Sběr daňových ztrát: Jak vyrovnat vaše daně

Obsah:

Sběr daňových ztrát: Jak vyrovnat vaše daně
Sběr daňových ztrát: Jak vyrovnat vaše daně

Video: Sběr daňových ztrát: Jak vyrovnat vaše daně

Video: Sběr daňových ztrát: Jak vyrovnat vaše daně
Video: Po zhlédnutí tohoto videa zapomeneš svoje jméno 2024, Březen
Anonim
Někteří farmáři sklízejí kukuřici. Ostatní: pšenice. Přesto ostatní: Možná sója.
Někteří farmáři sklízejí kukuřici. Ostatní: pšenice. Přesto ostatní: Možná sója.

A pak jsou ti, kteří sbírají své ztráty z investic.

Image
Image

Ahhhhh! Má krásná výměra, připravená k sklizni.

Ztráta daňových ztrát nastane, když prodáte investice, která prošla ztrátou, aby se kompenzovaly daně z vašich kapitálových zisků a příjmů.

To je správně. Koupí vysoko a prodává nízké (aka přesný opak zdravého rozumu a slušnosti).

Samozřejmě, je toho trochu víc než to. Rozpusťme přesně to, co to znamená, jak to udělat, a zda je pro vás to pravé.

Ale nejdřív, rychlá poučení o oblíbeném tématu každého: kapitálové zisky a ztráty.

Jak kapitálové zisky a ztráty fungují

Základem zisku z daní jsou ztráty a kapitálové zisky.

Při nákupu investice se tato investice bude podle trhu pohybovat nahoru nebo dolů. V závislosti na tom, kdy prodáte tuto investici, zažijete jednu ze dvou věcí:

  • Kapitálové zisky. Pokud se jedná o investici, kterou prodáváte, je vyšší než cena, za kterou jste ji koupili (přemýšlejte o horké IPO společnosti Silicon Valley, kterou kupujete za 20 USD / akcii a prodáte za 35 USD / akcii.
  • Kapitálová ztráta. Když investujete, kterou prodáváte, stojí za to méně než cena, za kterou jste si ji koupili (pomysli: ty Beanie Babies, které jste koupili v devadesátých letech Tak určitě že vás zbohatne).

IRS rozděluje kapitálové zisky a ztráty do dvou kategorií.

  1. Krátkodobý. Pokud jste investovali za méně než rok.
  2. Dlouhodobý. Pokud jste investovali více než rok.

Podívejte se na níže uvedený graf, abyste zjistili, kolik vaše dlouhodobé zisky jsou zdaněny na základě vašich příjmů.

JEDNOTLIVÝ DÁVKOVÝ PŘÍJEM ZVLÁŠTNÍ SPOLEČNOST DAŇ Z DLOUHODOBÝCH ZISKŮ KAPITÁLU
Až na 38.600 dolarů Až 77.200 dolarů 0%
$38,600 – $425,800 $77,200 – $479,000 15%
$425,800+ $479,000+ 20%

Kapitálové ztráty (při ztrátě peněz z vašich investic) jsou také rozděleny na krátkodobé a dlouhodobé. A když prodáte investice se ztrátou, můžete ji použít k vyrovnání daní z vašich kapitálových zisků - což nás přivádí k …

Co se skládá z daňových ztrát?

Sklizeň daňových ztrát je při prodeji ztrátové investice a využití vašich kapitálových ztrát ke snížení daní, ke kterým dochází při vašich kapitálových ziscích a příjem.

Následně si také zakoupíte jinou investici, která funguje stejně tak, aby vaše portfolio bylo vyrovnané.

Řekněme, že jste koupili akcie ve výši 1 000 dolarů v indexovém fondu - a tento podíl klesne o 200 dolarů. Můžete odečíst částku 200 dolarů z daní, které získáte z vašich kapitálových zisků při prodeji.

Krátkodobé ztráty se odečítají z krátkodobých zisků a dlouhodobé ztráty se odečítají z dlouhodobých zisků.

Čisté krátkodobé nebo dlouhodobé ztráty lze však odečíst z každé kategorie (je to číslo, které dostanete po odpočtech).

Řekněme, že máte krátkodobé ztráty ve výši 1.000 USD a krátkodobé zisky v hodnotě 700 USD. Pak máte čistou ztrátu ve výši 300 USD, kterou můžete snížit z vaší čisté dani z dlouhodobých zisků ve stejném daňovém roce.

Pokud ukončíte rok s čistou kapitálovou ztrátou celkově, můžete odečíst až 3 000 dolarů z vašeho příjem daň.

Zde je shrnutí daňových ztrát:

  • Krok 1: Zažijte ztrátu z vaší investice.
  • Krok 2: Prodávejte tuto investici.
  • Krok 3: Odpočítá tuto ztrátu z vašich kapitálových zisků a daně z příjmů.
  • Krok 4: Zakupte podobně výkonnou investici.

Je tu chyba s posledním krokem: Musíte být opatrní, abyste se vyhnuli pravidlu prodeje praní.

Dávejte pozor: Pravidlo prodeje praní

Pravidlo Sale Wash je politika IRS, která říká, že nemůžete prodávat jistotu se ztrátou a koupit "v podstatě identické zásoby nebo jistoty"Do 30 dnů před prodejem nebo po něm (aka" prodej praní "). Pokud tak učiníte, nebudete moci odečíst ztráty z vašeho kapitálového zisku nebo daně z příjmů.

Z IRS:

"Koupíte 100 akcií X akcií za 1 000 dolarů. Prodáváte tyto akcie za 750 dolarů a do 30 dnů od prodeje zakoupíte 100 akcií ze stejné akcie za 800 dolarů. Vzhledem k tomu, že jste si koupili v podstatě shodné akcie, nemůžete na vašem prodeji odečíst ztrátu ve výši 250 USD."

Totéž se stává, pokud si zakoupíte jiný bezpečnost, který je "v podstatě totožný." Může k tomu dojít v případech, kdy prostředky sledují stejné indexy.

Chcete-li se kolem toho, někdo, kdo chce dělat daň-ztráta sklizeň by měla koupit akcie fondu to provádí podobně, ale sleduje úplně jiný index. Tímto způsobem zajistíte, že vaše portfólio zůstane vyvážené, ale společnost IRS nebude považovat vaše akce za prodej praní.

Proč byste to neměla dělat

Moje rada: Zachraňte zdravý rozum a zaměřte se na důležitější věci.

Zatímco vybírání daňových ztrát může vypadat jako dobrý způsob, jak využít ztráty z daní, neodpovídám to většině individuálních investorů.

Řekněme, že investujete do akcií za 100 USD a klesne na 90 dolarů v průběhu daňového roku. Mohli byste projít procesem prodeje této akcie, odečtou ztrátu ve výši 10 dolarů a získat podobně výkonné zabezpečení - ale tak to nestojí za to. To je tak malá výhra.

Zřídkakdy dělám konkrétní akciové investice, takže téměř nikdy nemusím prodávat investice.

Jakmile začnete dělat příliš mnoho peněz na investice do vašeho Roth IRA, budete potřebovat další pomoc v tomto oddělení. Prozatím však postupujte podle starého slova: "Nenechávejte strýčka Sam učinit vaše investiční rozhodnutí."

Navíc pokud vyberete místo toho dobře rozvinuté portfolio indexových fondů, zřídkakdy musíte přemýšlet o prodeji.

Ale já vím, že se to děje. Někdy děláte špatnou investici, takže něco jako sklizeň daňových ztrát vypadá jako dobrý nápad. V tomto okamžiku by mohlo být dobrým nápadem prodávat … což nás přináší:

Kdy prodat své akcie

Představte si, že jste vytáhli své investice a viděli jste, že akcie na nějakou dobu podhodnocují, prodali byste to?

Image
Image

Představte si také, že to bylo před více než 10 lety.

Odpověď: Záleží. Pokud se nejedná o pravidelný výskyt a domníváte se, že se trh vrátí (což bude), neprodávejte. Ve skutečnosti můžete chtít investovat do této akcie, protože je to za nižší cenu.

Musíte také vzít v úvahu kontext z akcií.

Zeptejte se sami sebe: Jak to dělá zbytek průmyslu?

Image
Image

Podíváme-li se na akci a v okolním průmyslu můžete vidět, že celý průmysl je v úpadku. Není to nutně nutnost vaší investice. Jsou to Všechno špatně. A všechny odvětví zaznamenávají klesání v jednom či druhém bodě.

Takže akcie jsou v souladu se zbytkem odvětví.

Samozřejmě, to nyní vyvolává otázku průmyslu. Pokud se domníváte, že odvětví prochází cyklickým poklesem, jak to dělá mnoho průmyslových odvětví, měli byste se držet akcií a nadále investovat.

Pokud se však domníváte, že se průmyslové odvětví neobnoví (např. Jste zakoupili 1,000 akcií v indexech nerozebíratelnosti), můžete zvážit prodejní investice.

85% řešení pro vyřizování vašich daní

Investujte co nejvíce na účty odložené od daně, jako je IRA 401k nebo Roth.

Vaše 401k nebude zdaněno, dokud ji nevyjedete mnoho let dolů, a vaše výdělky z IRA nebudou vůbec zdaněny.

Také se nebudete muset starat o drobnosti, včetně vybírání daňově efektivních prostředků a využití metod, jako je skládání daňových ztrát. Tím, že podniknete krok investování do daňově zvýhodněných penzijních účtů, obejdete převážnou většinu daňových obav.

Toto je 85% řešení daní. Jistě, můžete využít sklizňovou ztrátu, využívat každoroční dary na dary, které dávají tisíce pryč ostatním v dárcích a využívat jiné složité daňové struktury - ale kolik z vás to vlastně potřebuje?

Jakmile získáte 85% ze svých účtů s odloženými daňovými odpisy, jste zlatí.

Jak byste místo toho měli investovat

Důrazně doporučuji průměrné prostředky na nákup životního cyklu investorů (nebo fondy s cílovým datem).

Jedná se o fondy, které pro vás automaticky diverzifikují vaše investice na základě vašeho věku. Jakmile zestárnete, upraví vám přidělení aktiv, aniž byste se ho museli dotknout.

Například pokud máte v úmyslu odejít do důchodu asi za 30 let, dobrým fondem cílového data pro vás může být Vanguard Target Retirement 2050 Fund (VFIFX). Rok 2050 představuje rok, ve kterém budete pravděpodobně odchodu do důchodu.

Od roku 2050 se stále nacházejí cesty, tento fond bude obsahovat rizikovější investice, jako jsou akcie. Jakmile se však přiblíží na rok 2050, fond se automaticky upraví tak, aby obsahoval bezpečnější investice, jako jsou dluhopisy, protože se přiblížíte věku odchodu do důchodu.

Tyto prostředky však nejsou pro všechny. Mohli byste mít jinou míru rizika nebo různé cíle. (V určitém okamžiku si můžete vybrat daňové výhody pro jednotlivé indexové fondy uvnitř i vně důchodových účtů.)

Jsou však určeny pro lidi, kteří nechtějí, aby se vypořádali s rebalancováním svého portfolia vůbec. Pro vás, snadné použití, které přichází s životní cyklus může převážit ztrátu výnosů.

Další informace o finančních prostředcích v rámci životního cyklu naleznete v tématu níže.

Automatizujte svou cestu k bohatému životu

Máte-li zájem o vybudování zdravého portfolia investic a automatizaci vašeho systému, chci vám dát něco, co vám pomůže začít budovat toto portfolio dnes.

Konečný průvodce osobních financí

V něm se naučíte:

  • Master your 401k: Využijte bezplatných peněz nabízených vaší společností … a zbohatněte při tom.
  • Správa Roth IRAs: Spusťte úsporu na odchod do důchodu na hodnotném dlouhodobém investičním účtu.
  • Využijte peníze, které máte - bez viny: Využitím systémů v této příručce se dozvíte přesně, jak budete moci ušetřit peníze bez viny.

Zadejte níže uvedené údaje a získejte cestu k životu Rich Life dnes.

Doporučuje: