Zapněte paniku do daňových zisků

Obsah:

Zapněte paniku do daňových zisků
Zapněte paniku do daňových zisků

Video: Zapněte paniku do daňových zisků

Video: Zapněte paniku do daňových zisků
Video: Chudé město pražské? 2024, Březen
Anonim
Dnešní téma je o způsobu, jak skutečně profitovat z poklesu finančních trhů konverzí tradiční IRA na účet Roth, pokud jste způsobilí.
Dnešní téma je o způsobu, jak skutečně profitovat z poklesu finančních trhů konverzí tradiční IRA na účet Roth, pokud jste způsobilí.

Tradiční vs. Roth IRAs

Jedním z hlavních rozdílů mezi tradiční a Roth IRA je, že účty Roth vyžadují, abyste investovali peníze po zdanění. Nezískáte předčasný daňový odpočinek, jako jste udělali s tradičními IRA. Ale jakmile jsou daně zpoplatněny, nikdy nemusíte platit daň z finančních prostředků na účtu Roth znovu. Dokud budete mít Roth po dobu nejméně pěti let, když začnete kvalifikovaně rozdělovat po 59. letech, není zaplatit strýčku Samovi. To je hezký důchodový dárek!

Podívejte se na Stříbrnou podšívku

Pokud máte tradiční IRA, pravděpodobně se její hodnota snížila v letošním roce kvůli volatilnímu akciovému trhu. To je skutečně dobré, pokud jde o převod na Roth. Je to proto, že musíte zaplatit daň z příjmů z jakékoli částky, kterou převedete, která nebyla dříve zdaněna. Kolik daně zaplatíte závisí na vaší dani z příjmů a celkové částce, kterou převedete na Roth.

Méně daní jsou vždy lepší

Možná se divíte: "Proč bych chtěl nyní vzít daňový útisk?" No, skutečnost spočívá v tom, že daň musí být zaplacena na tyto peníze nakonec. Pokud zůstane v tradiční IRA, jednoduše odkládáte daně až do okamžiku, kdy začnete distribuovat v budoucnu. Ale co když jsou daňové sazby nyní nižší než budou v budoucnu? Nebo co když budete v důchodu ve vyšším daňovém pásmu, než jste teď? V každé z těchto situací by mohlo mít smysl platit méně daní, než čekat a platit více v budoucnosti.

Roth IRA Výhody a omezení

Kromě časového rozvrhu daní je dalším rozdílem mezi tradičními a Rothovými IRA, co se stane s penězi, jakmile dosáhnete věku 70 ½. S tradičními IRA musíte v tomto věku začít s povinnými distribucemi z účtu. Nicméně, s Rothsem nejsou nikdy povinné distribuce, bez ohledu na váš věk. To znamená, že můžete přispět na účet v minulém věku 70 a ponechat tu peníze až do své smrti. Tato funkce činí z Roth IRA skvělé vozidlo za peníze, které chcete předat vašim dědicům.

Jedná se o pár výhod, které činí Roth IRAs jedním z nejvíce doporučených důchodových úspor vozidel pro ty ve střední třídě. Jediným omezením je, že nemůžete vydělat příliš mnoho peněz. Nemůžete vydělat více než 100 000 dolarů za daňový rok, kdy se rozhodnete provést konverzi Roth. A jakmile budete mít Roth na místě, váš příjem nesmí překročit roční limity stanovené IRS a stále přispívat. Pro rok 2008 je tento příjemový limit 169 000 dolarů, pokud jste ženatí a spisovatelé společně. Pokud podáváte daně jako jediná osoba nebo hlava domácnosti, je limit výnosu 116 000 dolarů.

Zde je tip, pokud začnete investovat do Roth IRA, ale zjistíte, že později vaše příjmy překračují přípustné limity. Jednoduše nechte Rotha, aby mohl pokračovat v růstu, ale otevřete novou tradiční IRA a začněte investovat do něj.

Přípustné příspěvky IRA

Maximální roční částka, kterou můžete přispět na tradiční IRA, Roth IRA nebo obojí, je omezena vaším zdanitelným příjmem, a to až do výše 5000 dolarů za rok 2008. Takže pokud jste student a vezmete v roce 2008 pouze 3 000 dolarů, vaše příspěvky IRA nesmí překročit 3000 dolarů. Pokud však do konce roku 2008 dosáhnete věku minimálně 50 let, můžete přispět dodatečným dodatečným výdajem ve výši 1.000 USD za maximální příspěvek 6 000 USD. A nezapomeňte, že můžete přispívat do tradičního nebo Roth IRA až do 15. dubnath po zdaňovacím roce.

Jak převést na Roth IRA

Konverze Roth je provedena převodem nebo převrácením. S převodem řídíte svého správce IRA, abyste své prostředky přesunuli do určitého data. Pokud provedete převzetí, obdržíte distribuční šek z tradiční IRA a pošlete ji na nový účet společnosti Roth. To se musí provést do 60 dnů, nebo budete muset zaplatit daně plus dodatečný poplatek za předčasnou distribuci. Distribuce IRA je zdanitelná v roce, kdy ji obdržíte. Pokud byste tedy dostali distribuci v poslední den roku 2008 a dokončíte převzetí do 60 dnů do konce února 2009, transakce by byla zdanitelná v roce 2008.

Pokud máte nárok převést tradiční IRA na Roth v tomto roce, zvažte výhody a okamžité daňové důsledky. Pokud budete čekat, až se trh začne zotavovat, můžete si nechat ujít příležitost získat si velkou slevu na vyúčtování odchodu do důchodu.

Správní

Dochází vám finanční krize ve světě otázek? Na LivePerson.com můžete chatovat online s tisíci odborníky, kteří mají odpovědi na zřeteli. Nyní.

Nemovitost; podílových fondů a investic; 401ks; změna kariéry a poradenství; pokračovat v psaní; podnikání, zakládání a získávání kapitálu; účetnictví; zabavování a dluhové poradenství.

Jsem rád, že posloucháte. Najděte přepis této přehlídky na stránce moneygirl.quickanddirtytips.com. A vaše e-mailové komentáře nebo otázky jsou vždy vítány na adrese [email protected].

Chi-Ching, to je všechno prozatím, s laskavým svolením Money Girl, tvým průvodcem k bohatšímu životu.

Vzhledem k tomu, že každá finanční situace je odlišná, je tento podcast pouze pro vzdělávací účely a není určen jako náhrada za hledání personalizovaného, odborného poradenství.

Obrázek s laskavým svolením Shutterstock

Více tipů od Money Girl

Doporučuje: