Máte-li koupit nebo pronajmout dům?

Obsah:

Máte-li koupit nebo pronajmout dům?
Máte-li koupit nebo pronajmout dům?

Video: Máte-li koupit nebo pronajmout dům?

Video: Máte-li koupit nebo pronajmout dům?
Video: ЛЮБОВЬ С ДОСТАВКОЙ НА ДОМ (2020). Романтическая комедия. Хит 2024, Březen
Anonim

Vaše rozhodnutí koupit nebo pronajmout dom by mělo být založeno na vaší finanční blahobyt, nikoliv na trhu s bydlením.

Scénář: Váš pronajímatel udržuje vaše nájemné a vy jste unaveni přepracováním rozpočtu, abyste se přizpůsobili ostatním oblastem svého života - nebo horšímu, a hledáte nový pronájem. Chcete investovat do domu, ale nejste si jisti, jestli je ten správný čas, takže se začnete ptát sami sebe na otázku: Mám si koupit dům?

Rozhodování, zda byste měli koupit dům nebo pronájem, mohou být částečně určeny vaším odhodláním do určité oblasti - mohli byste mít legitimní obavy ohledně přemístění zaměstnání nebo se můžete zajímat, jestli může být nyní dostupný prostor dostatečně flexibilní, že nebudete růst z toho jen pár let po silnici. A na ekonomické úrovni, možná si nejste jisti, že si můžete dovolit všechny náklady, které spočívají na zálohách, hypotékách a údržbě domů. Zde je několik otázek, které je třeba zvážit.

Máte-li koupit dům? Zvažte tyto otázky:

Můžete si dovolit zálohu?

Jeden z hlavních faktorů při určování, zda je správný čas koupit dům: zda máte peníze na nákup jednoho. Mnoho věřitelů vyžaduje 20% předplatné, než vám poskytnou hypotéku. Pokud nemůžete přijmout takovou těžkou zálohu, je možné získat půjčku, ale pravděpodobně budete muset zaplatit soukromé hypoteční pojištění, nebo PMI, abys doplnil rozdíl.

Kurzy PMI se liší od věřitele až po věřitele, ale obecně stojí 0,05 procent až 1 procento z celkové částky úvěru. Na 0,05 procent zaplatíte 41,50 dolarů za měsíc za každou půjčku ve výši 100 000 dolarů, kterou nesete. Pokud držíte úvěr pojištěný FHA, platí dvě různé pojistné na hypotéku. Prémiová prémie činí 1,75 procent z vaší výše úvěru a bude přidána k vypůjčenému částku (čímž se zvýší vaše měsíční náklady). Budete také platit druhou prémii, která je každoročně hodnocena a účtována měsíčně. Tento druhý poplatek, často známý jako měsíční pojištění hypoték, bude stát 1,3% ročně, pokud budete mít 30letou hypotéku a snížíte minimálně o 5%.

Sečteno a podtrženo? Nemá-li 20% platbu na účet, může to být velmi drahá. Pokud například půjčíte 200 000 dolarů a budete účtováni 1% PMI, odevzdáte 166 dolarů za měsíc - ne zanedbatelnou částku.

Máte rozpočet na opakované měsíční výdaje?

Vaše hypoteční splátka je nejsilnější ze všech měsíčních plateb. Obsahuje čtyři položky: jistina, úroky, daně a pojištění. (Společně jsou známé jako PITI.) Pokud máte hypotéku s pevnou úrokovou sazbou, vaše ředitel školy a zájem zůstanou paušální měsíční poplatek, bez ohledu na to, co se děje v celkové ekonomice. Vaše daně a pojištění se však mohou změnit, takže i s hypotékou s pevnou úrokovou sazbou by vaše platba mohla kolísat. Daně stanoví vaši krajská vláda a vycházejí z jejího zhodnocení vašeho majetku, takže tento výdaj se může kdykoli zvýšit - a to buď v případě, že váš kraj přehodnotí vaši domácnost na vyšší hodnotu, nebo pokud se vaše místní vláda rozhodne zvýšit své daňové sazby.

Zeptejte se sami sebe: Máte místo ve svém rozpočtu, abyste se přizpůsobili tomuto typu zvýšení daně? Je-li váš rozpočet tak těsný, že vám to způsobí, že vám chybí platby, nejste pravděpodobně v dostatečně silné pozici (právě teď), abyste si koupili domov. Stejně tak se můžete rozhodnout koupit si dům v komunitě, kterou řídí sdružení vlastníků domů nebo HOA. Tato společnost HOA může posoudit povinné "poplatky" a zapsat záložku na váš dům, pokud nebudete platit účet. A HOA se může rozhodnout, že v každém okamžiku zvýší své poplatky. Máte dostatek krutých míst v rozpočtu, aby se vám podařilo zvýšit poplatek?

Máte úspory při údržbě a opravách?

Vaše hypotéka není jediným výdajem na bydlení, který budete muset splnit v rozpočtu. Když se přesunete z pronájmu do domu, máte nové odpovědnosti (a související náklady), jako je čištění okapů, výměna nebo opravy střechy, upevnění a údržba HVAC, opravy podlah, pronájem instalatéra, instalace nového myčka nádobí a opravy poškozeného odpadu.

Jako velmi obecné pravidlo, měli byste rozpočet 1 procenta z kupní ceny domu ročně na opravy a údržbu. Například: Pokud váš domov stojí v hodnotě 300 000 dolarů, vyčkejte 3 000 dolarů za rok, nebo 250 dolarů za měsíc. Pravděpodobně nebudete utrácet tuto částku každý měsíc. Několik měsíců strávíte nulu. Ale ještě jeden měsíc, možná budete muset vyměnit každé okno ve svém domě - a mohli byste si vyměnit 7500 dolarů.

Jak dlouho zůstanete ve svém domě?

Nákup a prodej domů přináší tisíce v závěrečných nákladech - včetně inspekcí, pojištění titulu, transferové daně, advokátních poplatků a provizí v oblasti nemovitostí. Pokud se budete držet několik let na svém domě, tyto náklady se budou časem rozšiřovat. Ale pokud byste mohli prodávat svůj domov po dvou nebo třech letech, tyto náklady (kromě daní z nemovitostí, pojištění vlastníků domácností, úroků z hypoték a údržby) by se mohly zvyšovat více, než byste zaplatili za pronájem.

Doporučuje: