Kde investovat do prostředí s rostoucí úrokovou sazbou?

Obsah:

Kde investovat do prostředí s rostoucí úrokovou sazbou?
Kde investovat do prostředí s rostoucí úrokovou sazbou?

Video: Kde investovat do prostředí s rostoucí úrokovou sazbou?

Video: Kde investovat do prostředí s rostoucí úrokovou sazbou?
Video: How to Become an Accredited Investor (When You Don’t Qualify) 2024, Březen
Anonim
Při dlouhodobém výkyvu volatility na akciovém trhu dochází kvůli rostoucím úrokovým sazbám a kolapsu ropy v roce 2016. Již od roku 2012 jsme zaznamenali více než 60% nárůst bezrizikového kurzu a věci začínají být chlupaté.
Při dlouhodobém výkyvu volatility na akciovém trhu dochází kvůli rostoucím úrokovým sazbám a kolapsu ropy v roce 2016. Již od roku 2012 jsme zaznamenali více než 60% nárůst bezrizikového kurzu a věci začínají být chlupaté.

Nikdo neví, zda se míry budou nadále pohybovat nad úrovní současných úrovní. Nicméně je dobré uspořádat scénář, co bychom měli, abychom mohli být lépe umístěni.

Rostoucí úrokové sazby činí následující:

* Zlevňuje hypotéky. Nejnovější úrokové sazby hypoték byste měli zkontrolovat nyní pomocí služby LendingTree. Mají největší síť hypotečních společností, které soutěží o vaše podnikání. Když banky konkurují, vyhrajete!

* Autopůjčovny dražší. Člověk by si neměl půjčit peníze na nákup odpisujícího aktiva, takže je vše dobré.

* Zvýší úrokové sazby platebních karet na ještě větší míru. Nikdo lépe nemá revolvingový dluh z kreditních karet, pokud nejsou finančním masochistou.

* Zvyšuje úrokové sazby studentských půjček v závislosti na tom, jaký typ vládních dotací obdržíte.

* Zvýší atraktivitu akciového trhu vzhledem k tomu, že příležitostné náklady na vlastní cenné papíry se zvýšily. Jedním z hlavních důvodů, proč jsem v roce 2012 agresivně investoval do akcií, byl výnos dividendy S & P 500 vyšší než 10letý výnos.

* Chrání se na trhu s bydlením, protože domácí spotřebitelé jsou nyní zasaženi růstem cen před rokem a rostoucími hypotékami.

* Zpomaluje růst spotřeby, který je hlavní hnací silou růstu HDP v rovnici Y = G + I + C + NI.

* Teoreticky zvyšuje míru úspor a sazby za CD, ale banky se budou pohybovat jako melasa, aby se přizpůsobily, takže si na chvíli nezasazujte na nic skvělého.

* Leverageové výkupy se sníží na marži díky dražšímu financování dluhu.

* Dluhopisy vypadají atraktivnější vzhledem k vyšším výnosům.

* Posiluje americký dolar v koši hlavních cizích měn.

* Přemýšlí o tom, co bude dál.

Je důležité si uvědomit, že rostoucí úroková sazba často odráží základní sílu v ekonomice, protože se zvyšuje poptávka po penězích. Potřeba peněz se zvyšuje kvůli vyšší míře zaměstnanosti, vyšším platům, očekáváním pozitivního růstu a řadu dalších faktorů. Je to krátkodobá úprava, která může být obtížná pro manévrování.

ČAS PRO ZKUŠEBNÍ KONTROLU TOLERANCE RIZIKA

Velké poklesy na trhu jsou skvělým časem k posouzení, zda jste v současné době spokojeni s přidělením čisté hodnoty. Doporučuji, abyste se zaregistrovali k bezplatnému online nástroji, jako je Osobní kapitál abyste získali pohled z ptačí perspektivy na vaše peníze. Pokud máte 100% vaší čisté hodnoty investované do akcií, čistá hodnota vašeho čistého jmění se sníží zhruba o 2,3% na 20.6. 2013. Léto s 350 body každodenních kapiček Dow vymažete celou vaši čistou hodnotu před pádu. Samozřejmě, že se to nestane, pokud nebudete na okraji, ale je to hodně cvičení, o čem se přemýšlíte.

Pokud můžete žaludek o 2% + snížení vašeho čistého jmění za den, pak je 100% čisté hodnoty investované do akcií také v pořádku. Osobně nedokážu tolerovat déle než 25 000 dolarů mého akciového portfolia denně na základě svých aktiv a situace v důchodovém věku, což je důvod, proč jsem váhavý k tomu, že mám více než 1,5 milionu dolarů v akciovém portfoliu. Možná, že v případě, že se můj čistý majetek časem rozrůstá, dostanu se pohodlněji, ale ne teď. Výsledkem je, že jsem rozdělil svou čistou hodnotu na nemovitosti a CD, protože přinejmenším představují iluzi stability.

Nemůžete skutečně říct, jaká je vaše skutečná míra tolerance vůči riziku, než začnete ztrácet peníze. Všechny ty lidi, kteří si myslí, že jsou Warren Buffet, protože nikdy neměli žádné významné peníze investované během medvědího trhu, mají radostné překvapení, protože velké opravy jsou samozřejmostí.

Dobře, tak doufejme, že všichni provedli analýzu čistého jmění z horní části, nebo tak učiní do konce tohoto příspěvku, aby rozhodli, zda jsou spokojeni se stávající expozicí. Pokud nemáte, můžete vážně vzbudit jeden dobrý den a přemýšlet, kde jsou peklo vaše peníze. Podívejme se, co bychom měli udělat s našimi penězi vpřed v případě, že sazby budou i nadále růst.

INVESTIČNÍ RYCHLOSTI V ZVÝHODNĚJŠÍM ÚROKOVÉM PROSTŘEDÍ

* Více peněz. Jsme v době, kdy se dluhopisy prodávají kvůli obavám, že Fed začne snižovat svůj program nákupu dluhopisů. V důsledku toho rostou úrokové sazby. Když úrokové sazby narostou příliš rychle, akcie se začnou prodávat také kvůli obavám ze zpomalení spotřeby, vyšším příležitostem a všem ostatním důvodům uvedeným výše. Jinými slovy jsme v této záporné smyčce cyklu, dokud nenajdeme šťastnou půdu. Poměrně řečeno, hotovost se stává mnohem cennější, jelikož ostatní třídy aktiv klesají. Je dobré mít zdravou peněžní hotovost, abyste mohli začít s legalizací zpět do akcií a dluhopisů, jakmile zjistíte svou toleranci vůči riziku.

* Kratší doba trvání a fondy s pohyblivou sazbou. Chcete-li snížit citlivost portfolia na rostoucí úrokové sazby, chcete snížit průměrnou dobu trvání svých podílů. Fond Vanguard krátkodobých dluhopisů (VCSH) je jedním z takových příkladů, kdy pokud vynesete graf, uvidíte mnohem větší stabilitu. Dalším nápadem je koupit dluhopisový fond, který má kupónové sazby, které platili s tržní úrokovou sazbou. Naštěstí máme také ETF pro takový fond nazvaný Fond floating rate iShares (FLOT). Treasury Inflation Protected Securities (TIPS) jsou další méně sexy způsob, jak investovat.

Zaměřte se na technologii a zdravotní péči. Mnoho studií analyzovalo 13 prostředí s rostoucím tempem během posledních 64 let a zjistilo, že odvětví technologií a zdravotnictví dosáhlo v průměru 20% a 13%, a to v průběhu 12měsíčního období po prvním zvýšení výdajů v každém cyklu. To srovnává příznivě k průměrnému zisku v celém S & P 500 o 6,2%. Samozřejmě minulost není zárukou budoucnosti, ale o dějinách se dá říci něco. Můžete snadno zakoupit ETS PowerShares QQQ (QQQ) a Vanguard Health Care (VHT).

* Snížení expozice bankám a materiálům. Na druhé straně studie se ve stejném období projevily pouze finanční a materiálové přírůstky o 4% a 3%. Myšlenka spočívá v tom, že finance se trochu vytlačují, protože nárůst výpůjčních nákladů a náklady na půjčování nevyšdou dostatečně rychle. Materiálové zásoby jsou komodity, které upadají z růstového prostředí. Znovu je zajímavé poznamenat, že S & P 500 získal 6,2% v prostředí rostoucí úrokové sazby, protože rostoucí úrokové sazby jsou odrazem zvýšeného poptávky v ekonomice.

* Strukturované poznámky, které poskytují ochranu proti dolní hranici. Jak investovat na akciových trzích na rekordních vysokých bodech, aniž byste obtěžovali tvář Mluvím o společných indexových strukturovaných poznámkách, všichni s dostatečným kapitálem mohou investovat. Ti, kterým chci investovat, jsou S & P500 Buffer Notes, které obyčejně poskytují 10% dolů vyrovnávací paměť výměnou za zamykání vašich peněz za určité časové období a možná zřeknutí se některých příjmů z dividend. Tyto vyrovnávací poznámky také poskytují zaručené minimální horní hranici, pokud se bankovka zavře nad vstupní cenou indexu v den uzavření.

* Více o tom, co víte. Pokud se zásadní příběh společnosti, kterou vlastníte, nezměnil, pak během krátkodobého přizpůsobení období zvyšující se volatility úrokových sazeb byste měli zvážit více investic do stávajících podniků. Ve skutečnosti byste měli spouštět obrazovky jako maniak, který se snaží zjistit, které akcie nebo fondy vypadají atraktivně. Snažte se přijít s vlastním cenovým cílovým vstupním bodem založeným na ocenění a proměnných a kontrastu. V dlouhodobém horizontu se trhy postupují směrem nahoru a napravo. Všechno závisí na tom, jak dlouho plánujete pokračovat.

NESMÍTE ZAŘÍZENÍ FONDU VAŠICH FINANČNÍCH CÍLŮ

Nejdůležitějším bodem je shodovat se s vašimi finančními cíli. Tam je spousta bludných lidí, kteří si myslí, že právě proto, že v letošním roce činili 15% na akciových trzích, mohou na desetiletí extrapolovat 15% ročně. To je příliš optimistické. Je mnohem lepší být konzervativní a zbývá spousta peněz, než si zkrátíte s hodně méně času na ruce.

To je důležité pro různé scénáře portfolia abyste zjistili, zda máte cíl. Běžel jsem vlastním 401 (k) prostřednictvím tří různých portfolií a po 30 letech jsem přišel s 1,15 miliony dolarů, 2,4 milionu dolarů a 6,8 milionů dolarů. Nyní můžu přizpůsobit své návyky na výdaje. Mým cílem je chránit finanční matice, kterou jsem vytvořil za posledních 13 let, protože v pasivních příjmech vypíná kolem šesti čísel za rok. Spusťte reálná čísla, abyste neměli jen náhodou hádat o vaší budoucnosti.

Já osobně legged na trzích, protože akcie klesají, protože jsem měl 65% mého převrácení IRA sedí v hotovosti za poslední měsíc. Přidávám se k mým pozicím v oblasti technologií, což je odvětví, které se historicky dobře dařilo v rostoucím prostředí úrokových sazeb a odvětví, které vím. Navíc zvyšuji svoji expozici vůči dluhopisům, jako je Fond Templeton Global Bond Fund, jelikož mám méně než 3% své čisté hodnoty v dluhopisech.

Beru najevo, že růst sazeb je pozitivním odrazem ekonomiky. Bude existovat obrovské krátkodobé období pro úpravu, protože Fed odvolá svou podporu. Jsem však přesvědčen, že investoři zvyknou na myšlenku zužujícího se Fedu a korporace budou i nadále vytvářet zisky za rok.

DOPORUČENÍ K BUDOVĚ BĚHEM

* Správa financí na jednom místě: Nejlepší způsob, jak se stát finančně nezávislým a ochránit se, je získat zvládnutí vašich financí tím, že se zaregistrujete s osobním kapitálem. Jsou bezplatnou online platformou, která shromažďuje všechny vaše finanční účty na jednom místě, takže můžete vidět, kde můžete optimalizovat. Před osobním kapitálem jsem se musel přihlásit do osmi různých systémů pro sledování 25+ rozdílových účtů (makléřství, více bank, 401 tisíc korun apod.) Ke správě svých financí. Nyní se mohu jen přihlásit do Osobního kapitálu, abych zjistil, jak fungují mé účty a jak postupuje můj čistý majetek. Mohu také vidět, kolik jsem každý měsíc strávil.

Nejlepším nástrojem je jejich analyzátor portfolia poplatků, který spravuje vaše investiční portfolio prostřednictvím svého softwaru, aby zjistil, co platíte. Zjistil jsem, že platit 1700 dolarů ročně v portfóliích, které jsem netušil, že platit! Oni také nedávno zahájili nejlepší kalkulačka pro plánování důchodového věku kolem, pomocí vašich skutečných dat spustit tisíce algoritmů, aby zjistili, jaká je vaše pravděpodobnost pro důchodový úspěch. Jakmile se zaregistrujete, klikněte v pravém horním rohu na kartu Adolf Tolls and Investing a poté klikněte na Plánovač odchodu do důchodu. Neexistuje žádný lepší bezplatný nástroj online, který by vám pomohl sledovat vaši čistou hodnotu, minimalizovat investiční náklady a spravovat své bohatství. Proč hrát s vaší budoucností?

Osobní kapitál je oceněná kalkulačka pro plánování odchodu do důchodu. Jste na cestě?
Osobní kapitál je oceněná kalkulačka pro plánování odchodu do důchodu. Jste na cestě?

O autorovi: Sam začal investovat své vlastní peníze od té doby, co v roce 1995 otevřel on-line zprostředkovatelský účet online. Sam rád investoval tolik, že se rozhodl udělat kariéru z investování tím, že strávil příštích 13 let poté, co pracoval ve společnosti Goldman Sachs a Credit Suisse Group. Během této doby získal Sam svůj MBA od UC Berkeley se zaměřením na finance a nemovitosti.On také se stal Serie 7 a Series 63 registrovaných. V roce 2012 byl Sam schopen odejít do důchodu ve věku 34 let kvůli jeho investicím, které nyní generují zhruba 210 000 dolarů ročně v pasivním důchodu. Tráví čas tenisem, pobytem s rodinou, poradenstvím pro přední firmy a psaním online, aby pomohl ostatním dosáhnout finanční svobody.

Aktualizováno pro rok 2017 a déle.

Doporučuje: