Vaše odpovědi na otázky IRA

Obsah:

Vaše odpovědi na otázky IRA
Vaše odpovědi na otázky IRA

Video: Vaše odpovědi na otázky IRA

Video: Vaše odpovědi na otázky IRA
Video: VAŠE OTÁZKY NA TĚLO! 2024, Březen
Anonim

Dnešní téma je více odpovědí na vaše dotazy ohledně investování do důchodu.

Několik z vás si položilo otázky ohledně investování do důchodu a chci vám odpovědět na některé z vašich otázek v dnešní epizodě.

Daně a konverze na Rotha

Posluchač s názvem Ashish mi poslal e-mailem tuto otázku:

Mohu přispět k tradičnímu účtu IRA po zdanění? Nemám nárok na daňové odpočty kvůli omezením příjmů. Dělám to proto, abych v roce 2010 převedl svou tradiční IRA na Rotha. Za druhé, budu muset v roce 2010 platit daně, pokud přispěji k tradiční IRA po zdanění?

Velké otázky, Ashish.

Odpověď na vaši první otázku je ano. Muzes udelat neodpočitatelné příspěvky do tradiční IRA, i když nemáte nárok na odpočitatelné příspěvky. Přestože vám chybí daňový odpočet, přesto získáte výhodu růstu výnosů odložených daní. Limit příspěvku IRA na rok 2007 činí 4 000 dolarů a v roce 2008 půjde až na 5 000 dolarů. Pokud máte věk 50 let nebo starší, můžete přispět dalšími částkami 1000 dolarů.

Chcete-li plně odečíst příspěvky do tradiční IRA, musí být upravený upravený hrubý příjem nižší než 62 000 USD za rok 2007, pokud jste jediný. Pokud jste manželé společně podáváni, musí být váš příjem nižší než 103 000 dolarů, aby si plně odpočisli vaše příspěvky.

Výhody konverze na Roth v roce 2010

Vaše strategie přispět k tradiční IRA nyní, takže můžete převést na Roth v roce 2010 je vynikající. Vzhledem k tomu, že váš příjem je příliš vysoký, abyste mohli nyní přispívat k Rothovi, plánováním vpřed a přispěním nejprve k tradiční IRA, budete mít zdravou částku, která se převede na Rothův rok 2010.

Existují dva důvody, proč je rok 2010 kouzelným: Nejdříve sníží IRS omezení příjmů na konverzi Roth v roce 2010. Každý může převést stávající majetek IRA na Roth v roce 2010, a to i osoby s vysokým příjmem s upravenými upravenými hrubými příjmy přes 100 000 dolarů. A za druhé, budete mít možnost zaplatit federální daň z převedené částky za dva roky, místo aby jste museli zaplatit vše v jednom daňovém roce. Můžete zaplatit polovinu daně v roce 2011 a druhou polovinu v roce 2012. Šíření daňového zatížení během dvou let umožňuje mnohem snadnější správu. Aktualizované informace o nových pravidlech společnosti Roth v roce 2010 naleznete na této epizodě Money Girl.

Odpověď na vaši druhou otázku o tom, zda budete muset platit daně z částky, kterou převedete na Rotha, trochu vysvětluje. Ve vaší situaci nebudete muset platit daň z příjmů z příspěvků, které převedete z tradiční IRA na Roth, protože jste přispěli penězi po zdanění a neodpočítali vaše příspěvky. Už jste zaplatili daň z příspěvků, takže při převodu na Roth nebudete muset znovu platit daň. Budete však muset platit daň z příjmů. A pokud vás udělal jakékoliv odpočitatelné příspěvky, budete muset zaplatit také daň. Pro aktuální informace o konverzích Roth a daních, podívejte se na tento Money Girl Quick Tip.

Přechod z tradičního na roth

A tady je otázka od jiného posluchače:

Hi Money Girl. Miluju show. Jmenuji se John z Floridy a moje otázka zní takto: Nejsem vysoký pracovník a chtěl bych jít na Roth IRA. Investoval jsem do tradiční IRA asi deset let a nejsem si jistý, jak se dostat z tradičního a dostat se do Rothu, nebo dokonce, když mohu přispět nyní do Rothu a druhu parku tradiční. Je to pro mě všechno matoucí a doufám, že mi pomůžete. Děkuji.

Hej, John. Přechod z tradiční IRA na Roth IRA je opravdu přímočarý. Vše, co musíte udělat, je otevřít nový účet Roth IRA a začít se na něm podílet. Chcete-li přispět k Roth IRA, váš upravený upravený hrubý příjem musí být v roce 2007 99 000 dolarů nebo méně, pokud jste svobodní nebo 156 000 dolarů nebo méně, pokud jste ženatí podání společně. Při vyšších příjmech můžete částečně přispět. (1)

Co se týče peněz, které jste dříve přispěli k vaší tradiční IRA, máte dvě možnosti: (1) můžete ji nechat tam, kde je, nebo (2) můžete převést některé nebo všechny z nich na Rotha.

Pokud konvertujete peníze z tradiční IRA na Roth, budete muset zaplatit federální daň z příjmu z daně, kterou se rozhodnete převést. Zisky a odečitatelné příspěvky, které jste udělali ve své tradiční IRA, podléhají dani, když jsou převedeni na Roth. Než se rozhodnete, zda převádět peníze z tradičního na Roth IRA, nejprve odhadněte výši daně, kterou byste museli zaplatit, abyste zjistili, zda je to něco, co si můžete dovolit a chtít udělat.

Mějte na paměti, že částka, kterou převádíte z tradičního na Roth, se považuje za zdanitelný příjem a zvyšuje vaše příjmy za rok. Pokud převedení celé částky vás přiměje k vyšší daňové pásmo, možná budete chtít převést menší části za několik let, abyste se vyhnuli placení daně z příjmu vyššími sazbami.

A nezapomeňte, že pokud převedete peníze, které jste přispěli k tradiční IRA Rothovi v roce 2010, budete moci platit daň za dva roky místo jednoho.

Dnes rozdám kopii Davisova dynastie John Rothchild. Pokud jste mi poslali e-mail, automaticky se zadáte do odvysílání. A vítězem je Susan F. Gratulujeme, Susan, a nezapomeňte si ověřit svůj e-mail s pokyny.Cha-ching! To je prozatím, s laskavým svolením Money Girl, tvým průvodcem k bohatšímu životu. Jako vždy je každá situace odlišná, proto se před tím, než učiníte důležité finanční rozhodnutí, ujistěte konzultace s daňovým poradcem nebo finančním poradcem. Tento podcast je pouze pro vzdělávací účely a není zamýšlen jako náhražka za hledání personalizovaného, odborného poradenství. Pokud máte nějakou otázku nebo komentář, pošlete ji na adresu [email protected]. Také bych si vážně uvítal, kdybyste si udělali chvíli, kdy byste mohli zveřejnit recenzi na iTunes. Díky za poslech! (1) Pro rok 2007 můžete částečně přispět k Rothu, pokud jste jednotliví a vaše upravené upravené hrubé příjmy se pohybují mezi 99 000 a 114 000 USD. Pokud jste manželé společně podávali, můžete provést částečný příspěvek Roth, pokud váš upravený upravený hrubý příjem činí mezi 156 000 a 166 000 USD. Obrázek s laskavým svolením Shutterstock Více tipů od Money Girl

Doporučuje: