Co je život jako finanční poradce? Závisí na vaší toleranci bolesti

Obsah:

Co je život jako finanční poradce? Závisí na vaší toleranci bolesti
Co je život jako finanční poradce? Závisí na vaší toleranci bolesti

Video: Co je život jako finanční poradce? Závisí na vaší toleranci bolesti

Video: Co je život jako finanční poradce? Závisí na vaší toleranci bolesti
Video: [WEBINÁŘ] Začněte prodávat v celé Evropské unii a zvyšte prodeje během recese | merXu 2024, Březen
Anonim
Image
Image

Následující příspěvek se koná na závěr "Měl by váš finanční poradce být bohatší nebo chytřejší než vy?", Kde diskutuji o situaci těch méně zkušených, kteří chtějí proniknout do notoricky obtížného odvětví s vysokou mírou selhání. Ben od společnosti Wealth Gospel sdílí své zkušenosti s tréninkem jako mladší finanční poradce. Nemohu pomoci, ale až do konce článku se divím, zda klíčem k úspěšné kariéře je prostě přežít počáteční potíže. Doufám, že se těšíte na pochopení!

Podle Úřadu statistiky práce je kariéra v oblasti finančního plánování na vzestupu. Jejich výzkum ukazuje, že počet finančních poradců by se měl od roku 2010 do roku 2020 zvýšit o 32%, což je mnohem rychleji než 14% průměrný růst ve všech profesních oblastech. Ale pokud se podíváte na současnou skupinu poradců, méně než 5% z nich je mladších 30 let. To znamená, že šílenější růst pravděpodobně přichází z kariérových změn než mladí absolventi vysokých škol. Proč je to tak?

Pracoval jsem v průmyslu a viděl jsem z první ruky, proč se mladá generace nechce dotýkat. Ale současně jsem se také naučil, jak měnit ty překážky, které odvádějí lidi od potenciálně lukrativní a smysluplné kariéry finančního plánování.

Invertovaný trojúhelník

Všichni jsme se naučil v geometrii, že trojúhelník je nejstabilnějším tvarem vzhledem k jeho širokému základnímu a úzkému vrcholu. Ale co se stane, když otočíš ten trojúhelník vzhůru nohama? To je to, jak začít pracovat jako finanční poradce. Je téměř nulová stabilita. A zde nehovoříme o tom, že začínáme platit. Mluvíme čistě, pouze pro finanční plánování.

Jeden z veteránských poradců, s nimiž jsem pracoval, to řekl takto: "Za prvních pět let se každý den sněžíte smažené sendviče. A chcete-li být úspěšní, musíte si vybrat, jíst ten špinavý sendvič a musíte ho milovat. "Yum, že? Ale přichází od někoho, kdo je v podnikání téměř 20 let a dělá více než sto grand za rok, bylo to tak inspirující, jak to mohlo být. Prošel drsnými věcmi a nyní má celou stabilitu na světě. Jediní lidé, kteří ho mohou vypálit, jsou jeho klienti.

A právě to mladí lidé nerozumí. Rozhodnou se pro firemní trojúhelník, protože se cítí bezpečnější: solidní plat, výhody a snad i přiměřené hodiny. Jejich mysl byla naplněna myšlenkami, jak špatná je ekonomika a jak hrozná je budoucnost, a tak jdou s tím, co je v bezpečí. Ale čím víc se dostanete do trojúhelníku, vaše stabilita skutečně klesá.

Politika, nepotismus a očekávání akcionářů znesnadňují uspokojení všech lidí po celou dobu. Můj tchán ztratil svou práci před několika lety poté, co pracoval 12 až 16 hodin denně po celý rok, aby šéf udusil. Nakonec ho jeho šéf vypálil, aby najal jednoho ze svých kamarádů. A průměrná doba trvání výkonného ředitele Fortune 500 je o něco delší než prezidentský termín. Není divu, že tolik lidí se k tomu po přepracování na firemní scéně po deset nebo dvacet let přepne.

Takže skutečnou otázkou je, kdy chcete jíst slaný sendvič?

The Crap Sandwich

Během prvních 5 let v podnikání se jedná o čísla. Desetiletí studií v rámci průmyslu ukazují, že pro každých deset lidí, se kterými kontaktujete, můžete získat tři před vámi pro počáteční schůzku a jeden z nich se stane klientem v určitém okamžiku v příštích 3 letech. Takže pokud sledujete tato čísla, bude to spousta telefonních hovorů, které se hodně hodí.

Když začínáte, budou to pro vaši rodinu a přátele, lidi, se kterými jste chodili na základní školu ("Dude! Neviděl jsem vás od té doby, co jsem si udeřil do mého boogera!") A vaše kolegové kolegy absoloventky (To je, pokud jste byli dost chytří, aby se v adresáři).

Samozřejmě nechcete, aby lidé mysleli, že jde o pyramidovou schéma, ale dalšími možnostmi je vyřadit telefonní seznam nebo jít z dveří do dveří. Mmmm … můžete ochutnat ten sendvič? Získáte hodně noci a ne hodně ano. Ztratíte každou trochu důvěry, kterou jste kdy měli, a pokud jste ženatí, váš manžel se pravděpodobně začne ptát, proč se o vás oženil. Budete zoufale potkat se s lidmi, takže pokud někdo chce v 6:00 hod. Telefonicky objednat, nebo se nedostane do práce do 21:00, jejich harmonogram se stane vaším rozvrhem.

Nakonec se dostanete až k bodu, kdy budete muset rozhodnout, zda chcete žvýkat. Většina lidí to dělá. Ve skutečnosti míra úspěšnosti v odvětví finančních služeb se pohybuje okolo 12%. Je to těžké. A pokud nejste dobrý v tom, nebo nemáte dobrou síť lidí, abyste mohli začít s tím, že se zhorší. Je proto důležité zajistit, abyste měli dobrý podpůrný systém. Najděte mentora. Nechte ženu svého učitele být mentorem vaší ženy, protože to bude potřebovat také. Využijte svůj optimismus a udržujte si velkou rezervu. Budete mít nějaké skvělé dny a skvělé výplaty, ale většinou budete mít opravdu mizerné dny a někdy i nepatrné výplaty.

Průměr nezlomí

Během posledního semestru mého vysokoškolského studia jsem se setkal s profesorem kurzu finančního plánování, který jsem absolvoval, abych diskutoval o svých aspiracích na profesní dráhu. Řekl jsem mu, že dělám stáž s firmou poskytující finanční služby, která dělá finanční plánování a plánuje, že po absolvování absolvuje celý den.

Podíval se mi přímo do očí a řekl: "Problémem s touto prací je to, že dostanete pouze provize." Byl to velmi upřímný tón, ale měl pravdu. To je problém pro mnoho lidí. Při pohledu na informace pro firmu, kde pracuji, stejně jako pro podobné společnosti, byl průměrný plat za první rok pro absolventy vysokých škol kolem 16 000 dolarů. A to prostě neřeší.

Najednou to dalo smysl, že obchodní škola prosazovala investiční bankovnictví a veřejné účetnictví tolik, a tak málo spolupracovalo se společnostmi jako je naše na náboru letních stáží a postgraduálních prací. Nejen, že zabije své počty, aby měli své "průměrné" stupně vysokoškolského vzdělání hlásí příjmy ve výši 16 000 dolarů v prvním roce mimo školu, ale co podnikatelská škola chce přesvědčit své studenty, aby udělali kariéru s 88% mírou selhání? Pokud chcete, dostat se do podnikatelského programu, kde je selhání skutečně vzrušující.

Ale tato čísla neříkají celý příběh. Skutečnost spočívá v tom, že průměrný první rok"

pouze plat pro top kvartil poradců je o něco více než 100 000 dolarů. V naší kanceláři jsme dokonce měli jednoho takového, který byl jen rockovou hvězdou. Za deset let je to průměr kolem 325 000 dolarů a za 20 let se blíží 650 000 dolarů. Tato čísla vypadají docela úžasně, ale to je stále nejvyšší kvartil.

Není to pro každého

Zdá se, že mladší generace se vyhýbá této práci, protože pro ni není dost disciplinovaná. Časové řízení je obrovský boj, protože i když většina společností má minima, musíte se s nimi setkat, nikdo vás neudrží. A golf a ocenění klienta jsou zábavné, ale každodenní studená volání a prodejní místa … ne tak moc.

Musíte být schopni udržet si pozornost, mít jasnou vizi toho, co chcete a co budete dělat, abyste ji získali, a buďte připraveni na to, abyste pracovali na svém zadečku. To bylo řečeno; není to pro každého, a to je v pořádku. Někteří lidé prostě nejsou vášniví. Někteří lidé nemají pracovní etiku. Někteří lidé prostě nenávidí prodej nenávisti. Ale pokud jste s ním vášniví a jste ochotni jíst tyto sendviče každý den, nenechte se těmto chladným faktům vystrašit. Být finančního poradce může být velice obohacující zkušeností, a to jak monetárně, tak i se vztahy, které stavíte, a dobrým, co můžete udělat pro lidi, kteří to nemohou udělat pro sebe.

Pokud jde o mě, už v tomto odvětví už nejsem v soukromí. Moje žena a já jsme měli zkušenost, díky níž jsme se rozhodli přiblížit se k její rodině. Vzhledem k tomu, že jsme o tom nikomu nevěděli, přestěhuji se z "teplého" trhu, kde jsem znal spoustu lidí a kde je moje klientka, na "chladný" trh, kde bych musel začít znovu od nuly. Po spoustě myšlenek to prostě nebylo správné pokračovat, takže teď se snažím pomáhat lidem jiným způsobem psaním osobních financí. Pracuji také na on-line obchodu, který pomáhá lidem ve finančním plánování, ale je to ještě pár let. Oh, očekávání!

DOPORUČENÍ

Zvažte používání cenově výhodného poradce v oblasti digitálního bohatství. Společnost Wealthfront je vedoucím algoritmickým poradcem, který spravuje okolo 3 miliard dolarů aktiva ke konci roku 2015. Prvních 10 000 dolarů, které spravují, je zdarma, za kterým následuje pouze 0,25% roční poplatek za peníze nad 10 000 USD. Vyžadují pouze 500 dolarů. Nenechte své úspory sedět v bance, abyste nic nezískali.

Předpověď vašeho budoucího odchodu do důchodu. Zaregistrujte se zdarma pro osobní kapitál a propojte všechny své účty, abyste mohli vypočítat vaše finanční zdraví. Nedávno spustili nejlepší kalkulačku pro plánování odchodu do důchodu, pomocí vašich skutečných dat spustili tisíce algoritmů, aby zjistili, jaká je vaše pravděpodobnost pro úspěšný odchod do důchodu. Jakmile se zaregistrujete, jednoduše klikněte na kartu Investování v pravém horním rohu a poté klikněte na Plánovač odchodu do důchodu. Neexistuje žádný lepší bezplatný nástroj online, který by vám pomohl sledovat vaši čistou hodnotu, minimalizovat investiční náklady a spravovat své bohatství. Proč hrát s vaší budoucností?

Je váš odchod do důchodu na správné cestě? Spusťte své čísla prostřednictvím Plánovačky na odchod do důchodu, abyste mohli vidět ZDARMA.
Je váš odchod do důchodu na správné cestě? Spusťte své čísla prostřednictvím Plánovačky na odchod do důchodu, abyste mohli vidět ZDARMA.

Aktualizováno pro rok 2018 a dále

Doporučuje: