Ideální výše hypotéky je $ 1 milion dolarů (pokud si to můžete dovolit)

Obsah:

Ideální výše hypotéky je $ 1 milion dolarů (pokud si to můžete dovolit)
Ideální výše hypotéky je $ 1 milion dolarů (pokud si to můžete dovolit)

Video: Ideální výše hypotéky je $ 1 milion dolarů (pokud si to můžete dovolit)

Video: Ideální výše hypotéky je $ 1 milion dolarů (pokud si to můžete dovolit)
Video: Martin Hilský – Shakespeare a jeho doba 2024, Březen
Anonim
Ideální výše hypotéky je $ 1,000,000, pokud si ji můžete dovolit. V roce 2002 náklady na hypotéku v hodnotě 1 milion dolarů činily kolem 50 000 až 65 000 dolarů ročně v úrokových sazbách, protože úrokové sazby hypoték činily 5% -6,5% pro 5/1 ARM nebo 30leté fixní. Vynásobte roční úrokové náklady třemi a dostanete $ 150,000 - 195,000 dolarů, minimální roční příjem doporučený k uzavření takového úvěru.
Ideální výše hypotéky je $ 1,000,000, pokud si ji můžete dovolit. V roce 2002 náklady na hypotéku v hodnotě 1 milion dolarů činily kolem 50 000 až 65 000 dolarů ročně v úrokových sazbách, protože úrokové sazby hypoték činily 5% -6,5% pro 5/1 ARM nebo 30leté fixní. Vynásobte roční úrokové náklady třemi a dostanete $ 150,000 - 195,000 dolarů, minimální roční příjem doporučený k uzavření takového úvěru.

V roce 2018 náklady na hypotéku ve výši 1 milion dolarů stojí kolem 30 000 až 40 000 dolarů ročně v úrokových sazbách, neboť hypoteční sazby jsou nyní ~ 3% za 5/1 ARM nebo ~ 4% za 30leté fixní. Vynásobte roční úrokové náklady třemi a dostanete 90 000 až 120 000 dolarů, což je daleko od 150 000 až 195 000 dolarů, které jste původně potřebovali! Potřebujete jen přijít s 20% slevou, což je dnes jeden z hlavních zápasů pro první kupující domů. Všimněte si, že banky stále půjčují jen 3-4x svůj příjem navzdory poklesu sazeb.

Je agresivní, když si myslíte, že někdo, kdo dělá z hrubé mzdy pouze 90 000 až 120 000 dolarů ročně, si může dovolit hypotéku ve výši 1 milionu dolarů, ale je také absurdní, že v současné době je možné si půjčit 1 milion dolarů jen za 3%. Neodpovídám všem s bezvadným kreditním skóre, skvělými finančními zvyklostmi a stabilními sazbami úspor všech 1 milionů hypoték. Jenom říkám, že je to teď možný pro někoho, kdo činí 90 000 až 120 000 dolarů ročně, aby dluh ve výši 1 milionu dolarů za dnešní kurz, pokud banka schválí.

Image
Image

Důvody, proč je ideální hypotéka asi 1 milion dolarů

1) Zákon to říká. Maximální zadluženost úroků hypoték činí 1 milion dolarů. Jinými slovy, pokud máte hypotéku ve výši 2 miliony dolarů, která stojí za hypoteční úvěr 70 000 dolarů ročně, lze z vašeho příjmu odečíst pouze 35 000 dolarů hypotéky. Vaše daňové úspory jsou jednoduše $ 35,000 X daňová sazba. IRS také stanoví, že můžete odečíst úroky z úvěru Home Credit Line 100 000 dolarů, pokud jsou peníze použity k jinému účelu než ke stavbě, zlepšení nebo nákupu vašeho domova. Blázen, ale pravda.

2) Maximální vládní dotace. Odpočet úroků z hypotečních úvěrů je jednou z největších vládních dotací, které jsou k dispozici všem občanům. V prostředí, v němž se zdá, že vláda dělá, přijme, přijme, občané získají od vlády něco hmatatelného a okamžitého. Vláda pomáhá dotovat váš životní styl a snižovat vaše daně. Nepoužívat v plné výši takové dotace je škoda, pokud nemáte rádi placení daní!

3) Uchovává vás disciplinované. Pro ty, kteří žijí v drahých městech, jako je San Francisco a NYC, udržuje hypoteční limit ve výši 1 milionu dolarů, což vám pomůže zabránit tomu, abyste přešel přes palubu a kupovali příliš mnoho domů. Spousta pěkných domů nyní stojí za více než 2 miliony dolarů. Tím, že udržíte své výpůjčky na 1 milion dolarů, jste nuceni přijít s 1 milion dolarů před platbou, než si můžete koupit tento dům. Můžete si myslet, že půjde standardně o 20% dolů (400 000 dolarů) a půjčování 1,6 milionu dolarů je v pořádku, ale není to ideální. Začínáte ospravedlnit to, co je za dluh za 600 000 dolarů, čímž ztratíte finanční disciplínu. Mohu vás ujistit, že všechno, co je mnohem bolestivější, čím více si půjčíte: méně odpočtů, vyšší výplatu hypoték a více stresu. To je důvod, proč investování do zcela pasivních realitních investic do nemovitostí získalo v poslední době takovou popularitu. Nyní mají investoři přístup k nemovitostem po celé zemi mnohem efektivněji.

4) Asymetrické riziko a odměna. V Americe, když si půjčíte peníze z banky a nemůžete je vrátit jeden den, nebudete mít kamenem smrtelný, kastrovaný nebo v srdci ohnivý oštěpem. Místo toho odevzdáte klíče do banky, která souhlasila s přijetím vašeho domova jako zajištění v případě nezaplacení. Máte-li štěstí, že žijete ve státě, který nemá nárok na náhradu škody, banka nemůže jít po vašem jiném majetku! Pokud žijete v rekultivním státě, krátkodobý prodej nebo uzavření trhu dočasně zabije vaše kreditní skóre po dobu 3-7 let. Lepší vaše kreditní skóre pak vaše soukromé části správně? Mezitím, pokud náhodou investujete do správného cyklu, můžete vydělat obrovské množství peněz, když nakonec prodat nebo pronajmout nemovitost, aniž byste museli banku dát naopak! Není Amerika skvělá?

5) Přibližujete se k ideálnímu příjmu. Kolik hypotečního úroku můžete plně odečíst, je založeno na tom, kolik peněz děláte. Přineste příliš mnoho a vaše slevy na úroky z hypoték se postupně vyřazují. Udělej příliš málo, což je pod 79.500 dolarů na základě stávajících sazeb, a pocítíš napětí hypotečních plateb. Pokud vy nebo vaše domácnost děláte mezi 200.000 až 300.000 dolarů, jste na místě, kde si můžete vzít hypotéku ve výši 1 milion dolarů. Uvědomte si, že pokud máte upravený hrubý příjem vyšší než $ 166,800, váš hypoteční zájem začne být postupně vyřazován. Za každých 100 dolarů z příjmu přes $ 166,800 ztrácíte 3 dolary z položky srážkové daně X 33,3% až na maximální ztrátu 80 procent vašich položek. Nižší sazby posunuly každého blíže k ideálnímu příjmu!

Výše hypotéky se liší pro všechny

Pokud žijete části země, které mají nádherné domy 500 000 dolarů, pak úžasné! Nikdy není potřeba půjčit 1 milion dolarů. Standardní odpočet ve výši $ 6,350 pro dvojčata a $ 12,700 pro manželské páry pro rok 2017 je pro většinu pravděpodobně dost dobré.

Pro ty z vás, kteří žijí v drahých pobřežních městech, zvažte 1 milion dolarů dolarů jako strop, kolik byste si měli půjčit k nákupu svého primárního bydliště. Jakmile budete hotovi, zvážit využití investic do oblastí s nižšími náklady v zemi prostřednictvím davu nemovitostí s cílem diverzifikovat vaše investice. Jako majitel nemovitosti v San Francisku se aktivně snažím koupit realitní nemovitost.

Někteří z vás, kteří to čtou, mají likvidní prostředky severně od 1 milionu dolarů. Z hypotéky ve výši 1 milionu dolarů se proto nemusíte bát, protože vše je pouze účetnictví. Vaším cílem v tomto prostředí s nízkou úrokovou mírou je minimalizovat náklady na dluhové úroky refinancováním hypotéky a maximalizací vládních dotací. Představte si, že vaše hypotéka bude refinancovat na 3% při dosažení 3% nebo vyšší návratnosti investic? Jste v podstatě půjčovat peníze zdarma a pak některé!

Nebojte se hypotečního dluhu. Místo toho si pamatujte, co nám vláda dala a žít nádherný život, protože víte, že optimalizujete své finance.

Pro rok 2018 a dále, nový daňový plán snižuje úrokovou částku, kterou můžete odečíst z nových hypoték na 750 000 dolarů z $ 1 000 000. Stávající jsou ve starém městě, což znamená, že stále můžete odečíst úroky z hypotéky až do výše 1.000.000 dolarů.

Budování doporučení budovy

Obchod kolem hypotéky: Podívejte se na nejnovější sazby hypoték prostřednictvím společnosti LendingTree. Mají jednu z největších sítí věřitelů, kteří soutěží o vaše podnikání. Vaším cílem by mělo být získat co nejvíce písemných nabídek a pak využít nabídky jako pákový efekt, abyste získali od nich nebo vaší stávající banky nejnižší možnou úrokovou sazbu. Když banky konkurují, vyhrajete.

Investice do nemovitostí více chirurgicky: Pokud nechcete neustále platit masivní daně z nemovitostí, nemáte zálohu na nákup nemovitosti nebo nechcete svázat vaši likviditu ve fyzických nemovitostech, podívejte se na RealtyShares, jedna z největších nemovitostí crowdsourcing společnosti dnes. Můžete investovat do vyšších vratných obchodů po celé zemi za pouhých 5 000 dolarů. Historické výnosy se pohybovaly v rozmezí od 9% do 15%, což je mnohem vyšší než průměrná návratnost akciového trhu. Je to zdarma prozkoumat a mají tu nejlepší platformu.

Přísný screening zajišťuje, aby se na platformě RealtyShares dostali jen ti nejlepší operátoři.
Přísný screening zajišťuje, aby se na platformě RealtyShares dostali jen ti nejlepší operátoři.

Aktualizováno pro rok 2018 a dále.

Doporučuje: