Reinvestující nápady z uplynulého CD: Zůstaňte převážně konzervativní

Obsah:

Reinvestující nápady z uplynulého CD: Zůstaňte převážně konzervativní
Reinvestující nápady z uplynulého CD: Zůstaňte převážně konzervativní

Video: Reinvestující nápady z uplynulého CD: Zůstaňte převážně konzervativní

Video: Reinvestující nápady z uplynulého CD: Zůstaňte převážně konzervativní
Video: Why This Investment System Can Help Retirees Worry Less About Their Retirement Plan 2024, Březen
Anonim
Nedávno vypršela dlouhodobá dlužní CD s úrokovou sazbou 3%. Ačkoli by to bylo mnohem lepší, kdybych investoval peníze na akciový trh před lety, vždy jsem se snažil důsledně investovat 5% - 10% své čisté hodnoty do bezrizikových až téměř bezrizikových investic. nikdy neměla likviditu. Využívání trhu s býky je to, co ostatní 90% - 95% mého čistého jmění je pro.
Nedávno vypršela dlouhodobá dlužní CD s úrokovou sazbou 3%. Ačkoli by to bylo mnohem lepší, kdybych investoval peníze na akciový trh před lety, vždy jsem se snažil důsledně investovat 5% - 10% své čisté hodnoty do bezrizikových až téměř bezrizikových investic. nikdy neměla likviditu. Využívání trhu s býky je to, co ostatní 90% - 95% mého čistého jmění je pro.

Jakmile máte pěknou vyrovnávací paměť, máte více možností, abyste se ve vašich investicích, kariéře nebo podnikání zabývali riziky. A někdy se ty velké riziko vyplatí v pikovi. Přemýšlejte o tom. Jaký typ kroků byste udělali, kdybyste věděli, že v důsledku vašeho úsporného vyrovnávacího bufferu nebudete v těžké bídě?

Možná byste byl více ochotný vyjednávat o navýšení a propagaci bez strachu z výtky? Možná byste byl více ochotný vstoupit do slibného startu za nižší plat, ale více kapitálu vzhůru? Nebo možná budete mít větší odvahu vyjednávat o odstupu, abyste mohli začít podnikat.

V mém případě investování bez rizika mi daly jistotu, že v roce 2012 opustím svou práci, v roce 2014 koupím 3. nemovitost SF a začnu rodinu v roce 2017.

Image
Image

Nápady pro výtěžky z CD

Pokud jde o investice, je důležité rozdělit peníze maximální účel. Koneckonců, pokud neexistuje žádný cíl, pak není důvod odložit spotřebu nyní, místo čekání na nějakou budoucí větší odměnu.

Účel CD peněz je tak, abyste mohli:

* Spánek lépe

* Zaručují peníze až do výše 250 000 USD / 500 000 USD na osobu / manželský pár

* Pokračujte v inflaci

* Maximalizujte návrat hotovosti

* Pokud máte nastaven CD rejstřík, vždycky máte vždycky dostat peníze

* Lepší řízení hotovosti pro velké budoucí výdaje, např. koupit dům, platit za vysokou školu, atd.

Nikdo nekupuje CD, aby se zbohatl. Nyní, když jsme získali záměr CD investovat mimo cestu, pojďme diskutovat o některých logických reinvestičních nápadech pro váš CD výtěžek.

1) Online spořicí účet v hotovosti. Přestože úsporné účty jsou stále poměrně nízké a nedosahují sazby Fed Funds vzhůru, měli byste být schopni vydělat minimálně 1% výnos s online spořicím účtem. Online banky poskytují vyšší sazby než banky, které mají kvůli nižším režijním nákladům masivní přítomnost cihel a malt. Vždy je tam nějaká renomovaná banka, která se snaží vytvářet své vklady tím, že poskytuje vyšší sazby. V současné době se zdá, že CIT Bank má jednu z nejvyšších sazeb na peněžním trhu na úrovni 1,85%, ale ještě lepší je jejich 2,5% 12měsíční CD. To je nejvyšší míra, kterou jsem viděl na trhu od roku 2H2018.

Níže je graf nejnovějších kurzů amerických fondů Fed Funds. Vzhledem k tomu, že sazba Fed Funds je na nejkratší části křivky trvání, vaše online míra úspor by měla odrážet míru Fed Funds. Bohužel, většina bank zpozdí zvyšování míry úspor, aby získali vyšší zisk svých zákazníků. Analogie je podobná nárůstu cen ropy. Čerpací stanice zvýší ceny v zámkovém kroku s nárůstem cen ropy, avšak při poklesu cen ropy budou mnohem pomalejší.

Image
Image

2) vysoce hodnocené obecní dluhopisy. Navzdory mnohonásobným finanční krizi od roku 1970 mají obecní dluhopisy s ratingem A nebo vyšší poměr selhání 0% až 0,05%. Bez federálních a státních daní na kupón platí, že obecní dluhopisy jsou atraktivnější pro příjemce příjmů v nejvyšších daňových pásmech. Můžete si zakoupit Muni ETFs jako MUB a VTEB.

Image
Image

3) US Treasury Bonds. Vzhledem k tomu, že dolar je světová měna a americká státní pokladna může vytisknout více peněz na splacení dluhu, americké státní dluhopisy jsou považovány za bezrizikové. Pokud držíte desetileté státní dluhopisy po dobu 10 let, obdržíte svůj roční kupón a plnou jistinu zpět. Níže je pětiletý historický graf desetiletého výnosu státních dluhopisů. Pokud si dnes koupíte 10-leté státní pokladniční poukázky, dostanete ~ 3% roční kupón. Můžete si koupit ETF jako Treasury bonds jako IEF a TLT.

Úroky získané ze všech amerických státních pokladničních poukázek, včetně státních pokladničních poukázek, jsou osvobozeny od daní na státní a místní úrovni, ale jsou plně zdanitelné na federální úrovni.

10-letý dluhopisový výnos 2018
10-letý dluhopisový výnos 2018

4) Další CD. Pokud neuvedete, že chcete pokračovat v uložení vašeho CD na jiný účet, banka vám poskytne dobou odkladu a automaticky vás znovu zapíše na stejný časový interval CD, ať už je v současné době nabízen. Dejte si pozor na to, že je to obecně špatná volba, jelikož termíny jsou někdy méně příznivé vzhledem k tomu, že od osmdesátých let klesaly.

Když jsem uzamkl na svém CD na 3%, byla to USAA, která nabízela nejvyšší rychlost. Jsou jednou z mých oblíbených společností od doby, kdy je používám od roku 1994, kdy jsem poprvé získal řidičský průkaz. Nyní je jejich 1roční sazba CD pouze 0,71%, 5letá sazba CD je pouze 2,13% a 7letá sazba CD je pouze 2,17%, i když sazby se posunuly zpět tam, kde byly.

Podíváme-li opět na CIT Bank, mají zajímavou 11měsíční sazbu CD na úrovni 1,85% bez penalizace před uplynutím lehoty 7 dní po uložení peněz. Ale pokud opravdu nepotřebujete peníze za 12 měsíců, nejlepší je 12měsíční CD společnosti CIT Bank s výnosem 2,5%. Otevírám s nimi účet s jistotou v této sazbě a koupím další 12měsíční CD za 6 měsíců, pokud se ceny zvýší.

5) Obchodní arbitráž. Kdykoli najdete příležitost utrácet dolar a dostat více než jeden dolar na oplátku, měli byste utrácet, až se marginální výnos rovná marginálním nákladům. Nejběžnější obchodní arbitráž zaměstnává zaměstnance pro společnost X a zaměstnance produkuje X +. Žádný zaměstnanec by nadále neměl práci, pokud by nevyráběl více než náklady. Další běžná obchodní arbitráž je inzerce online. Díky sofistikované analýze dat je velmi snadné zjistit, jaký druh návratnosti můžete získat z reklamní kampaně, zejména na falešné zpravodajské platformě Facebook.

Související: 10 nejlepších důvodů pro zahájení online podnikání

6) Sami. Vzhledem k tomu, že vaše investice by měly být do značné míry příjemným zadním větrem pro vaši cestu k finanční svobodě, největší investice, kterou můžete udělat, je v sobě. Váš hlavní zdroj příjmů je pravděpodobný z vašeho zaměstnání nebo podnikání. Proto vás investuje do sebe, abyste se stali lepšími zaměstnanci nebo podnikateli.

Nejlepší investice, kterou někdo může udělat samo o sobě, je naučit se lépe komunikovat. Jakmile se stanete odborným mluvčím, spisovatelem a moderátorem, začnou se zaplavit příležitosti. Inteligence je vysoce nadhodnocená. Naučte se, jak se lidé cítí, že jsou jediní, s nimiž mluvíte. Naučte se, jak zachytit představivost vašich posluchačů. Udělejte lidem pocit, že existuje hluboké spojení, takže se stanou vaším nebo nejlepším zastáncem vašeho produktu.

Každý by měl nainstalovat svou vlajku online a budovat svou značku. Nenechte jiné internetové společnosti bohatství. Zbohatněte sami.

7) splácet dluh. Nezáleží na tom, jak nízká úroková sazba, nikdy jsem nelitovala, že jsem zaplatila dluh a ani to neuděláte. Například, to je naprosto úžasné, když už banku dlužím 815.000 dolarů poté, co jsem v loňském roce prodával svůj pronájem, a to i přes úrokovou sazbu hypotéky, která činí pouze 2.625%. Když jsem zaplatil můj úvěr MBA, cítil jsem, že se z mých mladých ramen zvedla váha.

Tady je moje FS-DAIR rámec, pokud jste zvědaví, kolik z vašeho volného peněžního toku byste měli použít, abyste splatili dluh a investovali. Jakákoli úroková sazba ve výši 10% nebo vyšší je loupež na dálnici a měla by být splacena s velkým důrazem.

Image
Image

Zůstaňte konzervativní většinu času

Dlouho jsem se přemýšlel, jak bych znovu investoval mé CD, jakmile začnou platit, protože sazby norerestů klesaly drasticky v průběhu času. Někdy si můžete dovolit riskovat, že konzervativní alternativy nejsou atraktivní.

Počátkem roku 2014 vypršela platnost 4,1% CD ve výši 400 000 USD a úrokové sazby byly dosud nízké. Proto jsem se rozhodl investovat více $ 250,000 z výtěžku do opraváře, který požádal o $ 1,250,000. Převzetí pákového efektu k nákupu jediného koncentrovaného aktiva určitě není úsporným úsilím. Cítil jsem se však silně, že panoramatické výhledy na oceán v San Francisku rychle rostou. Kromě toho jsem měl dvě křídla v křídlech, včetně těch, které mě vyčerpaly, aby mi pomohly, kdyby to šlo na jih.

V roce 2018 jsem už ne cítí silně s nemovitostmi pobřežního města nebo americkým burzovním trhem. Mé bezrizikové / nízkorozlišné přidělování aktiv také kleslo ke spodnímu konci mého cílového podílu 5% - 10% čistého jmění. Proto plánuji reinvestovat 40% výtěžku tohoto CD z komunálních dluhopisů, 20% z amerických státních pokladničních poukázek, 10% ze spořícího účtu online, 20% splácet rekreační majetek Lake Tahoe a 10% z akciového trhu, viz další 5% - 10% korekce.

I když vyšší úrokové sazby vedly k větším investicím, ty z nás, kteří potřebují konzervativní investice s spolehlivým příjmem, by se měli radovat! Nezapomeňte, zůstaňte disciplinovaní s rozdělením aktiv.

Související příspěvek: Hodnocení nejlepších pasivních příjmových toků

Budování doporučení budovy

Prozkoumejte nemovitost Crowdfunding: Pokud nemáte zálohu na nákup nemovitosti, nechcete svázat vaši likviditu ve fyzických nemovitostech a nechcete se zabývat nájemníky, podívejte se na RealtyShares, jedna z největších realitních společností dnes. Real Estate crowdsourcing také umožňuje flexibilnější investice do nemovitostí investováním mimo místa, kde žijete, za účelem dosažení co nejlepších výnosů. Jsem šťastný, že žiji v domě v pravém měřítku a zároveň investuji přebytečný kapitál do srdce Ameriky, kde výnosy z pronájmu jsou 4-5x vyšší.

Zůstaňte na špičce svých peněz: Přihlaste se k osobnímu kapitálu, který je nejlepším nástrojem pro správu bohatství na webu, který vám pomůže lépe zvládnout vaše finance. Kromě lepšího dohledu nad penězi si můžete své investice provozovat prostřednictvím svého oceňovaného nástroje Investiční kontroly, abyste přesně viděli, kolik platíte za poplatky. Zaplatil jsem 1.700 dolarů ročně v poplatcích, které jsem netušil, že jsem platil. Poté, co propojíte všechny své účty, použijte kalkulační program pro odchod do důchodu, který vás přitáhne k vašim skutečným údajům, abyste získali čistý odhad finanční finanční budoucnosti pomocí algoritmů simulace Monte Carlo.

Doporučuje: