WealthSimple je kanadský robotický poradce, který slibuje investovat do autopilota. V našem přehledu WealthSimple se zabýváme důkladnými pohledy na vlastnosti společnosti Wealthsimpe, investiční styl a poplatky.

Wealthsimple je kanadský robo-poradce, který poskytuje účty investorům v Kanadě, Spojených státech a ve Spojeném království. Služba funguje teprve od začátku roku 2017. Ale již má více než 65 000 klientů s více než 1,5 miliardy dolarů v aktivech řízení.

Ale nedovolte, aby vás Wealthsimple novost vyděsil. Jsou týmem světových finančních odborníků a technologických talentů z Silicon Valley. Navíc získali kapitál ve výši 165 milionů dolarů z finanční skupiny Financial Power Group, finanční holdingové společnosti ve výši 1,4 miliardy dolarů.

Jako robo-poradce, Bohatost vytváří portfolia založená na moderní teorii portfolia (MPT) s využitím levných a indexovaných burzovních obchodů (ETF). To jim umožnilo vybudovat portfolia, které zahrnují tisíce jednotlivých cenných papírů, a to prostřednictvím malého množství finančních prostředků. Většina portfolií je investována do kombinace akcií a dluhopisů, jak domácích, tak mezinárodních.

A co víc, společnost nabízí čtyři různé portfolia. Zahrnuje portfolio zaměřené na sociálně odpovědné investování (SRI) a portfolio společnosti Halal, které investuje na základě islámských zásad.

Bohatství funkce

Některé funkce nabízené u společnosti Wealthsimple zahrnují:

  • Dostupné účty: Individuální a společné zdanitelné účty; důvěry; tradičních, Rothových a SEP IRA účtů
  • Minimální počáteční investice: Žádný ze základního plánu Wealthsimple
  • Poplatky za účty: Viz jednotlivé popisy portfolia níže
  • Volné finanční poradenství kdykoli: Wealthsimple dává investorům přístup k konzultacím s Certified Financial Planner.
  • Rebalancování: Pokud vaše alokace aktiv odchází od požadovaného přidělení portfolia, Wealthsimple automaticky vyváží vaše portfolio. K tomu dojde kdykoli se přidělení portfolia od cíle liší o více než 20%. Část nadhodnoceného aktiva bude prodána a výnosy budou reinvestovány do aktiv, které nejsou dostatečně výkonné. Jedná se o proces, který také umožňuje průběžně "nakupovat nízké a prodávat vysoké".
  • Automatické reinvestování dividend: Tato funkce vám umožní maximalizovat výhody plynoucí z přírůstku investičních výnosů.
  • Ztráta daňových ztrát: Tato funkce je k dispozici na všech zdanitelných účtech bez dodatečného poplatku. Jedná se o prodej ztracených pozic, které mohou kompenzovat zdanitelné zisky. Je to něco jako "zpáteční" daňový odklad. Umožňuje vám odložit zdanitelné zisky, takže vaše investice mohou růst více.
  • Zabezpečení účtu: Všechny účty jsou pojištěny společností SIPC až do výše 500 000 USD v hotovosti a cenných papírech, včetně až do výše 250 000 USD v hotovosti. Při manipulaci s finančními informacemi používají také nejmodernější bezpečnostní opatření včetně šifrování.
  • Zákaznický servis: Wealthsimple je k dispozici pro zákaznické služby nebo investiční poradenství telefonicky nebo textově. Dostupnost je od pondělí do pátku od 8:00 do 20:00 hodin Východního času. Další služby zákazníkům jsou však k dispozici e-mailem, 24 hodin denně, sedm dní v týdnu.
  • Propagace bohatství: Wealthsimple pokryje veškeré transferové poplatky, pokud přesáhnete více než 5000 dolarů ze stávajícího 401 (k), IRA nebo jiného účtu na Wealthsimple.

Wealthsimple Gift Cards

Jedná se o jedinečnou vlastnost investičního vesmíru. Bohatost dáváte dar daru investovat tím, že nabízíte dárkové karty. Odkazují na své dárkové karty jako na "jediné dárkové karty, které nejsou hrozné." Možná trochu zveličení, ale je to dobrý bod.

Dárkové karty můžete zakoupit ve výši od 25, - až do 10 000 USD pomocí karty American Express, MasterCard nebo Visa. Poplatek za nákup každé dárkové karty ve výši 2,9% z částky daru plus 0,30 dolaru za každou dárkovou kartu.

Nákup dárkové karty je jednoduchý. Zadejte jméno a e-mailovou adresu příjemce a můžete odeslat dárkovou kartu přímo. Můžete si vybrat mezi pěti návrhy dárkových karet a zahrnout osobní zprávu s kartou příjemci. Nemusíte mít ani účet u společnosti Wealthsimple k nákupu dárkové karty.

Příjemce však bude muset mít nebo otevřít účet Wealthsimple pro aktivaci dárkové karty. Ale je to dokonalý dárek, pokud chcete pomoci příjemci začít investovat. Je to také pěkná alternativa k tradičním dárkovým kartám nebo nepotřebným dárkům.

Wealthsimple čtyři portfolia

Wealthsimple má čtyři samostatné portfolia:

  • Základní
  • Černá
  • Sociálně odpovědná investice (SRI)
  • Halal

Níže jsou uvedeny podrobnosti pro každé ze čtyř portfolií.

Wealthsimple Základní portfolio

Portfolio Wealthsimple Basic je nejjednodušší ze čtyř. Je určen pro účty s zůstatky mezi nulou a 100 000 USD. Poplatek za správu je 0,50% ročně, první 5000 dolarů je spravován zdarma.

Nabízí následující služby:

  • Automatické uložení
  • Rebalancování
  • Ztráta daňových ztrát
  • Reinvestování dividend
  • Personalizované portfolio
  • Lidské finanční poradenství

Základní portfolio lze nastavit v jednom ze tří typů:

  • Konzervativní portfolio, které zahrnuje 65% dluhopisů a 35% akcií.
  • Vyvážené portfolio, včetně 50% dluhopisů a 50% akcií.
  • Růstové portfolio s 80% akcií a 20% dluhopisy.

Portfolio se skládá z 10 různých ETF, včetně šesti akcií a dluhopisových fondů:

Třída aktivSymbolETFPortfolia
US StocksVTIVanguard Celkový americký trh ETFVšechno
US Mid-Cap ValueVOEVanguardová střední hodnota ETFVšechno
US Small-Cap ValueVBRVanguard Small-Cap ETFVšechno
Zahraniční akcieVGKVanguard FTSE Europe ETFVšechno
Zahraniční akcie (vývozce a výplata dividend)DXJWisdomTree Japan Hedged Equity FundVšechno
Rozvíjející se tržní zásobyVWOVanguard FTSE Emerging Markets ETFVšechno
Obecní dluhopisyMUBiShares Národní Muni Bond ETFVšechny zdanitelné účty
Americké inflačně chráněné (TIPS) dluhopisyTIPiShares TIPS BondKonzervativní, vyvážený
USD vládní a korporátní IG dluhopisy (včetně EM)BNDVanguard Total Bond Market ETFVšechno
Vysoké výnosové dluhopisyANGLVanEck vektory Fallen Angel s vysokým výnosem Bond ETFKonzervativní, vyvážený

Portfolia budou postavena podobným způsobem, ať už jsou zdaňovány nebo odchodem do důchodu. Hlavním rozdílem je, že penzijní účty nebudou zahrnovat komunální dluhopisy, protože účty jsou již odloženy.

Wealthsimple Černé portfolio

To je portfolio Wealthsimple pro větší investory. Vyžaduje minimální investice ve výši 100 000 USD a sníží roční poplatek za správu od 0,50% na 0,40%. Portfolio Black zahrnuje také finanční plánování s odborným finančním poradcem. Jedná se o příležitost diskutovat o vašich dlouhodobých cílech a o tom, jak vám vaše portfolio pomůže dosáhnout.

Společnost Wealthsimple zdůrazňuje výhodu nižších poplatků díky černému portfoliu ve srovnání se základním portfoliem a tradičnímu investování:

Wealthsimple Black přichází s dodatečnou daňovou efektivitou. Například, kromě sklizně se ztrátou daní, vytvářejí vaše portfolio pomocí daňově efektivních prostředků. To provedete tím, že v různých účtech, které nabízejí nejlepší daňové aspekty, držíte různé aktiva. Například držíte aktiva, která přinášejí úroky a dividendy v penzijních plánech chráněných daní. Můžete však mít na zdanitelných účtech investice, které vytvářejí kapitálové zisky, které mají příznivé dlouhodobé daňové sazby.

Portfolio Wealthsimple Back je postaveno podobně jako základní portfolio.

V tomto portfoliu je také k dispozici VIP vstup do salonku letecké společnosti ve více než 1000 leteckých salonech ve více než 400 městech. Černí portfoliové investoři dostanou bezplatné členství v Priority Pass pro sebe a jednoho společníka. Nemá to nic společného s investováním, ale je to pěkný perk.

Wealthsimple Portfolio sociálně odpovědného investování (SRI)

Portfolio SRI se zaměřuje na investice do společností, které mají následující charakteristiky:

  • Společnosti s nízkými emisemi uhlíku
  • Společnosti, které podporují genderovou rozmanitost
  • Firmy, které podporují dostupné bydlení

Portfolio SRI využívá stejné příděly - konzervativní, vyvážené a růstové - jako základní a černé portfolia, ale nabízí investorům příležitost investovat způsobem, který je v souladu s jejich osobními hodnotami.

Portfolio SRI investuje do šesti různých fondů, včetně akcií, do fondů s pevným výnosem. Finanční prostředky jsou následující:

  1. iShares MSCI ACWI Low Carbon Target (CRBN) - Low Carbon, složený z globálních akcií s nižší expozicí uhlíku než širší trh.
  2. PowerShares Cleantech Portfolio (PZD) - Cleantech, který se skládá z čistých inovátorů ve vyspělém světě.
  3. iShares MSCI KLD 400 Social Index Fund (DSI) -Sociálně zodpovědný, složený z amerických společností, které jsou společensky odpovědné.
  4. SPDR - gender diversity (SHE) - rozmanitost mezi ženami a muži, která se skládá ze společností s více genderovou rozmanitostí.
  5. PowerShares vytváří portfólio amerických dluhopisů (Local Bond Portfolio - BAB) - lokální iniciativy, které se skládají z dluhopisů vydaných obcí na podporu místních iniciativ.
  6. iShares GNMA BD ETF (GNMA) - dostupné bydlení, složené z vládních emisí cenných papírů, které podporují cenově dostupné bydlení.

Ceny portfolia SRI jsou podobné ceně portfolia základního i černého portfolia. U zůstatků na účtu v rozmezí od nuly do 100 000 dolarů je poplatek 0,50% ročně, přičemž první 5000 dolarů je spravováno zdarma. Poplatek však klesne na 0,40% na zůstatky na účtu vyšší než 100 000 USD.

Wealthsimple US Halal investiční portfolio

S rostoucí populací muslimů v Kanadě, USA a Velké Británii, Bohatost vytvořil své portfolio Halal, které investuje pomocí strategií, které jsou v souladu s islámskými zásadami investování. Portfolio Halal například nezahrnuje dluhopisy. Je to proto, že islámské právo zakazuje profitovat z dluhu. Portfolio je tvořeno výhradně jednotlivými akciemi.

Portfolio Halal je jediné portfolio, které nelze individuálně přizpůsobit jednotlivým investorům. Společnosti, které jsou v portfoliu, musí představovat ty společnosti, které obecně dodržují zákon Sharia. Odborný tým společnosti MSCI vytváří toto portfolio, protože je to vysoce specializované investice.

Halal Portfolio investuje do akcií 50 jednotlivých společností. Společnosti zahrnovaly obecně sledování širších trhů a současně dodržování islámského práva. Portfolio Halal je podle definice považováno za aktivně spravované portfolio, protože neinvestuje do pasivně spravovaných indexů ETF.

Navíc neexistují žádné možnosti konzervativního nebo vyváženého portfolia, protože v portfoliu nejsou povoleny dluhopisy. Portfolio Halal je čistým portfoliem růstu, a proto je vyšší riziko.

Stejně jako portfolia SRI, portfolio Halal přichází s poplatkem 0,50% pro zůstatky na účtu až do výše 100 000 USD a 0,40% pro větší účty.

Mezi 10 největších akcií mezi 50 akcií držených v Portfoliu Halal patří:

  1. Johnson & Johnson (JNJ), 3,87% alokace
  2. Novartis AG - sponzorovaná ADR (NVS), 3,56%
  3. Exxon Mobil Corp (XOM), 3,38%
  4. SAP SE-sponzorované ADR (SAP), 3,26%
  5. Procter & Gamble (PG), 3,11%
  6. Canon Inc-sponzorovaný ADR (CAJ), 3,06%
  7. Celková ADR (TOT) sponzorovaná SA, 2,94%
  8. Pfizer Inc. (PZE), 2,76%
  9. Alibaba Group Holding-Sponzorovaný ADR (BABA), 2,63%
  10. Unilever N V-NY akcie (OSN), 2,58%

Wealthsimple klady a zápory

Bohatství:

  • Můžete otevřít investiční účet s pouhým $ 1. To otevírá Wealthsimple novým i drobným investorům.
  • Portfolio sociálně odpovědného investování umožňuje investovat do plně diverzifikovaného portfolia, které je v souladu s vašimi osobními hodnotami.
  • Halal Portfolio umožňuje islámským investorům investovat způsobem, který je v souladu s náboženským právem.
  • Sběr daňových ztrát dostupný na všech zdanitelných účtech.

Bohatství nevýhody:

  • Struktura poplatků ve výši 0,50% pro zůstatky až do výše 100 000 USD je vysoká ve srovnání s průmyslovým průměrem. Různí konkurenční robo-poradci budou spravovat účet za pouhých 0,25%

Měli byste otevřít účet s bohatstvím?

Je těžké určit, zda je jeden robo-poradce lepší než jiní, protože používají podobné investiční formáty. Dokonce i funkce v každé platformě jsou pozoruhodně podobné. Z tohoto důvodu má struktura poplatků přehnaný význam. Wealthsimple v této kategorii není silná. Jeho základní poplatek ve výši 0,50% z něj činí konkurenceschopnost s dalšími významnými robo-poradci jako Betterment a Wealthfront, kteří účtují pouze 0,25%. Stejné je, že budete pravděpodobně jít s poskytovatelem s nižšími náklady.

Tam, kde bohatství bohatství svítí, je však ve svých specializovaných portfoliích. Ačkoli několik robo-poradců nabízí společensky zodpovědné investiční možnosti, Wealthsimple je vysoce konkurenceschopný, i když má vyšší strukturu poplatků. Důvodem je to, že většina ostatních robo-poradců účtovat podobné poplatky za tyto možnosti portfolia.

Halal Portfolio je prakticky jedinečné ve světě robo-poradců a může se ukázat populární u těch, kteří chtějí investovat své peníze způsobem, který je v souladu s jejich vírou.

Navštivte Wealthfront

Bohatství investice

9.3

Poplatky

8.5 /10

    Snadnost použití

    9.5 /10

      Diverzifikace

      9.5 /10

        Služby zákazníkům

        9.5 /10

          Klady

          • Žádné minimální požadavky
          • Ztráta daňových ztrát
          • Možnost pro větší investory (více možností)
          • Halal portfolio dostupné islámským investorům

          Nevýhody

          • Vyšší poplatky než ostatní robo-poradci
          Otevřít účet

          Připomínky K Webu: