Chcete testovat novou investiční platformu zdarma? Můžete se rozhodnout mít plnou kontrolu nad svým portfoliem nebo mít své portfolio spravované pro vás. Ukážeme vám, jak v naší recenzi SigFig.
Nabízejí bezplatnou verzi s omezenými službami a spravované portfolio jako plnohodnotný robo-poradce. Stejně jako ostatní robo-poradci, SigFig používá moderní teorii portfolia ke správě vašeho portfolia.
Podle společnosti SigFig spravuje 800 000 uživatelů na platformě 350 miliard dolarů.
Jak funguje SigFig
Pokud se rozhodnete pracovat se společností SigFig, vyberete si mezi volnými nebo plně spravovanými možnostmi:
Bezplatné sledování portfolia
To poskytuje analýzu a doporučení bez aktivní správy. Službu můžete využívat zdarma a můžete i nadále spravovat vlastní portfolio.
Managed Portfolio
Jedná se o plnou verzi, se všemi službami správy, které jsou obvykle spojeny s robo-poradci.
(POZNÁMKA: Jednou z hlavních rysů společnosti SigFig v minulosti bylo jejich portfólio diverzifikovaných příjmů, které bylo navrženo tak, aby poskytovalo příjmy než růst. Zaměřilo se na důchodce s větším portfoliem a roční návratnost přibližně 4%. zmizeli z jejich webových stránek a zřejmě již nejsou k dispozici.)
Podívejme se na obě verze blíže.
Bezplatné sledování portfolia
Tato služba je zdarma k použití a jako taková poskytuje pouze investiční poradenství "na vysoké nadmořské výšce". Samostatní investoři získají externí názor a pohled na své portfolio od objektivní třetí strany. Tato verze je dodávána s následujícími službami:
Synchronizace investičního účtu
Tento nástroj vám umožňuje vidět všechny vaše různé investiční účty na jednom místě, abyste získali více holistický pohled na váš investiční obraz.
Portfolio Tracker
Tento nástroj sleduje výkon všech vašich investičních účtů.
Reporting Dashboards
Poskytuje přehledy o vašich investicích, včetně výkonu v průběhu času, členění poplatků, shrnutí holdingů a dalších klíčových statistik.
Analýza externího portfolia
Tato služba analyzuje externí investiční účty a poskytuje doporučení založená na diverzifikaci a poplatcích.
Live Chat a telefonická podpora
Tato služba je velmi neobvyklá. Kontakt s klientem můžete využít i přesto, že za službu neplatíte žádný poplatek. Podpora webových stránek je k dispozici 24 hodin denně, sedm dní v týdnu, 365 dní v roce, e-mailem, živým rozhovorem nebo telefonem. Když jsem však kontaktoval zákaznický servis telefonicky a e-mailem o víkendu, dostal jsem vzkaz, že nejsou k dispozici až do pondělí ráno.
SigFig Managed Portfolio
Tato verze poskytuje úplné řízení portfolia. Minimální počáteční investice činí 2 000 USD. Uživatelé si vybírají jeden z následujících tří investičních makléřů, aby měli své účty:
- Věrnost
- TD Ameritrade Institucionální
- Charles Schwab
SigFig spolupracuje s těmito makléři a věří, že mohou poskytnout lepší ochranu a bezpečnost.
Funkce spravovaného portfolia zahrnují všechny funkce, které jsou k dispozici v rámci služby Free Portfolio Tracker, a dále:
Investiční poradce
Jedná se o bezplatnou konzultaci s poradním týmem k projednání vaší investiční strategie.
Individuální přidělení portfolia
Získáte personalizované portfolio určené speciálně pro vás na základě vašich vlastních cílů a tolerance vůči riziku.
Optimalizace hotovosti
SigFig důsledně reinvestuje vaši hotovost, aby si udržel příjem. Snižuje opačný efekt (ztráta peněz), známý jako "peněžní přetržení".
Automatické vyvažování
Přidělení vašeho portfolia se automaticky upraví na základě původních přidělených cílů. To zajistí, že vaše portfolio zůstane na trati bez ohledu na výkyvy na trhu.
Automatické reinvestování
SigFig automaticky reinvestuje dividendy.
Daňově optimalizovaný prodej
Chcete-li udržet cílové přidělování portfolia, společnost SigFig může prodávat některé investice a následně používat daňově efektivní strategie k minimalizaci vaší daňové povinnosti.
Ztráta daní
Toto je volitelná funkce, která se týká pouze zdanitelných účtů. S touto strategií se některé pozice prodávají se ztrátou, aby se snížily zisky z výherních pozic. Paralelní investice jsou později zakoupeny, aby byla zachována alokace cílového portfolia.
Daňově efektivní migrace
V podstatě jsou investice, které získávají úroky a dividendy, především v investičních provozech. Ty, které vytvářejí kapitálové zisky, jsou upřednostňovány na zdanitelných účtech v důsledku nižších sazeb kapitálových výnosů.
Whitelisting
Když společnost SigFig převezme vedení vašeho portfolia, budou si udržovat veškeré investice, které držíte, které se blíží přidělení portfolia, které doporučují. Tím se minimalizují daně z kapitálových výnosů.
Spravované poplatky za portfólio
První 10.000 dolarů je spravováno zdarma.Po tomto je roční poplatek 0,25% zůstatku vašeho účtu nad 10 000 USD. SigFig zveřejňuje, že v rámci cenově dostupných fondů obchodovaných na burze (ETF) se používají poměry nákladů mezi 0,07% a 0,15%, které se používají k vytvoření vašeho portfolia.
Účty jsou k dispozici
Jedná se o individuální a společné zdanitelné účty a různé typy IRA. Neudržují plány 401 (k), ale akceptují přemístění do IRA.
Investiční fondy použité
SigFig využívá levnější ETF v portfoliu budov s finančními prostředky čerpanými primárně od společností Vanguard, iShares a Schwab. Použité specifické ETF závisí na tom, která platforma pro zprostředkování vašeho účtu drží Fidelity, TD Ameritrade nebo Charles Schwab. Prostředky jsou investovány do kombinace amerických a zahraničních akcií, amerických a zahraničních dluhopisů a nemovitostí.
Konkrétní fondy použité k vytvoření portfolia jsou následující (alternativní ETF jsou v závorkách):
BROKER / ETF | Věrnost | TD Ameritrade | Charles Schwab |
---|---|---|---|
Treasury Inflation Protected Security | TIP (N / A) | IPE (N / A) | SCHP (TIP) |
Americké dluhopisy | AGG (SCHZ) | SPAB (SCHZ) | SCHZ (AGG) |
Krátkodobé státní pokladny | SHY (SCHO) | SPTS (SCHO) | SCHO (SHY) |
Dluh rozvíjejících se trhů | EMB (PCY) | EMB (PCY) | PCY (EMB) |
Obecní dluhopisy | MUB (TFI) | MUB (TFI) | TFI (MUB) |
Americké akcie | ITOT (IWB) | SPTM (IWB) | SCHB (SCHX) |
Vyvinuté mezinárodní akcie | IEFA (VEA) | SPDW (IEFA) | SCHF (IEFA) |
Emerging Markets Equities | IEMG (VWO) | SPEM (IEMG) | SCHE (IEMG) |
Nemovitost | FREL (IYR) | USRT (IYR) | SCHH (VNQ) |
Zabezpečení účtu
Všechny portfolia řízené společností SigFig mají pokrytí prostřednictvím společnosti SIPC (Securities Investor Protection Corporation). To chrání vaši investici až do výše 500 000 dolarů v hotovosti a cenných papírech, včetně až 250 000 dolarů v hotovosti. SIPC chrání investory před selháním makléřů a nikoliv ze ztrát způsobených tržními faktory.
Přihlášení k SigFigu
Vyplňte dotazník na jednu stránku, který se dotazuje na váš věk, časový horizont investice (krátkodobý, střednědobý nebo dlouhodobý), příjem z domácnosti, procento příjmů, které ušetříte, likvidní majetek a toleranci vůči riziku.
- Velmi nízký - Jakákoliv ztráta by byla neúnosná.
- Nízký - Budete tolerovat ztrátu až 10% vaší hodnoty při poklesu.
- Střední - Budete tolerovat ztrátu až 25% vaší hodnoty v době poklesu.
- Vysoký - Budete tolerovat ztrátu až 50% vaší hodnoty v době poklesu.
- Velmi vysoko - Budete tolerovat ztrátu více než 50% vaší hodnoty v době poklesu.
- Nejsem si jistý? - Budete muset vyplnit další krátký dotazník, abyste zjistili vaši toleranci vůči riziku.
Jakmile vyplníte dotazník, kliknete na tlačítko "Vytvořit plán pro mé investice".
Doporučení portfolia
Pro náš příklad jsme si vybrali 35letého pacienta se středně rizikovou tolerancí. Tato osoba má příjmy ve výši 100 000 dolarů, 25 000 dolarů v likvidních aktivech a je ochotna zavázat k investicím mezi 10% a 20% příjmů.
Zde je to, co jsem přišel s použitím stejného finančního profilu, ale s různými tolerancemi rizik:
- Velmi nízký - 62% akcie, 38% dluhopisy
- Nízká - 72% akcií, 20% dluhopisů
- Mírný - 87% akcií, 13% dluhopisů (alokace zobrazená na snímku nahoře)
- Vysoký - 90% akcie, 10% dluhopisy
- Velmi vysoko - 90% akcie, 10% dluhopisy
Pro srovnání jsem změnil věk na 55 let a investiční časový horizont na střední (pět až deset let). Zde je výsledek:
- Velmi nízký - 50% akcií, 50% dluhopisů
- Nízký - 56% akcií, 44% dluhopisů
- Mírný - 64% akcií, 36% dluhopisů
- Vysoký - 67% akcií, 33% dluhopisů
- Velmi vysoko - 67% akcií, 33% dluhopisů
SigFig klady a zápory
SigFig Plusy:
- Poplatek za správu společnosti SigFig ve výši 0,25% je značně nižší než 1,00% nebo více běžně účtovaných tradičními investičními správci.
- První 10.000 dolarů je spravováno zdarma. To je ideální pro nové i drobné investory.
- Poplatek za správu je rovněž srovnatelný s jinými populárními robo-poradci, jako jsou Betterment a Wealthfront.
- Volná verze je užitečná pro investiční poradenství.
- Výchozí investice ve výši 2 000 dolarů zahrnuje jak nové, tak i malé investory.
- Portfolia jsou investována do nemovitostí, akcií a dluhopisů. Jedná se o vyšší úroveň diverzifikace, kterou většina konkurentů nenabízí.
- Můžete upravit vaši toleranci vůči riziku, abyste změnili přidělení portfolia.
- Rebalancování je nepřetržité, spíše než pravidelné nebo procentuální, jak tomu je u většiny dalších robo-poradců.
- SigFig má co nejvíce komplexní strategii správy daní mezi všemi robo-poradci.
SigFig Nevýhody:
- Jste omezeni na vedení svého účtu u Fidelity, Charles Schwab nebo TD Ameritrade. Budete muset přejít, pokud již na těchto platformách neinvestujete.
- Služba Portfolio Tracker je bezplatná, ale velmi omezená.
- Na základě skutečných zkušeností není zákaznický servis k dispozici sedm dní v týdnu, jak inzeruje webová stránka.
Pokud otevřete účet se systémem SigFig?
SigFig rozhodně stojí za to vyzkoušet, pokud již máte účet s TD Ameritrade, Charles Schwab nebo Fidelity. Přinejmenším stojí za to zkoušet, pokud nejste na sebe-řízené investování (nebo jste se vzdali) a chcete provést změnu.Budete moci jít s robo-poradce služby, aniž by museli přesunout váš účet.
SigFig se také zdá být vynikajícím balíčkem pro nové i drobné investory. Minimální počáteční investice je pouze 2 000 USD. Navíc SigFig spravuje první 10.000 dolarů zdarma. To vám dá příležitost "otestovat" službu bez jakýchkoli nákladů.
Ale možná oblast, ve které SigFig svítí nejlépe, je v daňovém řízení vašich investičních aktivit. Nejen, že poskytují sklizeň daňových ztrát, ale nabízejí také daňově optimalizovaný prodej, daňově efektivní migraci a whitelisting. Všechny čtyři investiční strategie jsou navrženy tak, aby minimalizovaly vaše kapitálové zisky, a proto vaše kapitálové zisky dávají. Daňově efektivní migrační strategie také minimalizuje daně z aktiv generujících příjmy tím, že je drží v plánech chráněných daní.
Je těžké říci, že SigFig je jednou z lepších služeb robo-poradce. Ale je jasné, že dělají některé věci velmi dobře, zvláště pro nové a malé investory a v oblasti daňového řízení. Z těchto důvodů dáváme společnosti SigFig solidní palec!
Chcete-li se zaregistrovat, navštivte webové stránky SigFig.
SigFig
Investiční sledování
9.5 /10
Diverzifikace
9.8 /10
Poplatky
9.5 /10
Flexibilita účtu
8.0 /10
Služby zákazníkům
8.0 /10
Klady
- Poplatek za správu je srovnatelný s ostatními populárními robo-poradci
- Skvělé pro nové a drobné investory
- Vyšší úroveň diverzifikace ve srovnání s většinou konkurentů
- Komplexní strategie správy investičních daní
- Rebalancování je nepřetržité
Nevýhody
- Omezeno na držení vašeho účtu u společností Fidelity, Charles Schwab nebo TD Ameritrade
- Služba bezplatného sledování portfolia má omezené možnosti
- Na základě skutečných zkušeností nemusí být zákaznický servis dostupný jako reklama
Další informace