Finanční tabulka pro investiční sledovatel Samurai

Obsah:

Finanční tabulka pro investiční sledovatel Samurai
Finanční tabulka pro investiční sledovatel Samurai

Video: Finanční tabulka pro investiční sledovatel Samurai

Video: Finanční tabulka pro investiční sledovatel Samurai
Video: The Hidden Agenda Of Google's Manifest V3 Update 2024, Březen
Anonim
Jednou z nejlepších věcí, jak sledujete plán finančních her, je to, že pokud se s ním budete držet dost dlouho, budete překvapeni, kolik toho se nakonec hromadíte. Naopak, ti, kteří nedodržují plán finančních her, se jednoho dne probudí a budou se zajímat, kde jsou všechny jejich peníze!
Jednou z nejlepších věcí, jak sledujete plán finančních her, je to, že pokud se s ním budete držet dost dlouho, budete překvapeni, kolik toho se nakonec hromadíte. Naopak, ti, kteří nedodržují plán finančních her, se jednoho dne probudí a budou se zajímat, kde jsou všechny jejich peníze!

Za posledních několik let jsem chtěl investovat mezi 5 000 až 20 000 dolarů měsíčně, aby generoval dostatek pasivních příjmů, aby se o rodinu postarali. Definuji investice jako cokoli, co jsem dal nové peníze, které mají potenciál zvýšit čistou hodnotu, např. splácení dluhu, nákup S & P 500 ETF, budování obecního dluhopisového portfolia, odvádění do davu nemovitostí, rozšiřování bydlení a tak dále.

S investičním kadentem v hodnotě 5 000 až 20 000 dolarů měsíčně se domnívám, že můj čistý majetek by měl růst alespoň o 60 000 až 240 000 dolarů ročně. Pokud zůstanu více než 20 let disciplinovaní, pak bych se mohl konečně vrátit na Havaj a neudělat nic, než abych se všemi těmi utíral!

Všichni by měli alespoň vyčistit vaše 401k, takže v nejhorším případě skončíte milionář po životě příspěvků. Čas na trhu je skutečně nejlepším přítelem investora.

2016 Investiční přehled

Poprvé jsem se rozhodl provést analýzu všech investic, které jsem udělal během jednoho roku, abych zjistil, jestli jsem skutečně prošla mým investičním cílem v hodnotě 5 000 až 20 000 dolarů měsíčně. Když nejsme usilovně sledovat naše finance s bezplatnými nástroji z osobního kapitálu, zjistil jsem, že naše očekávání jsou zcela odlišné od reality. Prostřednictvím sledování jsem také chtěl zjistit, zda mohu sledovat nějaké špatné návyky, aby mohly být vylepšeny.

Chtěla bych, aby každý vykázal své měsíční investice za rok a provedl i některé pozorování. Zde je moje:

Leden: Koupil 5 000 dolarů VYM (Vanguard High Yield Dividend ETF) na mém účtu po zdanění. Zůstala jsem s akumulací jednoho kapitálu ETF po celý rok na mém účtu po zdanění, aby se zjednodušil. VYM má dividendu zhruba 3,2%.

Únor:

1) Koupil 10 000 USD z VYM.

2) Koupil jsem 5 000 dolarů z AMZN (Amazon, přejela jsem si koupit mnohem víc) na mém účtu po zdanění.

Březen:Koupil 5 000 dolarů z VYM.

Duben:Koupil 5 000 dolarů z VYM.

Smět:

1) Koupil 5 000 USD z VYM.

2) Venture dluhový kapitál ve výši 14 250 USD (fond I).

VYM překonal S & P 500 v roce 2016.
VYM překonal S & P 500 v roce 2016.

Červen: Příležitost klepá

1) Koupil 10.000 dolarů v VYM příspěvku Brexit. Ve skutečnosti dát do práce celkem 76 500 dolarů v nečinnosti v hotovosti, ale vzal zisk po 4% odrazu, proto proč je to jen 10.000 dolarů čistých nových investic. Byl jsem velmi opatrný v první polovině roku a jen čekal na příležitost, která konečně přišla

2) Venturní dluhový kapitál je 750 USD (fond II).

Červenec:Venturní dluhový kapitál vyžaduje 2 150 dolarů (fond II). Poměrně pomalý měsíc. Šla na Havaj na první polovinu podnikání mimo areál. Červenec byl měsíc, kdy jsem nedosáhl své minimální investiční kadence ve výši 5 000 dolarů. Místo toho jsem vydělal nějaké zisky (55 000 dolarů) na investici, kterou jsem udělala v roce 2012, abych zaplatil za balíček.

Srpen: Zaměřuje se na splácení dluhů

1) Refinancoval 2,625% 5/1 ARM, jehož platnost vypršela v roce 2017 až na 2,375%. Nové vypršení platnosti je 2021.

2) Splaceno 3 380 dolarů navíc na hypotéku ve výši 2,375%.

3) Splatila 6 400 dolarů jistiny na 2,5% hypotéky.

4) Splaceno 2 000 dolarů jistiny na 4,25% hypotéky.

5) Venture dluhový kapitál volá 4 150 dolarů (fond II)

Září: Vzácná akciová nabídka, připadalo mi, jako by mi chyběla rally

1) investoval 50 000 dolarů do strukturované bankovky S & P 500 se 150% zvýhodněnou účastí a 30% protistranou bariéry na mém účtu po zdanění. 40 000 dolarů z 50 000 dolarů pocházelo z nazvané Netflix strukturované bankovky, které se dostalo po jednom roce. Je to špatné, protože bankovka vyplácela 14% roční dividendu a dostala se do peněz. Čistá nová investiční částka = $10,000.

2) Nasadil jsem 100% zbývajících 150 000 dolarů IRA hotovosti na 150% S & P 500. Určitě neudělal cítí se jako žádný mistrovský investor, který do této strukturované poznámky investoval celkem 200 000 dolarů, ale podmínky strukturované poznámky byly příliš atraktivní. Čistá nová investiční částka = $ 0, protože jsem právě použil nečinnou hotovost.

3) Investiční 15 000 dolarů v této garantované jistině (nemůžete ztratit peníze, pokud Citibank nezmizí) není strukturován, že vrátí průměrné výnosy indexů S & P 500, EuroStoxx 50 a Aggregate Bond Index po 5,5 letech. Při zpětném pohledu to byla příliš konzervativní investice, která se pravděpodobně vůbec nevrátí.

$ 200K v S & P 500 a $ 15K v koši S & P 500, EuroStoxx 50 a Aggregate Bond Market
$ 200K v S & P 500 a $ 15K v koši S & P 500, EuroStoxx 50 a Aggregate Bond Market

4) investoval 10 000 dolarů prostřednictvím RealtyShares do komerční nemovitosti Conshy, Pennsylvania s cílem IRR 18% za pět let. Nedovolte mě dolů na východní pobřeží!

5) Splatil 6 600 dolarů jistiny na hypotéku ve výši 2,375%.

6) Zaplatil $ 1 000 jistiny na 2,5% hypotéky.

7) Splatila dlužnou částku ve výši 12 000 dolarů na hypotéku ve výši 4,25%.

8) Koupil 5 000 akcií společnosti VYM.

Říjen:

1) Splaceno 5 500 dolarů jistiny na hypotéce ve výši 2,375%

2) Přispělo mi 18 000 dolarů mým osobám pracujícím ve vlastnictví 401 000 a investovalo peníze 50/50 do DVY, ETF iShares Select Dividend Equity a IEF, iShares 7-10 Year Bond ETF. DVY a IEF jsou ETF bez provize s Fidelity. Vidím, že tento samostatně výdělečně činný 401k je bonusový fond postavený na boku s mým příjmem z boku.Další příspěvky se uskuteční poté, co udělám své daně z roku 2016, aby bylo možné zjistit přesnou výši příspěvku. Dělám nějaké příležitostné firemní poradenství, abych zůstal ve spojení se společností na vrcholu mé hlavní činnosti, kde mám SEP IRA.

3) Splaceno 2,500 dolaru na 2,5% hypotéky.

Listopad:

1) investoval 50 000 dolarů do fondu California Muni Bond, postkomunistických volbách CMF.

2) investoval 20 000 dolarů do mého SEP IRA a investoval polovinu v DVY a polovinu v IEF. SEP IRA byla také zahájena 1. ledna 2014. Měla by začít s 1. lednem 2013, ale nevěděla jsem lépe.

3) Splaceno 2 000 dolarů jistiny na hypotéce ve výši 2,375%.

4) Splatila 3 000 dolarů jistiny na 2,5% hypotéky.

5) Splaceno 2 000 dolarů jistiny na 4,25% hypotéky.

6) Venture dluhový kapitál volá 3 600 USD (fond II)

Výkonnost agregovaného trhu s dluhopisy (AGG). Začala agresivně nakupovat dluhopisy v listopadu a prosinci.
Výkonnost agregovaného trhu s dluhopisy (AGG). Začala agresivně nakupovat dluhopisy v listopadu a prosinci.

Prosinec:

1) Koupil 60 000 dolarů společnosti California Muni Bond, CMF.

2) Koupil 24 000 dolarů z pěti různých dluhopisů s nulovým kupónem v Kalifornii.

3) Koupil 20.000 dolarů z MUB (iShares Municipal Bond Fund) k diverzifikaci.

4) Splaceno 5 000 dolarů na hypotéku ve výši 4,25%.

Přehled investičních tabulek

Klepnutím stáhnete vlastní prázdnou kopii
Klepnutím stáhnete vlastní prázdnou kopii

Pravděpodobně mi chybí nějaká investice nebo jsem si pomyslel na nějaké nové peníze za stávající peníze, ale podle nejlepších znalostí, výše uvedená grafika zapouzdřuje množství nových peněz, které jsem investoval do roku 2016.

V jednom okamžiku na začátku roku 2015 jsem po zaplacení mého pronájmu nemovitosti snížil na zhruba 35 000 dolarů v hotovosti. Necítil se skvělý, že má tolik peněz, i když splacení hypotéky bylo úžasné. Pak jsem se dostal na zhruba 300 000 dolarů v hotovosti, aby mohly nahromadit dostatečně velkou částku vkladů do zimy 2017/2018 nebo do zimy 2018/2019, aby si koupili jiný majetek. Mělo to však špatné výnosy pouze z 0,2% na peněžním trhu, a tak jsem se rozhodl začít v září investovat agresivněji.

Zde je to, co jsem se cvičil:

1) Podcenil jsem měsíční investiční kádnu ve výši 5 000 až 20 000 USD. Můj skutečný průměrný měsíční investiční kadencí je zhruba 29.273 dolarů. Já v podstatě investuji velkou většinu svých příjmů každý měsíc, protože jsem závislá na investování. Jakmile jsou pokryty jídlo, přístřeší a doprava, stačí jenom uvědomit si, do čeho investovat. Nešlo ani o měsíc, kdy jsem neudělal nějaký kapitál do práce.

2) Akcie akcií byly v první polovině roku naloženy. Když se trh v únoru střetl, zatlačil jsem trochu víc s kapitálovou investicí ve výši 15 000 dolarů. Snažil jsem se být příležitostí při prodeji Brexit v červnu, ale pošetile neudržel mou 76 500 dolarů novou peněžní investici po 4% odrazu. Kdybych se držel, byl bych další 5% +. Snad každý rok je tento iracionální optimismus v průběhu nového roku investovat do akcií, které musím dbát na to.

3) Začal jsem pozdě, když jsem zaplatil hypotéku. Nezačala jsem pravidelnou hypotéku splácet kadenci až do srpna, protože poslední refinancování trvalo téměř čtyři měsíce, počínaje březnem. Zaplatil jsem hlavně 130 000 dolarů, abych získal nárok na 2.375%, 850.000 dolarů za ARM. 130 000 dolarů pocházelo většinou z peněz získaných v roce 2015 a náhodného prodeje aktiv. Pokaždé, když refinancuji, rád zaplatím nějakou část jistiny, abych alespoň ujistil, že dělám dobrý pokrok. Při zpětném pohledu jsem by neměl byli agresivní při splácení hypotéky, protože sazby vzrostly a akciový trh vzrostl.

4) Iracionálně splacené hypotéky s nižší úrokovou sazbou. Měla bych se soustředit na to, abych zaplatil nejvyšší úrokovou sazbu hypotéky ve výši 4,25% s nejmenší zůstatek. Ale neudělal jsem to proto, že mi připomíná špatné načasování, které jsem koupil v roce 2007 v rekreačním areálu v Lake Tahoe. Myslel jsem, že se dostávám k dohodě, když jsem ji koupil o 12% méně než předchozí majitel, ale pak se pak ponořil v hodnotě 30% - 40% během finanční krize! Jsem konečně nad vodou, ale stále mám z kupní ceny. Přinejmenším tato vlastnost mi dala nádherné vzpomínky a nikdy nemám v plánu prodat. Kondo slouží jako skvělá připomínka nikdy mýlit mozky s býčí trh. Vždy pečlivě analyzujte každou jednotlivou investici předem. Mám v plánu vždycky psát o velkých nákupech na FS předtím, než se od této chvíle rozhodne.

5) Celková částka investovaná do akcií a dluhopisů je zhruba 265 000 USD. Nový rozdělený peněžní investice činí 35% akcií a 65% dluhopisů poté, co v listopadu a prosinci začal agresivní dluhopisy. Ideálním časovým termínem by bylo investovat 265.000 dolarů do S & P 500, když v únoru kleslo o 10%. Ale načasování dna je hloupá hra. Pro nový rok mám v úmyslu metodicky investovat do poměru 40% akcií a 60% dluhopisů, aby byly defenzivnější. Také jsem rebalancoval své portfolio na poměr 40/60.

Související: Správné přidělování akcií a dluhopisů podle věku

6) Ztráta dluhu z rizikového kapitálu. Po investování 120 000 dolarů do mého prvního dluhového fondu se rozhodl investovat pouze 50 000 dolarů do svého druhého dluhového fondu, protože jsem znepokojen schopností mého přítele dosáhnout cílové výnosy ve výši 15% +. Vzhledem k velkým počátečním nákladům je návratnost prvního rizikového dluhového fondu bližší k 8%, pokud v portfoliu nejsou žádné další tréninky. Částky, které vidíte v grafu, jsou kapitálové volání. Když spojíte 50 000 dolarů, neposíláte 50 000 dolarů hned. Místo toho zaplatíte, když půjdete, když generální partneři najdou nové investiční příležitosti. Kapitálové volání jsou dobré, takže mě nutí investovat. Kdyby nebylo v červenci kapitálové volání, investoval bych do čehokoliv.

7) Investice do nové třídy aktiv. Nakonec jsem dostal moje uši investováním 10 000 dolarů do 5letého, 18% cíle IRR, obchodování s nemovitostmi v Conshy, Pennsylvania prostřednictvím RealtyShares. Tento proces byl mnohem jednodušší, než se očekávalo, protože vše probíhalo elektronicky. Vyčlenila jsem dalších 10 000 dolarů na další dohodu a plánuji, že i v tomto roce budeme pokračovat v budování portfolia davů v hodnotě 250 000 dolarů + nemovitostí. Doufám, že s historickou návratností od 9% do 15% as nárůstem požadovaných výnosů v důsledku zvýšení úrokových sazeb budu schopen snadno vyjasnit můj skromný růstový cíl o 4% s diverzifikovaným portfoliem 10 nebo tak RE crowdsourced investice.

8) Mám opatrný přístup k investování. Na jedné straně chci investovat menší částky, když jsem poprvé začal, např. 10.000 dolarů v oblasti davu nemovitostí, půjčování P2P atd. Na druhou stranu nemám problémy se houpat po plotech, když pevně věřím v konkrétní investice, např. 178 000 dolarů v muničních dluhopisech v listopadu a prosinci a dvě investice S & P 500 v celkové výši 200 000 USD. To znamená, že v minulosti jsem se dostala do problémů tím, že jsem koupila příliš mnoho, příliš brzy. Proto bych měl své investiční tranše dále rozšiřovat.

Jak mohu dát Rhino s takovými parkovacími schopnostmi?
Jak mohu dát Rhino s takovými parkovacími schopnostmi?

9) Udržujte se od přání a přání. Vzhledem k tomu, že jsem investoval velkou většinu svých příjmů každý měsíc, nezanechal jsem žádný prostor k nákupu cokoli zbytečného. Přišel jsem velmi blízko k tomu, že v letošním roce třikrát strávil 60 000 - 70 000 dolarů na krizovém autě v polovině života, ale ne vždycky, protože jsem si vždycky myslel, jak moc bych mohl mít za 5-10 let, kdybych dnes moudře investoval. Po každém úzkém výdaji jsem dal Rhinovi, mému hezkému 2015 Honda Fit, dobré praní. Pak najednou můj touha po novém autě zmizí.

10) investice na zálohování na pozadí. Přibližně 85% mých nových investic bylo provedeno ve druhé polovině roku kvůli prezidentským volbám. Jinými slovy, mé investice jsou v přírodě řízeny událostmi, protože to je, když příležitosti vyvstávají nejvíce. Byl jsem velmi opatrný v první polovině roku, protože trh práce a trh s nemovitostmi se zde v SF zpomalovaly. Pro rok 2017 je největší starostí, že Trump vytváří příliš mnoho cizích reakcí kvůli zápalné rétorice. Modlím se, aby se v letošním roce nestalo nic strašného, ale je to jako nevyhnutelnost.

Související: Praxe Lepší dolarová průměrná investiční strategie

Ex Mexiko Prezidentské pípání do Trump. Docela zábavné, ale znepokojující pro investory, pokud se zahraniční vztahy dostanou mimo kontrolu.
Ex Mexiko Prezidentské pípání do Trump. Docela zábavné, ale znepokojující pro investory, pokud se zahraniční vztahy dostanou mimo kontrolu.

11) Porovnejte poměr nových investic s existujícími investicemi. Čím vyšší je váš poměr, tím aktivnější je růst čisté hodnoty. Mým cílem je pokusit se růst své čisté hodnoty o 10% ročně. Je těžší udělat, jak vaše čistá hodnota roste a vaše tolerance k riziku klesá. V letošním roce vzrostly stávající investice o 8% a nové peněžní investice se zvýšily o 6%. Jinými slovy, mé investice do veřejného kapitálu / s pevným výnosem nepřekonaly hodnotu S & P 500, ale překonaly můj investiční cíl ve výši 4% - 6% ročně. Je však možné, že mé investice do nemovitostí překonaly hodnotu S & P 500 (~ 40% čistého jmění) a vím, že hodnota mé obchodní hodnoty (20-30% čisté hodnoty) vzrostla o více než 10% díky 35% top line výnosy.

12) Pokračujte ve protahování. Nyní mám měsíční investiční kadenci na 20 000 dolarů - 35 000 dolarů měsíčně v průměru. S tímto cílem si myslím, že teď cítím tlak na úsporu, vydělávání a broušení. Chci být jako pan Zhang, 271.000 dolarů ročně stráže, který se každodenně vyzývá tím, že mu nechce platit 58.000 dolarů za základnu nebo zaměstnání. Můj předchozí minimální měsíční investiční cíl ve výši 5 000 dolarů je absolutní nulový tlak na mě zkusit. S rodinnými povinnostmi je potřeba příjmu důležitější než kdy jindy.

Celkový přehled

Nové investice + stávající investice na býčím trhu = zrychlení čistého jmění. Když jsou dobrá, je důležité tisknout tolik, kolik můžete pohodlně, protože dobré časy netrvají navždy. Nakonec se stane něco špatného, pokud budete žít dost dlouho. Když přijde ten čas, musíme se spolehnout na veškeré naše úsilí v dobrých časech, abychom nás viděli.

Můj strach spočívá v tom, že chybí na investičních ziscích místo toho, abych si vzal milé hračky svým přátelům. Kromě krizového vozu v polovině života není nic víc, co opravdu chci. Místo toho je fantastické pokračovat v procvičování Stealth bohatství a současně zajistit, aby se nikdo v mé rodině nemusel vrátit do práce nebo finančně bojovat. Péče o svou rodinu je nyní nejdůležitější povinností, kterou mám.

Ačkoli ~ 352 000 dolarů je dobrá částka k práci, je menší než papírové zisky z existujících investic. Očekával jsem pokles hodnoty hodnoty svých stávajících aktiv o 300 000 dolarů na začátku roku 2016. Takové hloupé štěstí je důvodem, proč jsem spokojen s tím, že splácím dluh a buduji portfolium dluhopisů Muni za mírnější výnosy. Špinavé štěstí je také důvodem, proč chci aktivně přispívat co nejvíce abych se mohl spoléhat na štěstí, abych přežil každý rok.

Sledujte své investice již

Všichni by měli již sledovat vaši čistou hodnotu online. Čím je snazší sledovat vaše investice, tím více budete věnovat pozornost vašim penězům. Vyjděte s cíli čisté hodnoty a promluvte je s blízkým přítelem, partnerem nebo blízkými. Naučíte se něco o vaší toleranci vůči riziku, vašich investičních návycích a zda jsou vaše akce shodná s tím, jak si myslíte. Teprve pak se stanete více disciplinovaným investorem v průběhu času.

Kromě využití nejnovějších technologií k růstu svého bohatství jsem sestavil tabulku Investiční Tracker, kterou si můžete stáhnout. Zadejte své vlastní čísla a zjistěte, kolik jste tento rok přispěli. Projděte stejným cvičením, které jsem prošel v tomto příspěvku, abyste zjistili své tendence. Nebojte se měnit kategorie nebo zahrnout všechny své finanční investice, namísto pouhých nových investic do peněz. Jsem si celkem jist, že jakmile zadáte všechna čísla, překvapí vás to.

Dosažení finanční nezávislosti se týká vývoje systému a jeho následování po dostatečně dlouhou dobu. Nebuďte oslem, který bezvýhradně utrácí vše, co dělá, během býčího trhu, a tak se vymaní z neuvěřitelně šťastných výnosů. Zkusme maximalizovat dobré časy tak dlouho, jak je to možné!

Příbuzný:

Přehled investic za 1Q2017

2Q2017 Investiční rekapitulace

Doporučuje: