2 000 USD.
  4. Povodňová certifikace.Možná budete muset zaplatit $ 50 až $ 150 za povodňovou certifikaci, což je v některých oblastech povinné.
  5. Hledání titulu a pojištění titulu.Než váš věřitel schválí refinancování, mohou vyžadovat vyhledávání titulu, které může stát $ 200 až 400 dolarů. Věřitel a majitel domu pravděpodobně očekávají, že zakoupí pojištění titulu, aby se chránili před jakýmikoli problémy či chybami při převodu titulu. To může činit 400 až 800 USD, i když sazby se liší.
  6. Poplatek za záznam.Kraj nebo městečko, ve kterém žijete, může účtovat poplatek za zpracování papíru, který může přidat do vašeho celkového účtu další částku 25 až 250 USD. Celkově očekáváte, že při refinancování budete platit (jako velmi hrubý park) asi 1,5% vaší hlavní částky úvěru v závěrečných nákladech.
  7. Amortizace.Amortizace se vztahuje na způsob, jakým se vaše platby uplatňují na hlavní snížení, na rozdíl od plateb úroků. V prvním roce 30leté hypotéky vám vaše pravidelné platby sotva zpomalí hlavní zůstatek; většina plateb bude použita k vašemu zájmu. V 29. roce budou tyto trendy obráceny.

Doporučuje: