Kdy byste měli přehodnotit míru tolerance rizika?

Obsah:

Kdy byste měli přehodnotit míru tolerance rizika?
Kdy byste měli přehodnotit míru tolerance rizika?

Video: Kdy byste měli přehodnotit míru tolerance rizika?

Video: Kdy byste měli přehodnotit míru tolerance rizika?
Video: Tạo Website Miễn Phí 2021 - Miễn Phí 100% Tên miền và Hosting (Tạo Website Cho Người Mới A - Z) 2024, Březen
Anonim

Pokud jde o investice, hrajete to v bezpečí nebo riskujete své peníze v naději, že budete mít velkou návratnost? Vaše odpověď dnes nemusí být stejná příští rok, nebo dokonce příští měsíc. Zde byste měli přehodnotit svou toleranci vůči riziku.

V určitém okamžiku vašeho investičního života jste pravděpodobně požádáni, abyste určit rizikovou toleranci. To je nezbytné pro vytvoření správného portfolia pro váš investiční profil. Možná jste dokončili dotazník, který vám pomohl zjistit, kde stojíte. Existuje však čas, kdy byste měli přehodnotit svou toleranci vůči riziku?
V určitém okamžiku vašeho investičního života jste pravděpodobně požádáni, abyste určit rizikovou toleranci. To je nezbytné pro vytvoření správného portfolia pro váš investiční profil. Možná jste dokončili dotazník, který vám pomohl zjistit, kde stojíte. Existuje však čas, kdy byste měli přehodnotit svou toleranci vůči riziku?

Co je riziko tolerance a proč je důležité?

Investování zahrnuje kompromis mezi rizikem a odměnou. Obecně řečeno, investice, které produkují vyšší výnosy, také znamenají vyšší riziko ztráty. Tolerance rizika je v podstatě to, kolik rizika jste ochotni přijmout výměnou za určitou návratnost vašich investic.

Riziková tolerance přichází ve třech obecných kategoriích, ačkoli existují různé rozdíly mezi nimi:

Konzervativní

Pokud se dostanete do této kategorie, myšlenka na ztrátu peněz na vašich investicích vás zneklidňuje. Dáváte přednost bezpečnějším investicím, které vám nezpůsobí ztrátu peněz. V extrémní situaci můžete dokonce být zcela riziko avers, což by omezilo vaše investiční příležitosti na bezpečné, úročené investice, které nemají kolísající hodnotu.

Mírný

Jste ochotni přijmout mírný stupeň rizika výměnou za vyšší výnosy. Můžete být spokojeni s portfoliem, které má nepatrnou většinu akcií, ale s velkou menšinou v bezpečnějších aktivech.

Agresivní

Nemáte strach ze ztráty peněz a jste ochotni riskovat většinu svého portfolia akcií a jiných majetkových investic, které mají potenciál získat vyšší výnosy než bezpečný majetek.

Pochopení tolerance rizika je důležité při určování alokace aktiv ve vašem portfoliu. Například pokud jste konzervativní, můžete mít 80% svých peněz v bezpečném majetku a 20% v akcii. Střední hodnota může činit 60% akcií, 40% bezpečných aktiv, zatímco agresivní může činit 80% nebo 90% akcií a pouze 10% až 20% v bezpečném majetku.

Jak je určena tolerance rizika

Mnoho, možná většina, investičních platforem dnes nabízí určitou formu hodnocení tolerance rizika. Jedná se často o řadu otázek určených ke změření vaší schopnosti přijmout riziko. Otázky se zaměří na vaše investiční cíle, investiční časový horizont a kolik ztrát jste ochotni riskovat při dosahování určitých úrovní návratnosti.

Americká Komise pro cenné papíry (SEC) varuje, že zatímco tyto dotazníky mohou být užitečným výchozím bodem, výsledky mohou být zaujaté k finančním produktům nebo službám prodávaným společnostmi nebo jednotlivci sponzorujícími webové stránky.

Důležité je také pochopit, že tolerance rizika není pevným určením. V různých časech života se může změnit vaše tolerance na riziko.

Jaké jsou některé okolnosti, kdy by se to mohlo stát?

Kdy byste měli přehodnotit svou toleranci vůči riziku?

I když může být lákavé předpokládat trvalou toleranci vůči riziku, skutečnost je, že se mění, jak se mění váš život.

Zde je několik příkladů:

Jak se stanete starší

Tolerance rizika obecně klesá s věkem. To souvisí s většími životními zkušenostmi a vědomím, stejně jako snižováním časového horizontu investic.

Když jste mladý, můžete být agresivní investorem. To dává smysl, protože máte desetiletí, abyste se vyhnuli ztrátám, které mohou být způsobeny havárií na burze nebo prodlouženým medvědem. Ale jak jste starší, je méně času na překonání významných ztrát.

Pokud jste na finančních trzích zaznamenali řadu významných výkyvů a poklesů, může to být také více konzervativní. Pokud si uvědomíte potenciální ztráty, můžete být stále více neochotní vystavit své portfolio potenciálu.

Jak se blížíte ke svým investičním cílům

Pokud je investiční cíl, jako je odchod do důchodu, 30 let do budoucnosti, je snadnější být agresivní. Máte spoustu času, abyste vyrazili na výkyvy trhu. Stejně důležitá, máte lepší postavení, abyste měli šanci, protože nemáte okamžitou potřebu peněz.

Ale jak se přiblížíte k vašemu investičnímu cíli, v tomto případě odchodu do důchodu, potřebujete určitou úroveň portfolia. Pokud jste blízko k této úrovni a ke svému cíli, budete nutně stát se konzervativnější. Není nutné, aby se zbytečné šance, kdy je investiční cíl v dohledu.

Když změníte situaci v rodině

Dokonalým příkladem je narození dítěte. Jako jedna osoba, nebo ženatý bez dětí, vaše úroveň tolerance rizika může být velmi agresivní. Můžete mít dokonce 100% svých peněz v akciích. Ale s odpovědností zvyšovat jedno nebo více dětí, můžete být konzervativnější. To proto, že vyhlídka na značnou ztrátu ve vašem investičním portfoliu ovlivní vaši rodinu, a ne jen vy.

Na druhou stranu, vaše tolerance k riziku se může zvýšit, když vaše děti dosáhnou věku, a vy už nejste především odpovědní za jejich podporu.

Když vaše zaměstnání nebo změny příjmů

Pokud máte mimořádně bezpečnou práci, s příjemnou úrovní příjmů, je snadnější být s vaší investiční činností agresivní. Ale řekněme, že odstupujete od místa, kde jste placeni, na ten, který platí především příjmy z provizí. Vzhledem k tomu, že nyní existuje větší riziko spojené s vaším příjmem, můžete se rozhodnout, že budete s investováním více konzervativní.

Stejná situace by se mohla stát, kdybyste měli přijmout významné snížení platu za práci. Vzhledem k omezením přísnějšího rozpočtu pro domácnost byste se svým portfoliem mohli stát konzervativnější, jen pokud se peníze stanou potřebnými k podpoře vašeho rozpočtu.

Pokud zaznamenáte významnou událost v oblasti zdraví

Pokud máte rádi dobré zdraví, je snadnější být s vašimi investicemi agresivní. Pokud by však vaše zdraví kleslo, můžete být konzervativnější.

Důvod je jednoduchý; pokud jste zdraví, pravděpodobně nemáte okamžitou potřebu finančních prostředků ve svém portfoliu. Pokud se však vaše zdraví zhorší, může se stát, že je potřeba využít vaše investice. V takovém případě byste se mohli přesunout do konzervativnějšího portfolia.

Podobně, pokud se zdravotní stav výrazně zlepší, můžete se vrátit zpět do agresivnějšího portfolia.

Pokud se setkáte s významnou změnou života

Rozvod je příkladem. Pokud jste ve stabilním manželství, můžete být s vašimi investicemi agresivnější. Pokud však vaše manželství končí rozvodem, mohou být finanční prostředky roztaženy, což znamená, že investiční fondy mohou být nezbytné pro základní životní náklady.

Také přechod z domácnosti s dvěma příjmy na domácnost s jediným příjmem obvykle vyžaduje konzervativnější investiční přístup.

Naopak, pokud jste jednotliví, můžete investovat s určitou konzervativostí. Ale pokud se oženíte, můžete se stát agresivnější v podobě dvou příjmů.

Závěrečné úvahy o tom, že byste měli přehodnotit svou toleranci vůči riziku

Jak vidíte, tolerance rizika není pevnou situací. Změní se, jak se váš život změní, a potřebujete odpovídajícím způsobem upravit. Pokud je to dlouho, co jste znovu zhodnotili svou toleranci vůči riziku, je asi čas znovu se na to podívat. A měli byste se znovu setkat s myšlenkou kdykoli zažijete významnou změnu ve svém životě spolu s přehodnocením svého investičního portfolia.

Doporučuje: