Co to znamená, když je banka členem FDIC a co to znamená pro vaše spoření, investice a finanční budoucnost? Tady je příběh.
Při míře nezaměstnanosti 25% bylo zapotřebí mnoha změn. Stovky zákonů a zákonů, které Kongres zavádí, aby zlepšili život v těžkých dobách, se dnes používají. Jednou z nejznámějších změn je zřízení FDIC.
Co je FDIC
Federální pojišťovna pojištění vkladů (FDIC) je vládní korporace Spojených států, která byla uvedena do provozu podle zákona Glass-Steagall Act z roku 1933. Během velké hospodářské krize banky zjistily, že je obtížné pokrýt stažení zákazníků. Když banka neměla finanční prostředky, tak to bylo. Spotřebitelé už delší dobu neukládají peníze v bankách, protože se obávali, že se ztratí. Výsledkem je, že vláda garantuje vklady do výše 2 500 USD na jednoho vkladatele.
Pojistné limity FDIC
Dnes FDIC zaručuje bezpečnost vkladů až do výše 250 000 USD na jednoho vkladatele na jednu banku. To znamená, že pokud budu mít 1 milion dolarů zastrčený v Discover Bank a někde dolů čára Discover Bank selže, 750 000 dolarů z mých peněz je potenciálně ztraceno navždy.
Když většina bank selže, jejich vklady převzala jiná banka. Zatímco je pro zákazníka výjimečné, že ztratí i částečnou částku svých peněz, chytřejší hra bude rozdělit váš majetek mezi více bank, aby se snížilo riziko, že všechny vaše peníze budou drženy neúspěšnou bankou.
Částka pojištění v hodnotě 250 000 dolarů, kterou vidíte dnes, se od založení FDIC výrazně změnila. Počínaje 1. lednem 2014 bude částka pojistného poskytnutého FDIC poprvé klesat zpět na 100 000 dolarů. Historie pojistných sazeb FDIC na vklady členských bank lze nalézt v následující tabulce.
Rok realizace | Částka pojištění FDIC |
---|---|
1934 | $2,500 |
1935 | $5,000 |
1950 | $10,000 |
1966 | $15,000 |
1969 | $20,000 |
1974 | $40,000 |
1980 | $100,000 |
2008 | $250,000 |
Struktura FDIC
Řídící orgán FDIC se skládá z pěti členů správní rady, z nichž tři jsou přímo zvoleni prezidentem Spojených států. Nejvýše tři členové správní rady mohou být přidruženi ke stejné politické straně, takže změny v zásadách nejsou jednostranné. Každý z jmenovaných členů představenstva slouží šestiletým funkčním obdobím a prezident se souhlasem senátu jmenuje jednoho z jmenovaných členů za předsedu správní rady a druhý za místopředsedu představenstva (oba jsou pět let).
Stávající představenstvo FDIC se skládá z následujících osob:
- Martin J. Gruenberg - předseda představenstva
- Thomas M. Hoenig - místopředseda představenstva
Tři členy představenstva zůstávají volné.
Pojištěné banky FDIC
Banky, které chtějí získat pojištění FDIC, musí splňovat některá kritéria, aby byla kryta. Nejvýznamnějším kritériem je kapitalizace banky. Pokud klesnou pod určitou hranici, mohou ztratit pojištění FDIC. Existuje pět klasifikací pro kapitalizaci:
- Dobře kapitalizované (10% nebo vyšší)
- Adekvátně kapitalizované (8% nebo vyšší)
- Podkapitalizované (méně než 8%)
- Výrazně podkapitalizované (méně než 6%)
- Kriticky nepatrný (méně než 2%)
Pokud banka klesne pod hranici 8%, když FDIC přezkoumá její majetek, banka bude mít velmi přísné varování. Pokud bude banka značně nedostatečně kapitalizována, má FDIC pravomoc přistoupit a změnit řízení, jak to považuje za vhodné. V případě, že se banka stává kriticky nedostatečně kapitalizovaná, FDIC s největší pravděpodobností uzavře banku a / nebo převezme banku.
Je důležité pochopit, jaké účty jsou pojištěny FDIC, protože nejsou zahrnuty všechny účty. Pokud jste například otevřeli účet s vysokou úrokovou spoření ve vaší bance, dýcháte, protože FDIC pokryje celkový počet vašich účtů, a to až do výše 250 000 USD. Jakýkoli druh investičního účtu, který máte, jako je podílový fond nebo anuita, se nevztahuje.