Nejlepší způsob, jak sledovat vaše investice online (a je to zdarma!)

Obsah:

Nejlepší způsob, jak sledovat vaše investice online (a je to zdarma!)
Nejlepší způsob, jak sledovat vaše investice online (a je to zdarma!)

Video: Nejlepší způsob, jak sledovat vaše investice online (a je to zdarma!)

Video: Nejlepší způsob, jak sledovat vaše investice online (a je to zdarma!)
Video: KOMPLETNÍ SEZNAM COUNTERŮ | KDO KOHO A PROČ COUNTERUJE (Všichni Brawleři) #2 2024, Březen
Anonim

Přehled: Osobní kapitál

Hodnoceno: Rob Berger
Hodnoceno: Rob Berger
Hodnocení:
4.5

14. září 2012 Poslední změna: 12. června 2018

Souhrn:

Tento bezplatný finanční řídicí panel sleduje všechny vaše investice na jednom místě, poskytuje projekce odchodu do důchodu a sleduje vaše měsíční výdaje.

Přejít na osobní kapitál

Internet dělal zázraky ve světě řízení peněz. S webovými stránkami, jako je mincovna a nyní Power Wallet, je sledování vašich financí zdarma online. Ale jedna chybějící věc je robustní nástroj pro automatické sledování vašich investic.

Stránky, jako je mincovna, vám umožňují propojit své investiční účty. Ale nepomáhají vám pochopit rozdělení aktiv nebo investiční výdaje nějakým smysluplným způsobem. A to mě přivádí na místo, které jsem nedávno začal používat s názvem Osobní kapitál.

Osobní kapitál je nejlepším nástrojem sledování investic, který jsem kdy použil. Pro mě to řeší několik problémů:
Osobní kapitál je nejlepším nástrojem sledování investic, který jsem kdy použil. Pro mě to řeší několik problémů:
  1. Automaticky odkazuje na mé investiční účty a udržuje mé údaje aktualizované v průběhu obchodního dne;
  2. Sleduje poplatky, které platit za každý podílový fond a vlastní ETF;
  3. Poskytuje podrobné údaje o alokaci aktiv pro mé investice, podobně jako rys X-Ray Morningstar; a
  4. Upozorňuje mě na to, kdy je alokace aktiv nad nebo pod vážením ve srovnání s modelem přidělení cílového aktiva určeným na základě mého věku a tolerance vůči riziku.
  5. Nabídne výpočty výnosů z penzijního připojištění a prognózy založené na vašich investicích, předpokládaném sociálním zabezpečení, důchodech, anuitách a dalších zdrojích příjmů.

Moc se mi to líbilo, že jsem si myslel, že podrobná recenze jsou v pořádku.

Začínáme

Osobní kapitál je bezplatný nástroj. Chcete-li začít, stačí vytvořit účet s vaší e-mailovou adresou a heslem. Jakmile máte přístup k webu, můžete připojit téměř všechny vaše bankovní a investiční účty do osobního kapitálu.

Neměl jsem problémy s propojením účtů od Citi, Capital One 360, Vanguard, Scottrade a Fidelity. A jakmile jsou všechny vaše účty připojeny, zábava začíná.

Dashboard

Image
Image

Dashboard je jediným místem, kde naleznete informace o všech vašich financích na vysoké úrovni. I když používám Osobní kapitál především pro mé investice, můžete také sledovat své kontrolní a spořicí účty. Ve skutečnosti nabízejí to, co se nazývá správce hotovosti, a uvidíte, že všechny vaše výdaje jsou vidět na jednom místě.

Investiční sledování

Personal Capital dělá skvělou práci sledování investic v reálném čase. A stejně důležité je rozložení místa a způsob zobrazení informací o vašich investicích to nejlepší, co jsem viděl (obrázek není z mých osobních investic):

Co z výše uvedené obrazovky nemůžete vidět, je to, co se stane, když zajíždíte kurzor na části obrazovky. Na grafu vlevo nahoře se zobrazí váš investiční zůstatek podle data. A když přejdete kurzorem nad barevný prstence vpravo nahoře, uvidíte podrobnosti o každém z vašich investičních účtů.
Co z výše uvedené obrazovky nemůžete vidět, je to, co se stane, když zajíždíte kurzor na části obrazovky. Na grafu vlevo nahoře se zobrazí váš investiční zůstatek podle data. A když přejdete kurzorem nad barevný prstence vpravo nahoře, uvidíte podrobnosti o každém z vašich investičních účtů.

A co je opravdu cool, když kliknete na individuální účet v seznamu v dolní části. Jak můžete vidět na snímku nahoře, graf zvýrazní část vašeho součtu připsaných danému účtu a barevný prsten vylomí část kruhu souvisejícího s vybraným účtem.

Nyní je pravda, že zatímco výše uvedené jsou opravdu cool, jsou to jen informace. To vám opravdu neposkytuje žádnou analýzu, kterou byste mohli skutečně využít. Ale několik dalších funkcí.

Výdaje na podílové fondy a ETF

Jak jsem již mnohokrát řekl, udržení investičních výdajů na nízké úrovni je jedním z nejdůležitějších faktorů úspěšného investování. A osobní kapitál vám nabízí dva nástroje, které vám pomohou. Prvním je rozpis investičních nákladů ve fondu nebo v ETF

V mém případě jsou celkové investiční náklady opravdovým otvírákem. Osobní kapitál rozděluje náklady na fond nebo ETF, abyste mohli svou analýzu zaměřit a zjistit, zda je třeba provést nějaké změny. Prostřednictvím nástroje jsem si uvědomil, že existuje několik finančních prostředků, které potřebuji k likvidaci levnějších alternativ.

401 (k) Poplatkový analyzátor

Druhým nástrojem, který pomůže bojovat s vysokými náklady na investice, je revoluční. Říká se tomu 401k Fee Analyzer.

Při prvním spuštění tohoto nástroje založíte svou analýzu na datech, které nejsou specifické pro vaše penzijní fondy. Můžete získat další údaje o výdajích od zaměstnavatele nebo makléře za 401 tis. Výdajů, abyste získali přesnější výsledky.
Při prvním spuštění tohoto nástroje založíte svou analýzu na datech, které nejsou specifické pro vaše penzijní fondy. Můžete získat další údaje o výdajích od zaměstnavatele nebo makléře za 401 tis. Výdajů, abyste získali přesnější výsledky.

Co je tak skvělé, pokud jde o analyzátor, je to, že se nezastaví pouze s poměrem výdajů finančních prostředků a ETF, které vlastníte. Ta část je snadná. Podívá se také na finanční náklady, které vás účtují za obchodování, které se nezahrnují do poměru nákladů. A zkoumá administrativní náklady účtované na spuštění 401 tisíc, které jsou často předávány zaměstnancům.

Máte-li 401k, tento nástroj sám o sobě stojí za to, že chcete zkontrolovat osobní kapitál. A je to dobrá připomínka, proč by většina lidí měla převést své 401k na převrácení IRA, když opustí svého zaměstnavatele.

Nástroje pro přidělování aktiv

Image
Image

Dalším užitečným nástrojem je jeho funkce alokace aktiv. První věc, kterou dělá, je rozdělení všech vašich investic podle jejich třídy aktiv. A pokud jeden fond nebo ETF obsahuje investice, které pokrývají více než jednu třídu aktiv, jako většina, plátky osobního kapitálu a fondy rozdělují váš účet do každé příslušné třídy aktiv.

Klepnutím na každou investici v schránce v horní části nebo v seznamu v dolní části získáte podrobnosti o vašich třídách aktiv. To je velmi užitečné, pokud jde o rebalanci svého portfolia.

Investiční kontrola

Kliknutím na tlačítko Osobní kapitál analyzuje vaše investice. Porovná vaši skutečnou alokaci aktiv s cílovou alokací a označuje třídy aktiv, ve kterých jste nad nebo pod vážením. Je to snadný způsob, jak zjistit, zda potřebujete vyvažovat.  Všimněte si, že ve výše uvedeném záhlaví snímku je odkaz na moje "cílové přidělení". Můžete zadat toto jméno zadáním vašeho jména, kolik let do odchodu do důchodu a svůj styl investování (např. Agresivní, konzervativní). Trvá 10 sekund a osobní kapitál pak vygeneruje cílovou alokaci.

Robustní kalkulačka pro odchod do důchodu

Konečně, Personal Capital nabízí bezplatnou kalkulačku pro odchod do důchodu. Nástroj zohledňuje vaše současné investice, věk, předpokládané sociální zabezpečení, předpokládané úspory a téměř všechny další informace, které chcete zahrnout. Pomocí analýzy monte carlo pak určí, zda jste na cestě k odchodu do důchodu.

Jak můžete vidět na obrazovce obrazovky, plánovač odchodu do důchodu zobrazuje výsledky v přehledných grafech. Také mění předpoklady (např. Inflace, sociální zabezpečení) velmi snadné.
Jak můžete vidět na obrazovce obrazovky, plánovač odchodu do důchodu zobrazuje výsledky v přehledných grafech. Také mění předpoklady (např. Inflace, sociální zabezpečení) velmi snadné.

Takže co nemá ráda?

Upřímně, ne moc. Jedna věc, kterou jsem nezmínil, je, že je k dispozici poradce pro volání nebo živý rozhovor. Když se přihlásíte do svého účtu, uvidíte obrázek svého poradce, jeho jméno a telefonní číslo. A ještě lépe, oni vás nezahanou. Neslyšela jsem od mého poradce, a tak to chci. Jestli s ním budu mluvit, zavolám mu. Ale je dobré vědět, že to je volba.

Osobní kapitál má mobilní verze svých stránek pro iPhone, iPad a Android. Používám aplikaci iPad a nemám žádné problémy. Neměl jsem žádné problémy s propojením účtů. Občas musím poskytnout nebo potvrdit své přihlašovací údaje pro určité účty. Ale je to tak.

Existují však tři věci, které lze zlepšit:

  1. Nemůžete zadat vlastní model alokace cílových aktiv. Osobní kapitál vytváří pro vás jeden, založený na vašem věku, době odchodu do důchodu a investičním stylu. To je pravděpodobně v pořádku pro většinu investorů, ale vlastní volba by byla hezká.
  2. Denní aktualizace cen akcií a dluhopisů jsou poměrně pomalé. Ve srovnání s Wikinvestem, dalším nástrojem, který jsem použil dříve, by mohl být osobní kapitál rychlejší
  3. Nezahrnuje náklady na vaše investice, což by bylo hezké.

Takže to máte. Je to vynikající nástroj. Pokud si to zkusíte, navštivte stránku Osobní webové stránky. A zanechte níže uvedený komentář, abyste mohli sdílet své myšlenky s nástrojem.

Koukni na to: Přehled osobního kapitálu

Doporučuje: